| Capital One Financial Corporation | |
|---|---|
| Sorts | publikt bolag |
| Börsnotering _ |
NYSE : COF S&P 500-komponent |
| Bas | 1994 [1] |
| Grundare | Richard Fairbank, Nigel Morris |
| Plats | USA :Tysons Corner(Virginia) [2] |
| Nyckelfigurer |
Richard Fairbank (ordförande, VD och koncernchef ) |
| Industri | bank ( ISIC : 6419 ) |
| Produkter | banktjänster för privat personer |
| Rättvisa | ▲ 60,204 miljarder USD (2020) [3] |
| omsättning | ▼ 28,523 miljarder USD (2020) [3] |
| Rörelseresultat | ▼ 3,203 miljarder USD (2020) [3] |
| Nettoförtjänst | ▼ 2,714 miljarder USD (2020) [3] |
| Tillgångar | ▲ 421,6 miljarder USD (2020) [3] |
| Kapitalisering | 71,3 miljarder USD (23.07.2021) [4] |
| Antal anställda | 52 000 (2020) [3] |
| Revisor | Ernst & Young LLP |
| Hemsida | capitalone.com |
| Mediafiler på Wikimedia Commons | |
Capital One Financial Corporation är ett amerikanskt bankholdingbolag specialiserat på kreditkort och billån ; innehavet omfattar två huvudstrukturer, Capital One Bank (USA) och Capital One och är en av de tio största bankerna i USA [5] , bankens nätverk omfattar 755 kontor och 2000 bankomater, förutom USA gör den också verksamhet i Kanada och Storbritannien . Företaget var en pionjär inom massmarknadsföring av kreditkort på 1990-talet och är rankad på 5:e plats i USA när det gäller att ge ut bankkort, inklusive 3:e i att utfärda Visa och MasterCard [6] . Också rankad tvåa i USA för billån (bakom Ally Financial ) [7]
Företaget grundades av Richard Fairbank och Nigel Morris. I mitten av 1980-talet utvecklade de en affärsplan för att förbättra metoder för marknadsföring av kreditkort, vars huvudidé var att välja olika erbjudanden för olika sociala grupper, inklusive låginkomsttagare och de med dålig kredithistorik. De erbjöd sin affärsplan till mer än 20 banker, men bara det regionala bankbolaget Signet Financial, som 1988 anförtrodde partners sin kreditkortsavdelning med intäkter på cirka en miljard dollar, var intresserade av den. Divisionen började växa snabbt, och eftersom Signet inte planerade att bli en stor kreditkortsoperatör tillkännagav företaget den 27 juli 1994 avknoppningen av kreditkortsavdelningen till ett oberoende företag, OakStone Financial, som döpte till Richard Fairbank. dess VD; i slutet av 1994 hölls en börsintroduktion [8] (Signet Banking Corp är för närvarande en del av Wells Fargo ), i oktober 1994 namngavs företaget Capital One [9] [10] . Företaget med fem miljoner kunder gick omedelbart in på topp tio i landet när det gäller att ge ut kreditkort. 1996 fick företaget en licens att ta emot inlåning och öppnade även filialer i Storbritannien och Kanada. 1997 översteg antalet kunder 9 miljoner, Capital One ingick i S&P 500 -indexet . 1998, med köpet av Texas-baserade Summit Acceptance Corporation, gick företaget in på marknaden för billån; 2001 kompletterades motsvarande division av PeopleFirst Finance LLC och omorganiserades 2003 till ett dotterbolag till Capital One Auto Finance Corporation [11] .
Sedan 2005 har företaget börjat utöka utbudet av tjänster genom förvärv av detaljhandelsbanker. 2005 förvärvade Capital One New Orleans -baserade Hibernia National Bank (för 4,9 miljarder dollar) och New York- baserade North Fork Bancorporation (för 13,2 miljarder dollar) [12] [13] , 2008 förvärvades Chevy Chase Bank [14] [15 ] .
Under finanskrisen 2007 stängde Capital One ner sin inteckningsplattform för GreenPoint Mortgage [16] [17] . Capital One Financial Corporation fick 3,56 miljarder dollar under Economic Stabilization Act 2008 [18] [19] . Den 17 juni 2009 köpte Capital One tillbaka sina aktier för 3,67 miljarder dollar, överförda till det amerikanska finansdepartementet i utbyte mot ekonomiskt stöd [20]
I juni 2011 köptes den amerikanska divisionen av ING Direct från ING för 9 miljarder dollar [21] . Den 26 augusti 2011 tillkännagav Federal Reserve Board en offentlig utfrågning om förvärvet av ING Direct och en förlängning av affären till den 12 oktober 2011 [22] . I februari 2012 godkändes detta förvärv av tillsynsmyndigheter och Capital One slutförde förvärvet av ING Direct. [23] Capital One fick godkännande att slå samman ING Direct i sin verksamhet i oktober 2012 [24] och att byta namn på ING Direct till Capital One 360 i november 2012 [25] .
I augusti 2011 kom Capital One överens med HSBC om att förvärva amerikanska kreditkortsverksamheter [26] . Capital One betalade 31,3 miljarder dollar i utbyte mot 28,2 miljarder dollar i lån och 600 miljoner dollar i andra tillgångar. Förvärvet slutfördes i maj 2012 [27] .
I juli 2012 bötfälldes Capital One av Office of the Comptroller of the Currency och Bureau of Consumer Protection för att ha lurat miljontals kunder, som att ta ut betalningsskyddsavgifter [28] . Företaget gick med på att betala 210 miljoner dollar och gottgöra två miljoner kunder.29 Detta var CFPB:s första offentliga verkställighetsåtgärd. [30] . I augusti 2014 ingick Capital One och tre inkassobyråer ett avtal om att betala 75,5 miljoner USD för att avsluta en gemensam grupptalan som pågår i USA:s distriktsdomstol för Northern District of Illinois om att företaget använde automatisk uppringning av mobiltelefoner. samtycke, vilket är ett brott mot Telephone Consumer Protection Act från 1991 [31] .
Den 19 februari 2014 blev Capital One delägare i ClearXchange-projektet; är en P2P-pengaöverföringstjänst (mellan individer) utformad för att göra pengaöverföringar till kunder inom samma bank och andra finansiella institutioner med hjälp av ett mobiltelefonnummer eller e-postadress. Tjänsten blev tillgänglig för Capital One Banks kunder under andra halvåret 2014. Andra ClearXchange aktieägare är Bank of America , Wells Fargo och JP Morgan Chase [32] .
I augusti 2015 gick Capital One med på att förvärva divisionen för finansiella tjänster inom General Electric Co. för 9 miljarder dollar. Affären innebär att man tar in lån på 8,5 miljarder dollar till ett brett spektrum av sektorer, inklusive gamla bostäder, sjukhus, medicinska kontor, öppenvårdstjänster, läkemedel och medicintekniska produkter [33] .
I oktober 2016 förvärvade Capital One Paribus, en prisspårningstjänst [34] .
Huvuddelen av intäkterna från bankerna som ingår i innehavet kommer från räntenetto, 2019 uppgick de till 23,3 miljarder dollar av 28,6 miljarder dollar i intäkter (ränteintäkter från utgivna lån uppgick till 28,5 miljarder dollar, varav 17,7 miljarder dollar via kreditkort räntan på accepterade insättningar uppgick till 5,2 miljarder USD). Mängden inlåning i banker uppgick till 255 miljarder USD.Den genomsnittliga räntan på lån utgivna med kreditkort var 15,5 %, på andra former av konsumentlån 8,4 %, på kommersiella lån 4,5 %; den genomsnittliga räntan på inlåning var 1,5 % [35] .
Under 2019 kom 64 % av företagets intäkter från kreditkort, 26 % från konsumentbanker och 10 % från affärsbanker [35] .
Capital One startade sin verksamhet i Kanada och Storbritannien 1996 med ett kanadensiskt huvudkontor i Toronto , Ontario och ett Storbritanniens huvudkontor i Nottingham . I dessa länder tillhandahålls endast tjänster relaterade till kreditkort.
Sedan 2001 har Capital One varit huvudsponsor för Florida Citrus Bowl, som döptes om till Capital One Bowl 2003. Capital One är en av de tre bästa finansiärerna av National Collegiate Athletic Association och betalar ut 35 miljoner dollar årligen i utbyte mot reklam och tillgång till konsumentdata [36] [37] . Capital One sponsrade även den engelska Football League Cup känd som "Capital One Cup" från 2012 till 2016.
| År | 2000 | 2001 | 2002 | 2003 | 2004 | 2005 | 2006 | 2007 | 2008 | 2009 | 2010 | 2011 | 2012 | 2013 | 2014 | 2015 | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| omsättning | 16.17 | 16.28 | 21.40 | 22.38 | 22.29 | 23.41 | 25.50 | 27.24 | 28.08 | 28,59 | 28,52 | ||||||||||
| Nettoförtjänst | 0,470 | 0,642 | 0,900 | 1,136 | 1,544 | 1,809 | 2,415 | 1 570 | -0,046 | 0,884 | 2,725 | 3,130 | 3,492 | 4,121 | 4,428 | 4 050 | 3,751 | 1,982 | 6,015 | 5,546 | 2,714 |
| Tillgångar | 15.21 | 23.35 | 34,20 | 41,20 | 50,65 | 88,70 | 144,4 | 150,5 | 165,9 | 169,6 | 200,1 | 199,7 | 286,6 | 297,3 | 298,3 | 334,0 | 357,0 | 365,7 | 372,5 | 390,4 | 421,6 |
| Rättvisa | 1,701 | 2,781 | 4,148 | 5,324 | 7,296 | 14.13 | 25.24 | 24.29 | 26,61 | 26,59 | 24,92 | 28,54 | 37,26 | 41,48 | 44,27 | 47,28 | 47,51 | 48,73 | 51,67 | 58,01 | 60,20 |