Dubbelförsäkring (multipelförsäkring) - samtidig försäkring av samma egendomsintresse , samma objekt och risk från olika försäkringsgivare , där den totala ansvarsgränsen för försäkringsgivare (den totala försäkringsbeloppet för alla avtal) överstiger försäkringsvärdet [1] .
Det är viktigt att skilja dubbelförsäkring från samförsäkring - både med dubbelförsäkring och samförsäkring verkar flera försäkringsavtal och försäkringar i förhållande till samma objekt vid ett eller annat tillfälle . Skillnaden är att vid samförsäkring försäkrar flera försäkringsgivare samma objekt mot samma risker, men den totala ansvarsgränsen överstiger inte försäkringsvärdet.
Ofta är dubbelförsäkring en manifestation och indikator på försäkringsbedrägeri .
Situationen med dubbelförsäkring och dess konsekvenser är fundamentalt annorlunda för egendoms- och personförsäkringar .
Artikel 951. Konsekvenser av försäkringar som överstiger försäkringsvärdet 1. Om det försäkringsbelopp som anges i försäkringsavtalet för egendom eller affärsrisk överstiger försäkringsvärdet, är avtalet ogiltigt i den del av försäkringsbeloppet som överstiger försäkringsbeloppet. värde. Den del av försäkringspremien som betalas för mycket återbetalas i detta fall inte.
2. Om försäkringspremien i enlighet med försäkringsavtalet betalas i omgångar och när de omständigheter som anges i punkt 1 i denna artikel har fastställts, den inte har betalats i sin helhet, ska de återstående försäkringspremierna betalas i beloppet reducerat i proportion till minskningen av försäkringsbeloppet.
3. Om överuppgiften av försäkringsbeloppet i försäkringsavtalet berodde på bedrägeri från den försäkrades sida, har försäkringsgivaren rätt att kräva att avtalet erkänns som ogiltigt och ersättning för de förluster som han har åsamkats genom detta med ett belopp som överstiger beloppet av den försäkringspremie som han erhållit från den försäkrade.
4. Reglerna i punkterna 1-3 i denna artikel ska tillämpas i enlighet därmed även i det fall att försäkringsbeloppet översteg försäkringsvärdet till följd av att samma objekt försäkrats hos två eller flera försäkringsgivare (dubbelförsäkring).
Det försäkringsersättningsbelopp som i detta fall ska betalas av var och en av försäkringsgivarna minskas i proportion till minskningen av det ursprungliga försäkringsbeloppet enligt det relevanta försäkringsavtalet.
— http://base.garant.ru/10164072/48 Ryska federationens civillag, kapitel 48, artikel 951Ryska federationens handelskod
Artikel 260. Dubbelförsäkring
1. Om föremålet är försäkrat av flera försäkringsgivare för belopp som i slutändan överstiger dess försäkringsvärde (dubbelförsäkring), ansvarar alla försäkringsgivare endast med beloppet av försäkringsvärdet; samtidigt är var och en av dem ansvarig till ett belopp som är proportionellt mot förhållandet mellan försäkringsbeloppet enligt det sjöförsäkringsavtal som ingåtts av honom och det totala försäkringsbeloppet enligt alla sjöförsäkringsavtal som ingåtts i samband med detta objekt.
2. Om samma ansvar för fartygsägaren är försäkrat av flera försäkringsgivare (dubbelförsäkring), ska var och en av försäkringsgivarna vara ansvarig till ett belopp som motsvarar dess ansvar i enlighet med det sjöförsäkringsavtal som ingåtts av den.
Om, vid inträffandet av en försäkringsfall, fartygsägarens ansvar är mindre än alla försäkringsgivares ansvar, ska var och en av försäkringsgivarna vara ansvarig med ett belopp som är proportionellt mot förhållandet mellan beloppet av hans ansvar och ansvarsbeloppet för alla försäkringsgivare.
— http://ktm.kodeksrf.net/s260.htm Sändningskod för säljareOm försäkringstagaren försäkrar den redan försäkrade egendomen i andra försäkringsorganisationer, ska han skriftligen informera försäkringsgivaren om andra försäkringsgivare och försäkringsbelopp (annars kan han bli åtalad). Vid inträffandet av en försäkringsfall betalar var och en av försäkringsgivarna inte hela försäkringsbeloppet utan endast en del av det, proportionellt mot den andel av försäkringspremien som erhållits av honom av det totala beloppet av försäkringspremier som alla erhållit. försäkringsgivare i processen med dubbelförsäkring.
Inom personförsäkring används begreppet dubbelförsäkring som regel inte alls. Eftersom beloppet på försäkringsbeloppet i personförsäkring fastställs enbart genom överenskommelse mellan den försäkrade och försäkringsgivaren, kan återförsäkring av samma risk (till exempel överleva till en viss ålder i livförsäkring ) inte leda till självrisk för den försäkrade värde och på något sätt kränka någon av försäkringsgivarnas intressen. Således kan liv och hälsa försäkras på en gång i flera försäkringsbolag för vilket belopp som helst - detta kommer inte att strida mot vare sig Ryska federationens lagar eller försäkringsreglerna , och vid inträffandet av en försäkrad händelse kommer betalning (ersättning) att ske erhålls i sin helhet från varje försäkringsgivare.