Blandlivsförsäkring är en typ av personförsäkring som kombinerar livförsäkring och dödsfallsförsäkring. Blandad livförsäkring tillhandahåller betalning av försäkringsskydd till förmånstagaren antingen när den försäkrade överlever tills försäkringsavtalet löper ut eller i händelse av invaliditet på grund av en olycka eller den försäkrades död under försäkringsavtalets löptid . 1] [2] [3] .
Ett blandat livförsäkringsavtal tecknas med enskilda . När du väljer försäkringsgivare styrs försäkringsgivaren av tre kriterier: den försäkrades ålder och hans hälsotillstånd som de viktigaste faktorerna som bestämmer dödligheten , såväl som den försäkrades medborgarskap. Den ursprungliga åldern bestäms av att den försäkrade erhåller den rättskapacitet som fastställts i lag och närvaron av ett identitetspass. Försäkringsgivarna måste vara medborgare i Ryska federationen, men utländska medborgare och statslösa personer accepteras också för försäkring om de permanent bor i vårt land. Volymen av försäkringsansvaret, bestämt av blandad livförsäkring, avser följande försäkringsfall.
Eftersom försäkringsavtal ingås utan en preliminär läkarundersökning av den försäkrade och utan medicinska kontraindikationer för tillträde till försäkring, med undantag för de som anges i försäkringsreglerna , blir det nödvändigt att begränsa försäkringsansvaret för dödsfall till följd av sjukdomar under den första försäkringsperioden . Detta säkerställer att dödligheten bland de försäkrade hålls på taxenivå. Reglerna kan till exempel föreskriva att om den försäkrades död inträffar inom de första sex månaderna av försäkringen mot en elakartad tumör eller hjärt- och kärlsjukdom , ska försäkringsbeloppet inte betalas. Begränsningen av försäkringsansvaret under denna period gäller även för självmord , även om den senare påföljden knappast är motiverad. Från och med den sjunde månaden gäller fullt försäkringsansvar vid dödsfall på grund av sjukdom. Under hela försäkringstiden finns det påföljder förknippade med dödsfall till följd av att den försäkrade begår ett uppsåtligt brott och ett antal andra angivna brott . För alla dessa sanktioner utgår istället för försäkringsbeloppet lösenbeloppet för den försäkringsperiod som betalats fram till dödsdagen [ 4] .
Under blandad livförsäkring finns det alltså försäkringsansvar vid dödsfall av någon anledning. Blandade livförsäkringsavtal kan ingås på olika villkor. De allra flesta försäkringstagare föredrar försäkringstiden, vilket gör att de på ett optimalt sätt kan kombinera sitt sparande och riskfyllda intressen.
I enlighet med försäkringsvillkoren kan försäkringstagare betala månatliga försäkringspremier, som regel en månad i förväg (till exempel i oktober för november, etc.). Bidrag kan betalas icke-kontant genom att dra av dem från lönen eller genom att överföra dem från den försäkrades insättning i en sparbank; kontant till en försäkringsagent (inspektör) mot ett kvitto på den fastställda blanketten; enligt löneboken av den försäkrade själv till sparbanken . Det är i vissa fall tillåtet att överföra bidrag per post.
Förfarandet för att ingå ett avtal kan bestå av följande: vid inlämnande av en ansökan om försäkring i fastställd form betalar försäkringstagaren den första (eller engångsbeloppet) delbetalningen, om denna ansökan anger att den betalas kontant. Efter registrering av ett personligt konto får den försäkrade ett försäkringsbevis som intygar genomförandet av avtalet. Om avgifter i enlighet med ansökan om försäkring betalas på icke-kontant sätt, hålls de första och efterföljande bidragen från den försäkrades lön och överförs till försäkringsbolagets avräkningskonto. Efter överföringen av första delbetalningen överlämnas försäkringsbeviset till den försäkrade. Underlåtenhet att betala nästa försäkringspremie medför uppsägning av avtalet efter en period som bestäms av försäkringsreglerna (till exempel tre månader efter betalningen av den sista delbetalningen). Den angivna perioden (tre månader), som inte betalas av avgifter, under vilken avtalets giltighet upprätthålls, är nödvändig för att försäkringstagaren ska kunna upprätthålla avtalet i samband med att tillfälliga omständigheter uppstår som medfört utebliven betalning av avgifter (materiella svårigheter, tjänsteresa, byte av bostad eller arbete etc.).
I samband med bildandet av en premiereserv för blandad livförsäkring förvärvar den försäkrade rätt att få det lösenbelopp som ackumulerats vid tidpunkten för premiebetalningens upphörande. För att säkerställa stabiliteten i försäkringsbeståndet och skapa förutsättningar för försäkringstagaren att vänja sig vid att betala premier under den inledande försäkringsperioden, kan dock villkoren i avtalet föreskriva betalning av ett inlösenbelopp enligt ett avtal som var giltig under en viss period (till exempel minst 6 månader). Lösenbeloppet utfärdas inom tre år från dagen för avtalets upphörande. Om den försäkrade under sin livstid inte erhållit det belopp som tillkommer honom, betalas det ut till hans lagliga arvingar.
Ändring av försäkringsvillkor. I de fall det är betungande för försäkringstagaren att betala försäkringspremier av det försäkringsbelopp för vilket avtalet ingås, kan han få rätt att nedsätta försäkringsbeloppet. Av skillnaden mellan det gamla och det nya försäkringsbeloppet för den tid som betalas genom avgifter beräknas lösenbeloppet och på begäran av den försäkrade ges honom eller tillgodoräknas betalningen av framtida reducerade avgifter. Om försäkringstagaren anser att försäkringsbeloppet enligt avtalet är otillräckligt, kan han ingå ett andra avtal eller flera avtal som löper samtidigt, eftersom försäkringsbeloppet inte är begränsat enligt personförsäkringsavtal.