En bankgaranti är ett av sätten att säkerställa fullgörandet av förpliktelser, där en bank , annat kreditinstitut, försäkringsorganisation eller annan kommersiell organisation (garant) utfärdar, på begäran av gäldenären (huvudmannen), en skriftlig skyldighet att betala borgenären (förmånstagaren) en summa pengar när de framlägger ett krav på betalning .
En oberoende garanti är en garanti från en garantbank för fullgörandet av kundens monetära förpliktelser; om kunden inte betalar i tid, kommer detta att göras av banken [1] .
De huvudsakliga typerna av bankgarantier är:
Den vitryska lagstiftningen använder termen "villkorad bankgaranti" - borgensmannens skyldighet att göra en betalning i enlighet med villkoren för garantin på skriftlig begäran från förmånstagaren [3] .
I Republiken Kazakstan regleras utfärdandet av bankgarantier av reglerna för utgivande av bankgarantier och garantier på andra nivån [4] . Redovisning av bankgarantier regleras av instruktionen om redovisning av andra ledande banker och aktiebolaget Development Bank of Kazakhstan [5] .
I enlighet med definitionen av en bankgaranti som ges i den ryska federationens civillag , kan inte bara kredit utan även försäkringsorganisationer agera som garanter . Samtidigt klassificerar den federala lagen "om banker och bankverksamhet" utfärdandet av bankgarantier som en bankverksamhet [6] , det vill säga transaktioner som endast kan utföras av kreditinstitut på grundval av en licens som erhållits från ryska federationens centralbank . Som ett resultat av denna konflikt kan bankgarantier utfärdade av försäkringsbolag förklaras ogiltiga och deras anställda kan hållas straffrättsligt ansvariga för olaglig bankverksamhet.
Lämpligheten att lösa denna motsägelse till förmån för försäkringsbolag erkändes både av representanter för det vetenskapliga samfundet [7] och representanter för lagstiftaren: den 22 december 2009, chefen för kommittén för Ryska federationens statsduma för finansiella frågor marknader, Reznik V. M., lade fram ett lagförslag som gör det möjligt att ändra namnet på bankgarantin till en betalningsgaranti, såväl som dess överföring från kategorin bankverksamhet till kategorin "andra transaktioner av kreditinstitut" (med införandet av lämpliga ändringar av ett antal koder och federala lagar). Senare, den 11 maj 2010, drog V. M. Reznik tillbaka lagförslaget. [åtta]
Ett annat tillvägagångssätt för att lösa denna konflikt visades av den verkställande grenen, som tog parti för banksektorn: i enlighet med de lagförslag som lades fram den 4 december 2009 av Ryska federationens regering [9] [ 10] . föreslås ändra den ryska federationens civillag , vilket begränsar kretsen av personer som är berättigade att agera som en garant, endast av banker och andra kreditinstitut, samt att utesluta från den federala lagen "Om organisationen av försäkringsverksamheten i ryska federationen" det enda omnämnandet av bankgarantier för försäkringsorganisationer. För närvarande övervägs räkningarna från Ryska federationens regering i Ryska federationens statsduma [11] .
Dessutom bör vi inom en snar framtid förvänta oss införandet av ett lagförslag av Rysslands president , också utformat för att förändra kretsen av personer som har rätt att agera som garanter. Detta evenemang är tänkt som en del av genomförandet av konceptet för utveckling av den ryska federationens civila lagstiftning, utvecklat genom dekret från Rysslands president [12] av rådet under Ryska federationens president för kodifiering och förbättring civillagstiftning tillsammans med forskningscentret för privaträtt under Ryska federationens president. I enlighet med texten i konceptet begränsar begränsningen av den ryska federationens civillagstiftning av kretsen av personer som är behöriga att utfärda bankgarantier "orimligt begränsar omfattningen av användningen av detta instrument, skapar svårigheter i internationell handelspraxis" [13 ] . Dessutom förklarar författarna till konceptet behovet av att ändra namnet på bankgarantin till en oberoende garanti [14] .
Försäkringsbolag lämnades med rätt att utfärda bankgarantier, men 94-FZ ändrades, enligt vilken bankgarantier från försäkringsbolag inte kan godtas som säkerhet för ansvar enligt staten. kontrakt. Därmed har försäkringsbolagens bankgarantier förlorat sitt huvudsakliga syfte, och kommer sannolikt att försvinna som ett fenomen inom en mycket snar framtid.
Federal lag nr 44-FZ från 2013 , som ersatte 94-FZ, lämnade också rätten att utfärda en bankgaranti uteslutande till banker, och kraven för en bankgaranti utfärdad i enlighet med 44-F3 har ett antal skillnader 94- F Z .
Rysk lagstiftning särskiljer också en oberoende garanti (som inkluderar en bankgaranti som en underart) som ett av sätten att säkerställa fullgörandet av förpliktelser, där en bank , annat kreditinstitut, försäkringsbolag eller annan kommersiell organisation (garant) utfärdar en skriftlig utlåtande på begäran av gäldenären (huvudmannen), skyldighet att betala en summa pengar till en borgenär (förmånstagaren) vid framställning av ett krav på dess betalning. Om en garanti ställs av en bank eller annat kreditinstitut kallas det en bankgaranti.
Med stöd av en oberoende garanti ger en bank, annat kreditinstitut eller försäkringsorganisation (borgensman) på begäran av annan person (huvudman) en skriftlig skyldighet att betala huvudmannens borgenär (förmånstagare) i enlighet med villkoren för förpliktelsen. som lämnas av borgensmannen, en summa pengar efter att mottagaren lämnat in ett skriftligt krav på betalning [15] . En oberoende garanti är en garanti som ställs av en borgensbank för att en kund eller annan person fullgör monetära eller andra förpliktelser.
Samtidigt, ur rysk lagstiftnings synvinkel, är en oberoende garanti och borgensförbindelse helt olika sätt att säkerställa fullgörandet av förpliktelser, och därför är det omöjligt att definiera det ena genom det andra.
I händelse av att dessa förpliktelser inte fullgörs ska den bank som utfärdade garantin vara ansvarig för låntagarens skulder inom de gränser som anges i garantin. En bankgaranti ställs mot vederbörlig säkerhet. [16]
Rättsakter