Nettopremie - del av försäkringspremien avsedd direkt att täcka skadan. Nettopremien är huvudkomponenten i bruttopremien [1] [2] ..
Nettopremien består av nettoriskpremien och risk(försäkrings)premien [3] .
Att bestämma nettoriskpremien har traditionellt sett varit aktuariella beräkningar och försäkringsmatematik. Nettopremien beräknas på grundval av uppgifter om förluster för den senaste perioden och är produkten av frekvensen av inträffandet av ett försäkringsfall med det genomsnittliga skadebeloppet för hela uppsättningen av försäkringsfall som inträffat tidigare [4 ] .
Nettoriskpremie = Skadefrekvens x Genomsnittlig skada
Skadefrekvensen definieras som kvoten av antalet skadefall i den observerade uppsättningen delat med antalet observationsenheter som ingår i denna uppsättning.
Den genomsnittliga skadan är kvoten av den totala skadan för den observerade perioden dividerat med antalet skador under samma period.
Riskpremien är avsedd att öka försäkringsskyddets tillförlitlighet .
När man identifierar regelbundenhet av uppkomsten av skada som ett resultat av slumpmässiga händelser i det förflutna och bestämmer, på grundval av denna tidigare erfarenhet, olönsamhet i framtiden, är två typer av fel oundvikliga [4] :
För att garantera ett tillförlitligt försäkringsskydd, d.v.s. för att öka sannolikheten för att de insamlade pengarna räcker för att betala skadestånd i framtiden i samtliga fall läggs en risk (försäkrings)premie till nettopremien.
Värdet av riskpremien får inte understiga värdet av standardavvikelsen av skadekvoten för försäkringsbeloppet .
Nettopremiens förväntade värde kan definieras som produkten av försäkringsbeloppet och nettoräntan. Nettoräntan är en procentsats som återspeglar sannolikheten för förlust, beräknad på förhållandet mellan skadan och det totala försäkringsbeloppet för försäkringsobjekten [4] .
Beloppet på nettopremien bestäms av formeln:
Nettopremie = försäkringsbelopp x Nettopris/100