Kredit för juridiska personer

Ett lån till juridiska personer  är ett kontantlån som ges ut till en juridisk person under en viss period på villkoren för återbetalning och betalning av kreditränta. [1] En synonym för ett lån för juridiska personer är ett lån till ett företag.

Typer av företagslån

Det finns flera klassificeringar [2]

Klassificering efter term

• kortsiktigt (upp till ett år),
• medellång sikt (ett till två år),
• långsiktigt (mer än två år).

Enligt metoden för att bevilja ett lån

• Engångslån - kreditering av hela lånebeloppet på låntagarens löpande konto i taget, medan möjligheten att förnya gränsen inte ges.

Ett engångslån är ett engångslån för en viss period och med fast ränta.

• En kreditgräns  är tillhandahållandet till en låntagare av en juridiskt fullgörande skyldighet för ett kreditinstitut att ge ut lån till honom under en viss tid (öppna en kreditgräns) inom den överenskomna gränsen [3] .

En annan definition är en formaliserad skyldighet, i enlighet med vilken banken inom den tid som anges i avtalet tilldelar låntagaren ett lån inom den överenskomna gränsen på villkor som i ekonomiskt innehåll skiljer sig från villkoren i kontraktet för en engångsperiod. (engångs-) tillhandahållande av medel [4] .

• Checkräkningskredit [5]  är ett lån för driftskostnader. Tillhandahålls i avsaknad eller otillräcklighet av medel på löpande konton. Den totala perioden överstiger inte 6 månader. Den löptid för vilken en checkräkningskredit ges ut överstiger vanligtvis inte 30 dagar. Återbetalning sker i takt med att medel tas in på företagets konto.

Klassificering, beroende på syftet med lånet

• Lån för affärsutveckling [6] . Det andra namnet är för påfyllning av rörelsekapital. Det är den enklaste typen av finansiering. Ingen deposition krävs. Räntorna beror på lånevillkoren och storleken på lånet. Kreditgränsen sätts i förhållande till företagets aktuella omsättning.
• Lån för köp av anläggningstillgångar. [7] . Lån för köp av anläggningstillgångar, fordon, specialutrustning, fastigheter. Återbetalning sker i lika delar. Varor i omlopp, utrustning, fordon, specialutrustning, fastigheter, inklusive de som köpts med kreditmedel, fungerar som säkerhet. Kravet på låntagaren är tillgången på inkomst från företagande verksamhet under det senaste året.
• Kommersiella inteckning. Ett lån för köp av lokaler, ett lager eller ett kontor. Kommersiell egendom är säkerhet. Den har höga räntor jämfört med bostäder.
• Investeringslån. [8] Tillhandahålls för ett specifikt investeringsprogram. Löptiden är från 3 till 10 år. Låntagaren ska till banken lämna in en affärsplan för investeringsprojektet och bokslut för de senaste åren. Lånesäkerhet - befintliga tillgångar.

Dokument som krävs för att få ett företagslån

Öppnande av lånekonton för kunder utförs efter tillhandahållande av följande huvuddokument [9] :

• uttalande (original)
• affärsstadga (kopia),
• balansräkning med ett märke för registrering hos skattekontoret (kopia),
• stiftelseurkund (kopia),
• licens eller tillstånd för kommersiell verksamhet (kopia).

Alla originalhandlingar måste bestyrkas av berörda tjänstemän och kopior av notarier med avtryck av företagets sigill. Observera att banker kan kräva andra dokument.

Låntagarens bedömning

Det finns två huvudtyper av utvärdering [10] [11] .

Ett objektivt riskbedömningssystem bygger på finansiell rapporteringsdata. Det subjektiva utvärderingssystemet belyser följande huvudaspekter:

• kvaliteten på ledningen i företaget;
• tillståndet för låntagarens bransch;
• marknadspositionen för låntagarens produkter och tjänster;
• tillförlitlighet, kvalitet på kundens finansiella rapporter.

Företagsutlåningsrisker

Interna risker med utlåning till kommersiella företag är de risker som är förknippade med själva utlåningssegmentet [12] :

• utlåning till företag med vilka banken inte har någon erfarenhet av tidigare arbete;
• acceptera otillräckliga säkerheter som lånetäckning;
• utlåning i stora volymer till närstående.

Nuvarande situation

Enligt centralbanken uppgick volymen av fordringar på icke-finansiella icke-statliga organisationer till mer än 15 biljoner rubel [13] . Under 2006-2009 ökade andelen lån till icke-finansiella företag av BNP från 25,2 % till 41,2 %, enligt Expert RA-studien [14] .

Utlåning till småföretag

I Ryssland sticker ett segment av utlåning till små och medelstora företag ut . Enligt Expert RA var volymen av lån till små och medelstora företag (SMF) förra året 60 % högre än 2009, och låneportföljen växte med 21,9 % till 3,2 biljoner rubel. Vid beräkning av volymen på små och medelstora företags låneportföljer beaktas inte bara lån till juridiska personer, utan även lån till enskilda entreprenörer (förkortat IP ). Bankernas intresse för detta segment beror på flera skäl [15]

• lönsamheten för utlåning till stora kunder började falla, stora företag har tillgång till billigare utländskt kapital ;
• sänkningen av räntesatserna skapar i sig ytterligare efterfrågan från små företag;
• segmentet av utlåning till stora kunder är helt fördelat mellan banker, möjligheterna för dess tillväxt är begränsade;
• Möjligheten att låna ut till stora företag är som regel endast tillgänglig för stora banker, vars volym av kreditresurser är jämförbar med företagens behov. Medan inte bara ledande, men medelstora och små banker kan låna ut till små företag. Detta förbättrar deras position på marknaden och har därmed en positiv inverkan på tillståndet i banksystemet;
• det är nödvändigt att diversifiera låneportföljen och riskerna efter bransch, typer av låntagare och lånevillkor.

Anteckningar

1. ↑ Raizberg B.A., Lozovsky L.Sh., Starodubtseva E.B. Modern ekonomisk ordbok. - 5:e uppl., reviderad. och ytterligare .. - M . : INFRA-M, 2006. - 495 sid. - ISBN 978-5-16-002705-0 .
2. ↑ http://www.invest-profit.ru/banki/kreditovanie/1259-vidy-kreditov-yuridicheskim-licam.htm  (otillgänglig länk)  (otillgänglig länk sedan 2014-05-17 [3082 dagar])
3. ↑ Yandex Dictionaries arkiverade 4 september 2010 på Wayback Machine  (nedlänk sedan 2013-05-23 [3441 dagar])
4. ↑ Doktor i nationalekonomi, professor Gryaznova A. Finansiellt och kredituppslagsverk. - M . : Finans och statistik, år = 2002. — 256 sid. — ISBN 5-279-02306-X .
5. ↑ Vad är en övertrassering? . Hämtad 30 juni 2011. Arkiverad från originalet 15 augusti 2011. (obestämd)
6. ↑ Funktioner av utlåning till småföretag . Datum för åtkomst: 30 juni 2011. Arkiverad från originalet den 4 november 2011. (obestämd)
7. ↑ Vilka typer av lån finns . Datum för åtkomst: 30 juni 2011. Arkiverad från originalet den 17 december 2010. (obestämd)
8. ↑ Funktioner för utlåning till investeringsprojekt . Datum för åtkomst: 30 juni 2011. Arkiverad från originalet den 27 december 2010. (obestämd)
9. ↑ Banker och bankverksamhet. - 2006. - 133 sid.
10. ↑ Morsman E. Bankens kreditavdelning . Organisering av effektivt arbete. - M . : Alpina Publisher , 2004. - 83 sid. — ISBN 5-9614-0034-4 .
11. ↑ Kreditriskbetyg . Hämtad 30 juni 2011. Arkiverad från originalet 30 april 2009. (obestämd)
12. ↑ Gvilisiani T. Redovisning i kreditinstitut. - M . : Examen, 2003. - 408 sid.
13. ↑ Översikt över banksystemet . Hämtad 20 april 2022. Arkiverad från originalet 5 oktober 2016. (obestämd)
14. ↑ Utveckling av banksystemet 2005-2010 . Hämtad 30 juni 2011. Arkiverad från originalet 11 oktober 2011. (obestämd)
15. ↑ Emelin A. Ivanov O. Mamuta I. Utlåning till småföretag i Ryssland och Tyskland. Material för det gemensamma rysk-tyska projektet. Analytisk rapport: Tillhandahållande och refinansiering av lån till små och medelstora företag: nuläge, problem och sätt att lösa dem. - M. , 2005. - 15 sid.