Kreditmäklare

Den aktuella versionen av sidan har ännu inte granskats av erfarna bidragsgivare och kan skilja sig väsentligt från versionen som granskades den 19 juni 2016; kontroller kräver 15 redigeringar .

En kreditförmedlare  är en mellanhand mellan banker och låntagare i processen att låna ut till individer och juridiska personer. Finansmarknadsaktör . _

Under sitt arbete interagerar kreditmäklare med många finansiella strukturer och företag: banker , försäkringsbolag , värderingsföretag, fastighetsbyråer , bilhandlare, etc.

Utbudet av tjänster som tillhandahålls av kreditmäklare inkluderar: val av det optimala lånesystemet, fullt stöd för kundprojekt, förhandlingar med kreditgivare .

På grundval av individuella avtal med banker och finansinstitut kan mäklare erbjuda sina kunder de mest förmånliga villkoren till lägre priser än bankernas. Mäklarnas vinst bildas på bekostnad av ränta från kredittransaktioner.

Funktioner

Lista över tjänster från en kreditmäklare:

• dokumentanalys;
• bedömning av låntagarens solvens;
• val av det optimala låneprogrammet i enlighet med låntagarens önskemål;
• detaljerad beräkning av alla relaterade kostnader;
• jämförande analys av system för återbetalning av lån;
• förklaring av funktionerna i utlåning i banker;
• rekommendationer för att förbättra låntagarens status;
• bildandet av ett komplett paket med dokument för inlämnande till banken;
• preliminärt avtal om möjligheten att låna ut till låntagaren;
• lämna in en ansökan till banken;
• stödja behandlingen av låntagarens dokument i banken;
• minskning av fristen för behandling av ansökan;
• minska risken för att lånet avvisas.

Historik

I utvecklade länder är kreditmäklare fullvärdiga komponenter på finansmarknaden. Traditionellt säljer banker och andra låneinstitut sina produkter på egen hand. Men i takt med att fastighetsmarknaden blir mer konkurrenskraftig blir rollen som låneförmedlare mer populär. Idag, på de mest utvecklade finansmarknaderna (särskilt i USA , Storbritannien , Australien , Nya Zeeland , Spanien och Kanada ), är kreditmäklare de största distributörerna av bankprodukter för låntagare.

I länderna i det postsovjetiska rymden har denna typ av verksamhet dykt upp ganska nyligen. För närvarande, förutom traditionella lån , finns det ett stort antal derivatkreditprodukter - remburser , factoring , kreditlinjer, checkräkningskrediter , växlar , kreditkort  - som de flesta låntagare inte har en fullständig förståelse för, och, behöver därför hjälp av konsulter.

Kreditförmedlingsmarknaden i Ryssland

Volymen på kreditförmedlingsmarknaden växer varje månad och uppskattades från och med 12.2014 till mer än 10 miljarder rubel. [ett]

För närvarande finns det mer än 3 000 organisationer som tillhandahåller kreditförmedlingstjänster i Ryssland . Den viktigaste och globala marknadsaktören inom POS-utlåning är dock företaget: Moscow Mortgage Company. [2] 

Arbetsschema

1. Kunden kontaktar ett företag som är kreditförmedlare.
2. Chefen bjuder in klienten till ett möte för att diskutera frågan om utlåning och underteckna ett samarbetsavtal. Kontraktet måste ange provisionsbeloppet på lånebeloppet i intervallet 2-10% (i sällsynta och komplexa fall - upp till 20%), beroende på typen och komplexiteten av lånetransaktionen. Belöningen kan också vara i form av ett fast belopp.
3. En kreditförmedlare ger kvalificerad rådgivning i alla ekonomiska frågor. Genom att analysera låntagarens dokument och hans ekonomiska ställning väljer lånemäklaren det lämpligaste låneprogrammet för denna kund, hjälper till att korrekt fylla i frågeformulär , ansökningar och andra dokument.
4. Efter att ha samlat in det nödvändiga paketet med dokument, lämnar låneförmedlaren det till den eller de banker som var förvalda (er) efter överenskommelse med låntagaren. Banken i sin tur överväger och behandlar ett paket med dokument för att fatta ett preliminärt beslut om utlåning till låntagaren.
5. Vid ett positivt beslut från banken förbereder en bankanställd ett låneavtal och avtal för att säkra en lånetransaktion för undertecknande av kunden. Från tidpunkten för undertecknandet av låneavtalet, säkerheter och försäkringsavtal inleder kunden kreditförbindelser med banken, får status som låntagare och är utrustad med ett antal medborgerliga rättigheter och skyldigheter.
6. Efter att ha skrivit på låneavtalet får låntagaren lånebeloppet i bankens kassa eller på ett plastkort . I enlighet med låneavtalets villkor åtar sig låntagaren att återbetala lånet och upplupen ränta i enlighet med vald betalningsplan och inom den föreskrivna tiden.

Förskottsbetalning eller betalning vid transaktion

Det finns två system för mäklarersättning:

• antingen mycket stora och pålitliga företag arbetar med 100% förskottsbetalning, som med deras namn och rykte garanterar att villkoren i kontraktet följs (företagets specialist får i det här fallet en bonus endast för att de utfärdar ett lån till klient, därför försöker han maximalt, med vetskapen om att klienten redan har betalat förskottsbetalning) eller bedragare som inte kommer att uppfylla avtalet, utan bara släpper in mystik kring sitt arbete
• i avsaknad av förskottsbetalning betalar kunden för ett specifikt resultat, vanligtvis direkt vid utfärdandet av ett lån av banken. Ett sådant system används oftast av små och medelstora mäklarhus, eller svarta mäklare - vars huvudsakliga uppgift är att förfalska kunddokument och genomföra transaktioner i banker för en återställning - för dem är "pengar-för-resultat"-systemet också acceptabelt.

* Betalning för tjänster från en kreditmäklare endast med ett positivt beslut från banken är för närvarande den mest efterfrågade i världen. Oftast passar detta tillstånd låntagaren mer, eftersom det inte finns något behov av att betala i förskott för ett lån som kan nekas.

Fördelar

• möjligheten att få kvalificerad finansiell rådgivning;
• spara pengar på grund av rätt låneprogram;
• spara tid genom att göra affärer med en kreditförmedlare;
• korrekt inlämnande av dokument och fylla i de nödvändiga frågeformulären, vilket ökar sannolikheten för ett positivt beslut om att utfärda ett lån;
• individuellt och oberoende förhållningssätt för att lösa ekonomiska frågor;
• skydda kundens intressen och inte en viss finansiell institution;
• tillgång till individuella kreditvillkor.

Samvetslös mäkleri

Det finns en ganska stor kategori människor som vill få ett konsument- eller billån från en bank, utan att ha rätt återbetalning och kreditvärdighet. Kreditbedrägeri uppstår när en eller flera individer lurar ett finansinstitut genom att medvetet presentera falsk information [3] . Vissa låneförmedlare, bankirer , fastighetsmäklare etc. kan dras in i olaglig utlåning.

Nedan listas de vanligaste typerna av mäklarbedrägerier :

• förfalskning av resultaträkningar, intyg om ägande av tillgångar och andra dokument;
• ofullständig förklaring till låntagaren av villkoren för lånet och bankens policy ;
• övertala låntagaren att refinansiera lånet utan uppenbar nytta;
• dölja räntor eller andra avgifter innan du tecknar ett avtal med låntagaren;
• påverkan på värderingsmannen för att öka värderingen av fastigheten;
• använda för egna ändamål låntagarens bristande erfarenhet av utlåning.

Typer av kreditförmedling i Ryssland

Typer av kreditförmedling:

• kreditmäklare som arbetar med privatpersoner och mikroföretag (främst lån utan säkerhet)
• kreditmäklare som främst arbetar med juridiska personer och företagare
• bolånemäklare som hjälper dig att få ett bolån eller pengar med säkerhet i fastighet

Den första typen av mäklare är den vanligaste i Ryssland, eftersom dessa mellanhänder är specialiserade på masssegmentet av kunder, och dessutom behöver mäklarbyråspecialister inte ha mycket kunskap. Men trots den relativa enkelheten i arbetet, bland den första kategorin av ovanstående mäklare, den största konkurrensen.

När det gäller den andra kategorin, här är nischen för kreditförmedling praktiskt taget inte fylld. I grund och botten finns det bara ett litet antal företag, plus bankanställda som sysslar med privat förmedling. Detta beror främst på komplexiteten i en adekvat bedömning av kreditvärdigheten hos en klient-juridisk person, samt kunskap om detaljerna för att fatta beslut om lån från en viss bank. Dessutom kan transaktionsbehandlingstiden vara upp till 1 månad, betalning av kunden först vid mottagandet av lånet. Konstigt nog är efterfrågan i detta segment ganska hög, eftersom nästan varannan små och medelstora företag hade svårigheter att få lån för affärsutveckling (på grund av ett antal subjektiva skäl). Detta förklaras av det faktum att ofta banken och kunden "talar olika språk", och i själva verket krävs en slags mellanhandsöversättare, som kan hjälpa inte bara kunden utan även banken att strukturera transaktionen på rätt sätt.

Anteckningar

1. ↑ En ökning av kursen för Ryska federationens centralbank kan leda till en partiell stängning av bankkontor , Portal "Bankir.ru"  (12/16/2014 18:47). Arkiverad från originalet den 19 april 2015. Hämtad 7 augusti 2015.
2. ↑ Artem Aldanov. Mäklare kommer att bosätta sig i butiker  // Kommersant: tidning. - Nr 132 av 2015-07-27 . - S. 15 . Arkiverad från originalet den 14 augusti 2015.
3. ↑ Inteckningsmäklare: Vänner eller fiender? Arkiverad 3 juli 2008 på Wayback Machine the Wall Street Journal Online 30 maj 2007