| Insättningsförsäkringsbyrå | |
|---|---|
| Sorts | Statens bolag |
| Bas | januari 2004 |
| Plats | Ryssland ,Moskva |
| Nyckelfigurer | Andrey Melnikov (VD) |
| Antal anställda | över 1000[ när? ] |
| Hemsida | www.asv.org.ru |
The Deposit Insurance Agency ( DIA ) är ett ryskt statligt företag som grundades i januari 2004 för att säkerställa att insättningsförsäkringssystemet fungerar [1] . DIA betalar försäkringsersättning till insättare i banker för vilka ett försäkringsfall har inträffat. Idag har DIA också anförtrotts funktionerna som konkursförvaltare och tillfällig administration av insolventa banker [2] , NPF och försäkringsbolag [3] , för finansiell rehabilitering av banker [4] , för att säkerställa att garantisystemet fungerar. de försäkrades rättigheter i systemet med obligatorisk pensionsförsäkring [5] .
Insättningsförsäkring i Ryska federationen utförs i enlighet med den federala lagen av den 23 december 2003 nr 177-FZ "Om försäkring av insättningar i Ryska federationens banker". Insättningsförsäkringssystemet (DIS) garanterar skyddet av insättarnas medel i ryska banker inom det belopp som fastställs i lag. Deltagande i insättningsförsäkringssystemet är obligatoriskt för alla banker som attraherar medel från privatpersoner.
Från 2006 till 2014 ökade det maximala beloppet för försäkringsersättning i CER 14 gånger:
Följande fonder är föremål för försäkring för ersättningsbeloppet upp till 1,4 miljoner rubel:
— Konsumentkooperativ (med undantag för icke-kreditinstitutioner).
— Fastighetsägarföreningar (inklusive SNT, HOA, etc.).
— Religiösa organisationer.
- välgörenhetsstiftelser;
— Organisationer som ingår i registret över utförare av allmännyttiga tjänster och andra.
Pengar på bankkort (inklusive lönekort) är också försäkrade. I beloppet för beräkning av försäkringsersättningen ingår all förfallen ränta på depositionen upplupen fram till dagen före dagen för försäkringsfallets inträffande. Ersättning för insättningar i utländsk valuta betalas i rubel till Rysslands centralbanks växelkurs på dagen för försäkringsfallet [1] .
Följande fonder är föremål för försäkring till ett belopp av upp till 10 miljoner rubel:
En förhöjd försäkringsersättning vid särskilda omständigheter beräknas utifrån 100 procent av saldot (per dagen för försäkringsfallet) av medel som erhållits på insättarens konto (konton) på grund av (en eller flera) särskilda omständigheter och inom de tidsgränser som fastställs i lagen, men inte mer än 10 miljoner rubel totalt, inklusive en betalning på 1,4 miljoner RUB. av allmänna skäl [6] .
Vid en försäkringsfall betalas insättare ut från Obligatorisk Insättningsförsäkring, som ger dem möjlighet att omedelbart komma åt sina medel utan att vänta på avveckling som en del av bankens likvidation.
Om en försäkrad händelse inträffar mot en bank (Rysslands centralbank återkallar sin banklicens eller inför ett moratorium för att tillgodose borgenärernas fordringar), har insättaren rätt att ansöka till DIA med ett krav på återbetalning av insättningar.
För att få en återbetalning på insättningar måste en medborgare till DIA (eller en auktoriserad agentbank) lämna in en ansökan och ett dokument som styrker hans identitet (vanligtvis ett pass), samt ytterligare dokument i fall som föreskrivs i lagen om insättningsförsäkring. Detta kan göras när som helst från det att försäkringsfallet inträffade till dess att likvidationen (konkursförfarandet) av banken avslutats, som i regel varar i minst två till tre år. I undantagsfall, om det finns goda skäl, utgår försäkringsersättningen även till personer som inte ansökt inom dessa villkor.
Ersättning betalas direkt till DIA eller genom en auktoriserad ombudsbank enligt registret över bankens skyldigheter gentemot insättare [7] . Utbetalningar enligt lagen börjar senast 14 dagar från det datum då försäkringsfallet inträffade. DIA minskar ständigt den faktiska tidpunkten för start av betalningar - till exempel, enligt resultaten från första halvåret 2022, var den genomsnittliga varaktigheten för att förbereda en försäkringsbetalning 5,5 arbetsdagar. Denna period är nödvändig för att få information från banken om insättningar och organisationen av avvecklingar.
Om insättningsbeloppet överstiger det maximala ersättningsbelopp som fastställts av gällande lagstiftning, fullgörs bankens ouppfyllda skyldigheter gentemot insättaren under konkurrensutsatta (likvidations)förfaranden i förhållande till banken.
Den 5 september 2022 fanns det 548 försäkrade händelser, 4,4 miljoner insättare fick försäkringsersättning till ett belopp av 2,05 biljoner rubel [8] .
Medel för att säkerställa driften av systemet ackumuleras i den obligatoriska insättningsförsäkringsfonden (FOSF). Insättningsförsäkringsmodellen som finns i Ryssland är uppbyggd på ett sådant sätt att det, oavsett antalet försäkrade händelser, mängden betalningar, såväl som mängden kvitton, alltid kommer att finnas tillräckligt med pengar i fonden på grund av möjligheten att dra till sig lån från Rysslands centralbank och ett antal andra mekanismer enligt lag [9] . Försäkringspremier betalas av DIS medlemsbanker kvartalsvis. Försäkringspremiesatsen fastställs av byråns styrelse [1] .
År 202 var basräntan för försäkringsavgifter till SPF 0,12 % av beräkningsunderlaget för kvartalet, en tilläggssats på 25 % av basräntan och en ökad tilläggssats på 300 % av basräntan.
Den 25 februari 2022 beslutade byråns styrelse att minska beloppet för ytterligare och ökade tilläggssatser för försäkringspremier till 0 % i slutet av 2022.
Fondens resurser investeras enligt principerna om återbetalning, lönsamhet och likviditet för förvärvade tillgångar. För DIA, såväl som för alla andra statliga företag, fastställer Ryska federationens regering det allmänna förfarandet och villkoren för investeringar, såväl som förfarandet och mekanismerna för att kontrollera investeringar av tillfälligt fria medel.
Listan över tillåtna tillgångar för att investera fondens resurser inkluderar:
Det är inte tillåtet att investera fondens resurser i inlåning och värdepapper från ryska kreditinstitut.
Under första halvåret 2022 krediterades SFIF 103,3 miljarder rubel: under fjärde kvartalet 2021 krediterades SFIF 50,7 miljarder rubel. (inklusive 0,3 miljarder rubel som betalats i förskott 2021), inklusive 0,6 miljarder rubel som överförts av banker till ytterligare priser. (11 banker); enligt beräkningar för det första kvartalet 2022, krediterades 52,6 miljarder rubel till SPF, inga bidrag betalades till ytterligare kurser av banker som deltog i DIS [10] .
Sedan 2004 har byrån även utfört funktionerna som likvidator och kurator för kreditinstitut [11] .
Tvångslikvidationsförfarandet genomförs på begäran av Bank of Russia på grundval av ett skiljedomstolsbeslut om värdet av egendomen (tillgångarna) hos ett kreditinstitut vars banklicens har återkallats av Bank of Russia är tillräckligt för att fullgöra sina skyldigheter gentemot borgenärer och skyldigheter att göra obligatoriska betalningar. Om egendomen (tillgångarna) i ett likviderat kreditinstitut inte är tillräckliga för att tillgodose borgenärernas fordringar, inleds, baserat på skiljedomstolens beslut, ett konkursförfarande avseende det.
Byrån är en konkursförvaltare i fall av konkurs för kreditinstitut som hade en licens från Rysslands centralbank att locka till sig medel från individer i inlåning [12] .
Funktionerna för konkursförvaltaren (likvidator) för kreditinstitut som inte hade tillstånd från Rysslands centralbank att locka till sig medel från individer i inlåning, utför byrån om Rysslands centralbank lämnar in byråns kandidatur för godkännande till skiljedomstolen om konkursförvaltarens kandidatur - en individ presenteras inte för skiljedomstolen; avlägsnande av konkursförvaltaren - en individ från utförandet av konkursförvaltarens uppgifter; försätta ett frånvarande kreditinstitut i konkurs.
Den 30 juni 2022 genomförde byrån likvidationsförfaranden i 330 kreditinstitut, i 311 av dem genomfördes konkursförfaranden, i 19 - tvångslikvidation. Sedan starten av sin verksamhet som företagskonkurschef (likvidator) har byrån genomfört likvidationsförfaranden i 740 kreditinstitut, i 410 av dem har dessa förfaranden slutförts.
Den genomsnittliga andelen tillfredsställelse av fordringar från fordringsägare i organisationer där likvidationsförfaranden har slutförts under hela byråns verksamhetsperiod (enligt resultaten från första halvåret 2022) uppgick till 48,2 %. Inklusive: fordringarna från borgenärer med första prioritet tillgodoses med 63,6 %, av andra prioritet - med 37,7 %, av tredje prioritet - med 31,8 %.
Den 1 januari 2014 trädde ändringar i lagstiftningen i kraft, enligt vilka byrån har anförtrotts funktionerna att genomföra likvidationsförfaranden för icke-statliga pensionsfonder som deltar i systemet för att garantera de försäkrades rättigheter i Ryska federationens system för obligatorisk pensionsförsäkring, såväl som i förhållande till icke-statliga pensionsfonder som bedriver eller har bedrivit verksamhet inom obligatorisk pensionsförsäkring och som inte ingår i byråns register över deltagande fonder [5 ] .
Den 30 juni 2022 genomförde byrån likvidationsförfaranden i 29 NPFs, varav 26 var konkursförfaranden och 3 tvångslikvidationer. Under genomförandet av byrån av befogenheterna för NPFs konkursförvaltare (likvidator) slutfördes likvidationsförfaranden i 7 fonder.
Sedan december 2016 har byrån befogenheter som en konkursförvaltare i försäkringsorganisationer. Den 30 juni 2022 genomförde byrån likvidationsförfaranden i 32 försäkringsorganisationer.
Dessutom har byrån anförtrotts funktionerna att omorganisera banker [4] , byrån kan genomföra dessa åtgärder genom att:
För att delta i finansiell rehabilitering (sanering) av banker föreskriver lagen involvering av intresserade privata investerare som måste uppfylla de krav som fastställts av Rysslands centralbank.
Från och med den 30 juni 2022 var byrån involverad i genomförandet av åtgärder för att förhindra konkurs i 13 banker.
Under första halvåret 2022 gav byrån lån till ett belopp av 2,44 miljarder RUB för att förhindra bankkonkurser. på bekostnad av Bank of Russia, och låntagare återvände till byrån 4,61 miljarder rubel. att betala tillbaka huvudskulden och betalade 3,27 miljarder rubel. som ränta på lån.
Under 2017 ändrades byråns funktioner i fråga om omorganisation något i samband med införandet av en ny mekanism för finansiell rehabilitering av kreditinstitut genom Banking Sector Consolidation Fund (FCBS) utan byråns medverkan [14] .
För att säkerställa att systemet för att garantera de försäkrades rättigheter fungerar, ska byrån [5] :
Byrån för också ett register över icke-statliga pensionsfonder - deltagare i systemet för att garantera de försäkrades rättigheter. Förfarandet för att mata in och ta bort deltagande medel från registret utförs av byrån på grundval av beslut från Ryska federationens centralbank. PFR är medlem i pensionsspargarantisystemet.
Garanti för pensionssparande utförs av byrån genom utbetalning av garantiersättning, som görs vid inträffandet av en av följande händelser (garantifall):
Byrån garanterar återbetalningen av pensionssparande som återspeglas på den försäkrades fonderade pensionspensionskonto (individuellt personligt konto), med undantag för investeringsinkomster. Samtidigt är beloppet för avsatta pensioner (avgiftsbaserad pension och (eller) brådskande pensionsutbetalning eller engångsbelopp) garanterad i sin helhet och kan inte minskas [15] .
Myndighetens styrande organ är styrelsen, styrelsen och generaldirektören. Det högsta styrande organet är styrelsen, som består av sju representanter för Rysslands centralbank, fem representanter för Ryska federationens regering och byråns generaldirektör. Personlig sammansättning av styrelsen [16] :
Under 2004-2012 var tjänsten som generaldirektör för DIA Turbanov Alexander Vladimirovich , från 2012 till januari 2022 - Isaev Yuri Olegovich .
Den federala lagen om insättningsförsäkring [1] tillåter DIA att inte betala försäkringsersättning till personer som samtidigt har ett banklån. Ränta på lån i likviderade banker fortsätter att tas ut [17] [18] .