Det erforderliga kassakravet är den lagstadgade andelen av en affärsbanks skulder på attraherade inlåning, som banken måste hålla i reserv antingen i form av en insättning i centralbanken eller i form av kontanter hemma. Den erforderliga kassakravskvoten fastställer värdet av garantifonden för en affärsbank, vilket säkerställer en tillförlitlig fullgörande av sina skyldigheter gentemot kunder. Först och främst används det av centralbanken som ett verktyg för att reglera penningmängden i ekonomin.
Den erforderliga kassakravskvoten är ett instrument för penningpolitiken , eftersom det avgör vilken del av de attraherade insättningarna som banken kan rikta för att ge lån. Ju högre ränta, desto färre möjligheter till utlåning till ekonomin.
Den erforderliga kassakravsgraden fastställs av banktillsynsmyndigheterna. Vanligtvis är denna funktion tilldelad centralbanker. Beloppet kan vara olika för olika kategorier av insamlade medel. Det varierar vanligtvis beroende på typen av motpart (juridisk person eller individ), löptid (kortfristiga och långfristiga insättningar) och valuta (nationell eller utländsk valuta). Därför beräknas normens genomsnittliga värde som förhållandet mellan alla bildade reserver och alla attraherade fonder.
Beroende på mängden nödvändiga reserver finns det två huvudtyper av banksystem.
I det första fallet fungerar banker som ett förråd av pengar, eftersom de inte kan ge ut lån med lånade medel. De tjänar på andra tjänster, inte på utlåning. Det vanligaste systemet är fraktionerad reserv, där banker kan använda de insamlade medlen för att ge ut lån. I vissa fall kan kassakravet vara noll.
Kassakravskvoten påverkar värdet på penningmultiplikatorn , som visar hur många gånger banksystemet kan utöka penningmängden genom att ge ut lån. Ju större norm, desto färre möjligheter och desto mindre multiplikatorvärde. På grund av effekten på multiplikatorns värde är kassakraven ett instrument för penningpolitiken .
I Ryssland fastställs kassakravskvoten av Rysslands centralbank. Normerna för reservkrav fastställda från 1 juli 2019, normen ges nedan [1] .
| Typ av skyldigheter | Norm, % | ||
|---|---|---|---|
| Banker med en universell licens | Banker med grundlicens | Icke-bankkreditorganisationer | |
| för skulder till utländska juridiska personer, utom för långfristiga sådana, i Ryska federationens valuta | 4,75 | 4,75 | 4,75 |
| på skulder till utländska juridiska personer, med undantag för långfristiga sådana, i utländsk valuta | 8.00 | 8.00 | 8.00 |
| för långfristiga skulder till utländska juridiska personer i Ryska federationens valuta | 4,75 | 4,75 | 4,75 |
| på långfristiga skulder till utländska juridiska personer i utländsk valuta | 8.00 | 8.00 | 8.00 |
| om skulder till individer i Ryska federationens valuta | 4,75 | 1.00 | 4,75 |
| på skulder till enskilda i utländsk valuta | 8.00 | 8.00 | 8.00 |
| för andra förpliktelser, utom för långsiktiga, i Ryska federationens valuta | 4,75 | 1.00 | 4,75 |
| på andra förpliktelser, förutom långfristiga, i utländsk valuta | 8.00 | 8.00 | 8.00 |
| för andra långfristiga förpliktelser i Ryska federationens valuta | 4,75 | 1.00 | 4,75 |
| för långfristiga övriga skulder i utländsk valuta | 8.00 | 8.00 | 8.00 |
| Nödvändig medelvärde för reserver som används för att beräkna medelvärdet av reserver | 0,80 | 0,80 | 1.00 |