Finansiell integration är tillhandahållandet av tillgång för hushåll och företag att effektivt använda hela utbudet av finansiella tjänster. Detta spektrum inkluderar: sparande, lån, penningöverföringar (betalningar), försäkringar, leasing.
Finansiell inkludering omfattar: • Säkerställande av kontinuitet och säkerhet för investeringar; • tillhandahållande av tjänster till missgynnade och låginkomsttagare i samhället. [1] • Officiella tjänsteleverantörers fullgörande av skyldigheter.
G20:s indikatorer för finansiell integration föreslår att man ska mäta finansiell integration, med hänsyn till tre dimensioner: tillgång till finansiella tjänster, användning av finansiella tjänster och kvaliteten på tillhandahållandet av produkter och tjänster. [2]
Global Financial Inclusion (Global Findex) har identifierat jämförande indikatorer som visar hur ofta människor runt om i världen använder olika finansiella tjänster. Enligt en databas från 2014 har 62 % av alla vuxna i världen ett konto hos en bank eller annan typ av finansiell institution. Från 2011 till 2014 700 miljoner vuxna har blivit bankkontoinnehavare. Tillväxten av kontopenetration i tillväxtekonomier och en mängd tekniska innovationer har dramatiskt ökat tillgången till finansiella tjänster i de mest avlägsna delarna av världen. Totalt sett i utvecklingsländer betalar 1,3 miljarder människor med ett konto kontant för allmännyttiga tjänster och mer än 0,5 miljarder för utbildning. [3]
Studien av finansiell integration i länderna i Europeiska unionen utförs av Eurostat . Forskningsresultat för 2013 visar det
Fysisk tillgång till finansiella tjänster i Ryssland är ett allvarligt problem. Landsbygden och avlägsna områden är fortfarande dåligt betjänade av finansiella tjänsteleverantörsfilialer, POS-terminaler och kommunikationsinfrastruktur. Detta faktum maskeras av relativt höga aggregerade siffror, som inte speglar antalet fysiska accesspunkter till finansiella tjänster i glesbygd.
Detta uttalande stöds av resultaten från den sociologiska studien " Konsumentbeteende inom området för detaljhandelsbetalningstjänster ", som genomfördes 2013 av Rysslands centralbank i samarbete med National Agency for Financial Research (NAFI) 2013 [5] , enligt till resultaten av vilka det visade sig att nivån av tillfredsställelse av finansiella konsumenttjänster varierar avsevärt beroende på region och typ av ort (stor stad, liten stad, by). Således är nivån av tillfredsställelse på landsbygden 11% under genomsnittet, och i huvudstäderna i de federala distrikten är denna indikator 5-15% högre än genomsnittet. Ju mindre bebyggelse, desto oftare talar de svarande om behovet av att utöka antalet serviceställen.
Det är värt att notera att enligt resultaten från Världsbankens Global Findex 2014-studie i Ryssland, i alla avseenden, ökade den finansiella inkluderingen från 48,2 % till 67,4 % jämfört med 2011. Andelen ryssar som "under det senaste året" har tagit lån från en bank har också ökat. Om det 2011 fanns 7,7% av dem, så 2014 - 10,3%.
Följande föreslås som nyckelåtgärder för att öka tillgängligheten av finansiella tjänster till privatpersoner och mindre företag:
Enligt finansministeriet deltog Ryssland i en internationell studie av nivån på finansiell läskunnighet hos 15-åriga skolbarn i 18 ledande länder och ekonomier i världen, som representerar 40 % av världens BNP. Studien genomfördes som en del av OECD International Program for the Assessment of Student Educational Achievement (PISA). Ryssland placerade sig på 10:e plats av 18 länder och placerade det mitt emellan USA och Frankrike.
Som testerna visade upplevde ryska skolbarn de största svårigheterna när de utförde uppgifter för att identifiera och analysera finansiell information och att argumentera för sin position. Av ämnesområdena är ryska studenter mindre bekanta med utlåning, verksamhet med bankinlåning, säkerhet vid köp av varor på internet, investeringar och beskattning. [7]
http://www.mastercardadvisors.com/financialinclusion/MasterCardAdvisors_Financial_Inclusion (inte tillgänglig länk) _2014.pdf
.png){kind=link}