Icke-bankkreditorganisation

Icke-bankkreditinstitut (NCO) är ett kreditinstitut som kan utföra en begränsad lista över bankverksamhet. Tillåtna kombinationer av sådana operationer för underofficerare fastställs av Rysslands centralbank .

Banktransaktioner tillåtna för NCOs listas i artikel 1 i den federala lagen "Om banker och bankverksamhet" .

Statusen för en NBCO erhålls också av en central motpart som agerar i enlighet med lagen "Om clearing, clearingaktiviteter och den centrala motparten" [1] . Rysslands centralbank har rätt att fastställa ytterligare villkor för genomförandet av banktransaktioner av den centrala motparten.

Lagen "Om banker och bankverksamhet" fastställer villkoret för behandling av dokument från Rysslands centralbank om statlig registrering av en icke-bankkreditorganisation - 6 månader, och för en icke-bankkreditorganisation som har rätt att överföra medel utan att öppna bankkonton och tillhörande annan bankverksamhet - 3 månader.

Funktioner

Historik

För första gången dök NPOs upp på bankmarknaden i början av 1990-talet på rekommendation av Internationella valutafonden inför uteblivna betalningar från banker och ett system med surrogatavvecklingar baserat på byteshandel med utsikten att betjäna nya avvecklingssystem: interbank , utbyte, företag, etc.

Typer av icke-bankkreditinstitut

Kvalificerad att göra pengaöverföringar utan att öppna bankkonton

Grundläggande funktioner
  • öppna och upprätthålla bankkonton för juridiska personer (endast när det gäller bankkonton för juridiska personer i samband med genomförandet av penningöverföringar utan att öppna bankkonton);
  • göra penningöverföringar på uppdrag av juridiska personer, inklusive korrespondentbanker, via deras bankkonton (endast med avseende på bankkonton för juridiska personer i samband med att göra penningöverföringar utan att öppna bankkonton);
  • insamling av medel, växlar, betalnings- och avvecklingsdokument och kontanttjänster för individer och juridiska personer (endast i samband med genomförandet av penningöverföringar utan att öppna bankkonton);
  • genomförande av penningöverföringar för enskildas räkning utan att öppna bankkonton (förutom för postuppdrag).

Det är uppenbart att den icke-bankbaserade betalningskreditorganisationen har ett snävare utbud av transaktioner som är tillåtna i jämförelse med Avvecklingen. Huvudsyftet med att skapa en betalnings-NBCO kan vara att utföra funktionerna för en penningöverföringsoperatör, såväl som avvecklings- och kontanttjänster för juridiska personer som är betalningsombud för banker. Det vill säga att Payment Non-Banking Credit Organisation måste tillhandahålla ett riskfritt system för penningöverföringar utan att öppna bankkonton, främst inom ramen för att organisera omedelbara, elektroniska, mobila, etc. betalningar.

Det minsta auktoriserade kapitalet är:

  • 90 miljoner rubel - för ett nyligen registrerat icke-bankkreditinstitut, med undantag för minimibeloppet för det auktoriserade kapitalet för ett nyligen registrerat icke-bankkreditinstitut - en central motpart;
  • 300 miljoner rubel - för ett nyregistrerat icke-bankkreditinstitut - en central motpart.

Uppgörelse NCO

Grundläggande funktioner
  • öppna och underhålla bankkonton för juridiska personer;
  • göra penningöverföringar på uppdrag av juridiska personer, inklusive korrespondentbanker, via deras bankkonton;
  • insamling av medel, växlar, betalnings- och avvecklingsdokument och kontanttjänster för individer och juridiska personer;
  • köp och försäljning av utländsk valuta i kontanter och icke-kontanta former;
  • göra pengaöverföringar utan att öppna bankkonton, inklusive elektroniska pengar (förutom för postpengaröverföringar);
  • aktivitet på värdepappersmarknaden i enlighet med artikel 6 i den federala lagen "Om banker och bankverksamhet";
  • transaktioner som anges i del 3 i artikel 5 i den federala lagen "Om banker och bankverksamhet".
Avveckling icke-bankkreditorganisation har ingen rätt
  • att attrahera medel från individer och juridiska personer i insättningar;
  • att öppna och underhålla bankkonton för individer;
  • att utföra penningöverföringar för enskildas räkning via deras bankkonton;
  • att locka till sig avlagringar och placering av ädelmetaller;
  • för utfärdande av bankgarantier

Syftet med att skapa en Settlement NBCO är att tillhandahålla ett riskfritt system för avveckling och överföringar. Faktum är att avvecklingsorganisationen för icke-bankkrediter är samma bank, men utan rätt att locka till sig insättningar och ge ut lån, med risker som begränsas av centralbanken.

Det minsta auktoriserade kapitalet är:

  • 90 miljoner rubel - för ett nyligen registrerat icke-bankkreditinstitut, med undantag för minimibeloppet för det auktoriserade kapitalet för ett nyligen registrerat icke-bankkreditinstitut - en central motpart;
  • 300 miljoner rubel - för ett nyregistrerat icke-bankkreditinstitut - en central motpart

Kredit och insättning NCO

Namnet på dessa underofficerare talar för sig självt: de har rätt att utföra vissa kredit- och inlåningsoperationer, men de utför inte avvecklingsoperationer.

Grundläggande funktioner
  • attraktion av medel från juridiska personer i insättningar (under en viss period);
  • placering av medel som lockas till insättningar från juridiska personer för deras egen räkning och på egen bekostnad;
  • köp och försäljning av utländsk valuta i icke-kontant form: uteslutande för egen räkning och på egen bekostnad;
  • utfärdande av bankgarantier.
En kredit- och inlåningsorganisation som inte är bank har inte rätt att utföra
  • attrahera medel från individer i insättningar (på begäran och under en viss period) och juridiska personer i insättningar på begäran;
  • öppna och underhålla bankkonton för individer och juridiska personer;
  • göra avräkningar på uppdrag av individer och juridiska personer, inklusive korrespondentbanker, på deras bankkonton;
  • insamling av medel, räkningar, betalnings- och avvecklingsdokument och kontanttjänster för individer och juridiska personer;
  • köp och försäljning av utländsk valuta kontant;
  • attraktion till avlagringar och placering av ädelmetaller;
  • göra pengaöverföringar för enskildas räkning utan att öppna bankkonton;
  • NDCO:er får inte öppna filialer och etablera dotterbolag utomlands.

Minimibeloppet för det auktoriserade kapitalet är satt till 18 miljoner rubel.

Förfarandet för att öppna alla icke-bankkreditinstitut bestäms av Bank of Russia Instruktion nr 135-I, daterad 2 april 2010, "Om förfarandet för Bank of Russia att fatta ett beslut om statlig registrering av kreditinstitut och emissioner av licenser för bankverksamhet” (nedan kallad anvisning nr 135-I).

För registrering och erhållande av en licens ska alla kreditinstitut som inte är banker lämna in följande huvuddokument till Rysslands centralbank:

  • En ansökan om statlig registrering av ett icke-bankkreditinstitut, upprättad i den form som upprättats i enlighet med federala lagar, adresserad till chefen för Rysslands Bank.
  • Stadgan för ett icke-bankkreditinstitut, godkänt av bolagsstämman.
  • En affärsplan upprättad i enlighet med kraven som fastställts av Rysslands centralbanks bestämmelser och godkänd av grundarnas bolagsstämma (när man skapar en icke-bankkreditorganisation för avveckling som planerar att genomföra avvecklingar med hjälp av clearing, en bilaga till affärsplanen måste vara en bestämmelse som reglerar förfarandet för att genomföra avräkningar) .
  • Protokoll från stiftarnas bolagsstämma.
  • Dokument som bekräftar betalningen av den statliga avgiften för statlig registrering och för beviljande av tillstånd för bankverksamhet.
  • Korrekt bestyrkta kopior av dokument från grundarna av ett icke-bankkreditinstitut: ingående dokument, dokument som bekräftar deras statliga registrering, bokslut etc.
  • Frågeformulär för kandidater (som uppfyller de fastställda kvalifikationskraven) för befattningarna som det enda verkställande organet och chefsrevisor för det betalande icke-bankkreditinstitutet som har rätt att överföra pengar utan att öppna bankkonton och andra relaterade bankverksamheter.
  • Ett skriftligt meddelande innehållande en förteckning över styrelseledamöter (tillsynsnämnd) för det icke-bankmässiga kreditinstitutet och information om avsaknad av skäl som hindrar valet av dessa personer till styrelsen (tillsynsrådet).
  • Korrekt bestyrkta kopior av dokument som bekräftar äganderätten (arrenderätt, andrahandsuthyrning) av grundaren eller annan person till den färdiga byggnaden (lokalen) i vilken icke-bankkreditinstitutet kommer att finnas.
  • Dokument som krävs för att utarbeta ett yttrande om överensstämmelse med kraven för teknisk förstärkning av NPO:s lokaler för transaktioner med värdesaker.
  • En vederbörligen bestyrkt kopia av ett dokument som utfärdats av det federala antimonopolorganet och som bekräftar tillfredsställelsen av ansökan om att ge medgivande till skapandet av ett icke-bankkreditinstitut. Dokumentet tillhandahålls om, i enlighet med artikel 29 i lag nr 135-FZ av den 26 juli 2006 "Om skydd för konkurrens", ett sådant samtycke krävs vid skapande.
  • Dokument som krävs för registrering av den första emissionen av aktier (vid ansökan om statlig registrering av ett icke-bankkreditinstitut i form av ett OJSC eller CJSC).
  • En komplett lista över grundare på papper i föreskriven form.
  • Regler för överföring av elektroniska medel (vid inrättande av ett betalande kreditinstitut som inte är banker som har rätt att överföra pengar utan att öppna bankkonton och andra banktransaktioner relaterade till dem).

Dokument som lämnas in till Rysslands centralbanks territoriella kontor på den föreslagna platsen för det icke-bankkreditinstitut som skapas senast en månad efter ingåendet av avtalet om godkännande av stadgan (för LLC eller ALC), eller inte senare än en månad efter ingåendet av avtalet om upprättande och godkännande av stadgan (för OJSC eller ZAO).

Krav på de inlämnade handlingarna, deras innehåll och form fastställs av kapitel 3 i instruktion 135-I.

Kraven för bildandet av det auktoriserade kapitalet i ett icke-bankkreditinstitut fastställs i kapitel 4 i instruktion nr 135-I.

Ett bidrag till det auktoriserade kapitalet i ett icke-bankkreditinstitut får endast vara:

  • kontanter i Ryska federationens valuta;
  • kontanter i utländsk valuta;
  • en byggnad (lokal) som ägs av grundaren av ett icke-bankkreditinstitut, färdigbyggt (inklusive inklusive inbyggda eller bifogade anläggningar), där kreditinstitutet kan vara beläget;
  • egendom som tillhör grundaren av ett icke-bankkreditinstitut på grundval av ägande i form av bankomater och terminaler som fungerar i automatiskt läge och utformade för att ta emot kontanter från kunder och lagra dem.

Bildandet av det auktoriserade kapitalet är inte tillåtet av attraherade medel (krediter).

Bidrag till det auktoriserade egendomskapitalet, vars rätt att förfoga över är begränsad i enlighet med federala lagar eller avtal som ingåtts tidigare, är inte tillåtet.

Kostnaden för ett icke-monetärt tillskott till det auktoriserade kapitalet får inte överstiga 20 % av placeringskursen för aktier (andelar i det auktoriserade kapitalet).

Om bidraget till det auktoriserade kapitalet görs av egendom i icke-monetär form, måste grundaren lämna in dokument som bekräftar sin rätt att bidra med den angivna egendomen till det auktoriserade kapitalet. Federal lag nr. 92-FZ av den 1 maj 2017 "Om ändringar av vissa lagar i Ryska federationen" ger möjligheten att ändra statusen för en bank till statusen  som ett mikrofinansieringsföretag . Den specificerade federala lagen definierar också förfarandet för att erhålla   status som en bank med en grundläggande licens eller en icke-bankkreditorganisation av ett mikrofinansieringsföretag . [2]

Central motpart

Central motpart är en juridisk person som är en av parterna i de avtal som ska ingås, vars förpliktelser är föremål för införande i clearingpoolen, har tillstånd från ett icke-bankkreditinstitut att bedriva bankverksamhet, som samt tillstånd att bedriva clearingverksamhet, och som har tilldelats status som central motpart.

Förfarandet för att tilldela en central motparts status fastställs av den relevanta instruktionen från Rysslands centralbank [3]

Se även

Anteckningar

  1. ↑ Federal lag av den 7 februari 2011 N 7-FZ "Om clearing, clearingaktiviteter och den centrala motparten"
  2. ↑ MFI är inte intresserade av att få bankstatus  (ryska) . Arkiverad från originalet den 4 maj 2017. Hämtad 4 maj 2017.
  3. ↑ Instruktion från Rysslands centralbank daterad 29 september 2016 nr "Om förfarandet för att tilldela status som central motpart av Rysslands centralbank"