Allmänna fonder för bankförvaltning (förkortning OFBU ) - ett fastighetskomplex som består av egendom som överförs till förtroendeförvaltning av olika personer och förenas på grundval av gemensamt ägande, samt förvärvas av förvaltaren vid utövandet av förtroendeförvaltning. OFBU:s egendom förvaltas av banken. Licensen för banken utfärdas av Rysslands centralbank .
Från den 1 januari 2013 slutade centralbanken att registrera nya OFBU. [ett]
När det gäller verksamhetsformen ligger OFBU:er nära investeringsfonder (PIF), samtidigt som de har ett antal skillnader. Den viktigaste är förmågan att följa en mer aggressiv finansiell strategi och som ett resultat få högre vinster. OFBU investerar i det som inte är förbjudet, medan fonder investerar i det som är tillåtet. FBU har en begränsning: högst 15 % av tillgångarna bör investeras i värdepapper från en emittent.
Kärnan i att investera i OFBU är att investeraren, som investerar i OFBU, erhåller ett så kallat aktieandelsbevis, vilket berättigar honom till en andel av egendomen i fonden. Detta certifikat är inte en säkerhet och kan inte säljas på marknaden, kan inte pantsättas vid utfärdande av ett lån, men det kan testamenteras eller helt enkelt återutges till en annan person. Sådan återutgivning sker på grundval av en ansökan som lämnas in av certifikatets ägare till lämplig bank.
OFBUs kan vara attraktiva för olika grupper av investerare: från konservativa till de mest riskfyllda. OFBU är av särskilt intresse för dem som vill investera i utländska värdepapper, ädelmetaller eller derivat .
I FBU utförs funktionerna förvaltning, redovisning och förvaring av fondens egendom av banken, vilket ökar investerarnas infrastrukturrisker, men ger besparingar på ersättningar och provisioner.
Med allmänna bankförvaltningsfonder avses förtroendeförvaltningstjänster som tillhandahålls av banken tillsammans med andra tjänster. Samtidigt separeras OFBU:s egendom från kreditinstitutets egendom. För att lagra pengar och göra avräkningar för OFBUs öppnas ett separat korrespondentkonto hos Rysslands centralbank , och för valutatransaktioner öppnas ett konto hos ett kreditinstitut auktoriserat av Rysslands centralbank.
Både bosatta och utländska kan vara insättare i OFBU .
Rysslands centralbank reglerar och kontrollerar OFBU i enlighet med Ryska federationens civila lagstiftning och reglerande rättsakter. En OFBU skapad på basis av ett kreditinstitut har förmågan att använda alla fördelarna med bankens infrastruktur (egen förvaringsinstitut, kontorsnät, allmän bankrevision och intern kontroll), och därigenom minska administrations- och förvaltningskostnaderna .
Ur infrastrukturkostnadssynpunkt har FBU större flexibilitet och skäl för ytterligare minskning av dem för att öka effektiviteten i förtroendeförvaltningen med en övergripande ökning av volymen förtroendefonder.
Det är värt att uppehålla sig särskilt vid förfarandet för att skapa en ny OFBU, vilket innebär att ett antal ganska allvarliga krav uppfylls för ett kreditinstitut:
Ett utmärkande drag för OFBU är breda investeringsmöjligheter.
Objekt för förtroendehantering i OFBU kan vara:
Således har OFBU fler investeringsmöjligheter än till exempel fonder.
Investeringsdeklarationen ska innehålla information om det maximala värdet av fastigheter i OFBU, om andelen av varje typ av fastighet, om andelen av varje typ av värdepapper ( aktier , obligationer , växlar , etc.) som ingår i investeringsportföljen i investeringsportföljen. OFBU; andelen medel placerade i valutavärden; om sektoriell diversifiering av investeringar (efter typ av sektorer — emittenter av värdepapper).
Även om investeringsdeklarationen accepteras av banken, är den i regel väldigt gratis. Till exempel aktier 0-100%, obligationer 0-100%, derivat 0-100%, valutavärden 0-100%, etc.
Den enda begränsningen som åläggs OFBU:s verksamhet är att fonden inte kan investera mer än 15 % av sina tillgångar i värdepapper från en emittent . Men denna begränsning gäller inte statspapper.
Det bör noteras att de investerade medlen från BFBU-insättare går till ett konto som är speciellt öppnat för BFBU i Rysslands centralbank, och om BFBU investerar på utländska marknader går medlen till den auktoriserade bankens konto i utländsk valuta. Även vid problem med ett kreditinstitut (licensåterkallelse, konkurs) är således den egendom som överförs till fonden på ett tillförlitligt sätt skyddad och ingår inte i konkursboet.
Vid investering i OFBU erhåller investeraren ett andelsbevis, vilket inte är en säkerhet med alla därav följande konsekvenser - detta certifikat kan inte vara föremål för försäljning och köp, kan inte vara pant vid utgivande av lån och kan inte handlas på börsen . Det är dock möjligt att återutställa certifikatet till en annan person.
Statistik över allmänna bankförvaltningsfonder finns på Investfunds webbplats , som har både fondspecifika data och betyg från olika datum.
Enligt Investfunds webbplats var 293 OFBU registrerade den 1 januari 2010. Deras totala nettotillgångsvärde uppgick till 9 301 342 961,11 RUB.
Enligt Ryska federationens centralbank fanns det den 31 oktober 2011 266 operativa OFBUs i Ryssland (i 112 banker) [2] .