Bankverksamhet

Bankverksamhet inkluderar: 1) attrahera medel från individer och juridiska personer i inlåning (på begäran och under en viss period); 2) placering av de attraherade medlen som anges i klausul 1 i del ett av denna artikel för egen räkning och på egen bekostnad; 3) öppna och upprätthålla bankkonton för individer och juridiska personer; 4) genomförande av penningöverföringar på uppdrag av individer och juridiska personer, inklusive korrespondentbanker, via deras bankkonton; (som ändrat genom federal lag nr. 162-FZ av 27 juni 2011) (se texten i föregående utgåva) 5) insamling av medel, växlar, betalnings- och avvecklingsdokument och kontanttjänster för individer och juridiska personer; 6) köp och försäljning av utländsk valuta i kontanter och icke-kontanta former; ConsultantPlus: not. Banker som har tillstånd från och med 2018-01-06 som ger rätt att attrahera inlåning och placera ädelmetaller har rätt att bedriva bankverksamhet med ädelmetaller utan att erhålla ytterligare tillstånd (FZ av 2017-07-26 N 212-FZ). 7) attraktion av ädelmetaller från individer och juridiska personer i fyndigheter (på begäran och under en viss period), med undantag för mynt gjorda av ädelmetaller; (Klausul 7 såsom ändrad av federal lag nr. 212-FZ av den 26 juli 2017) (se texten i föregående utgåva) 7.1) placering av lånade ädelmetaller specificerade i klausul 7 i denna del för egen räkning och för egen räkning bekostnad; (Klausul 7.1 infördes genom federal lag nr. 212-FZ av den 26 juli 2017) 7.2) öppna och underhålla bankkonton för individer och juridiska personer i ädelmetaller, med undantag för mynt gjorda av ädelmetaller; (Klausul 7.2 infördes genom federal lag nr 212-FZ av den 26 juli 2017) 7.3) göra överföringar på uppdrag av individer och juridiska personer, inklusive korrespondentbanker, genom deras bankkonton i ädelmetaller; (Klausul 7.3 infördes genom federal lag nr. 212-FZ av den 26 juli 2017) Obs: I samband med ikraftträdandet av federal lag nr. 249-FZ av den 26 juli 2019, inga ändringar i kreditinstitutens stadgar och ersättning av deras banklicenser krävs , vilket indikerade en bankverksamhet för utfärdande av bankgarantier. 8) blev ogiltig från den 1 oktober 2019. - Federal lag av den 26 juli 2019 N 249-FZ; (se texten i föregående lydelse) 9) göra pengaöverföringar utan att öppna bankkonton, inklusive elektroniska pengar (förutom postuppdrag). (Klausul 9 såsom ändrad av federal lag nr 162-FZ av den 27 juni 2011) (se texten i föregående utgåva)

Efter land

Ryssland

Enligt Ryska federationens lagstiftning ingår bankverksamhet i den öppna listan över operationer, rätten att utföra som tillhör kreditinstitut på grundval av en banklicens .

I enlighet med den federala lagen "Om banker och bankverksamhet" inkluderar bankverksamhet :

1. attrahera medel från individer och juridiska personer i insättningar (på begäran och under en viss period);
2. placering av attraherade medel från individer och juridiska personer för deras egen räkning och på egen bekostnad;
3. öppna och underhålla bankkonton för individer och juridiska personer;
4. genomförande av penningöverföringar på uppdrag av individer och juridiska personer, inklusive korrespondentbanker, via deras bankkonton;
5. insamling av medel, växlar , betalnings- och avvecklingsdokument och kontanttjänster för individer och juridiska personer;
6. köp och försäljning av utländsk valuta i kontanter och icke- kontanta former ;
7. attraktion av ädelmetaller från individer och juridiska personer i fyndigheter (på begäran och under en viss period), med undantag för mynt gjorda av ädelmetaller;
8. genomförande av penningöverföringar utan att öppna bankkonton, inklusive elektroniska pengar (förutom postuppdrag).

Ett kreditinstitut har, utöver den listade bankverksamheten, rätt att utföra följande transaktioner:

1. utfärdande av garantier för tredje part, tillhandahållande av fullgörande av förpliktelser i kontanter;
2. förvärv av rätten att kräva av tredje man fullgörande av förpliktelser i kontanter;
3. förtroendehantering av medel och annan egendom enligt ett avtal med individer och juridiska personer;
4. utföra transaktioner med ädelmetaller, mynt gjorda av ädelmetaller i enlighet med Rysslands lagstiftning;
5. leasing till individer och juridiska personer särskilda lokaler eller kassaskåp belägna i dem för förvaring av dokument och värdesaker;
6. leasingverksamhet;
7. tillhandahållande av konsult- och informationstjänster;
8. utfärdande av bankgarantier.
9. andra transaktioner i enlighet med Ryska federationens lagstiftning. [ett]

All bankverksamhet och andra transaktioner utförs i rubel och i närvaro av en lämplig licens från Rysslands centralbank  - i utländsk valuta. Reglerna för att bedriva bankverksamhet, inklusive reglerna för deras materiella och tekniska stöd, fastställs av Rysslands centralbank.

Enligt Världshandelsorganisationens (WTO) terminologi är dessa bankverksamheter relaterade till banktjänster [2] .

Enligt uppgifter från media är Rysslands centralbank redo att tillåta stora mikrofinansieringsföretag att omvandlas till banker med begränsad funktionalitet. Därmed kommer de att kunna finansiera sin verksamhet på befolkningens bekostnad utan restriktioner. Det är sant att du måste betala för detta med strängare myndighetskrav och lägre affärslönsamhet. Som Rysslands centralbank påpekade, "finns det en känsla av att flytta till en" annan liga "för företag som är redo att ge kunderna ett antal banktjänster . Bland dem öppnar konton , lånar ut för större belopp än MFI, utfärdar garantier, valutaväxling , bankkort och pengaöverföringar , lockar pengar från befolkningen utan begränsningar (mikrofinansieringsorganisationer kan bara locka pengar från medborgare i stora belopp - från 1,5 miljoner rubel. — Kommersant). [3] [4]

Enligt studier är nivån på användningen av banktjänster av ryssar som följer:

Tabell: "Vilka finansiella tjänster använder du personligen för närvarande?", i % (allrysk undersökning, №=2000) [5]

Se även

• Bankers avvecklingsverksamhet

Anteckningar

1. ↑ Federal lag av den 2 december 1990 N 395-1 (som ändrad den 1 april 2022) "Om banker och bankverksamhet" Artikel 5
2. ↑ WTO:s expertcentrum . Hämtad 4 juni 2015. Arkiverad från originalet 21 maj 2015. (obestämd)
3. ↑ Banker med begränsade alternativ . Hämtad 24 oktober 2016. Arkiverad från originalet 20 oktober 2016. (obestämd)
4. ↑ Centralbanken kan tillåta MFI att omvandlas till "regionala" banker . Hämtad 24 oktober 2016. Arkiverad från originalet 20 oktober 2016. (obestämd)
5. ↑ Sociologi. Statistik. Publikationer. Ryska marknaden för banktjänster: branschöversikt. Nummer 1 / Författare: T. A. Aimaletdinov, O. A. Sharova; Analytiskt centrum NAFI. - M .: Förlaget NAFI, 2016. - 44 sid. . Hämtad 26 juli 2017. Arkiverad från originalet 28 juli 2017. (obestämd)

Ordböcker och uppslagsverk	Stor ryss