Ett mikrolån är en typ av lån som regleras av kapitel 42 i den ryska federationens civillag.
Sedan 2011, i Ryska federationen, har verksamheten för organisationer som utfärdar mikrolån reglerats av federal lag nr 151 av den 2 juli 2010 "Om mikrofinansieringsverksamhet och mikrofinansieringsorganisationer" .
Många mikrolåneorganisationer har låga dokumentkrav och extremt höga låneräntor, som 1 % per dag (365 % per år). Tidigare kunde priserna nå upp till 1,5-2,5 % per dag, vilket motsvarar 600-900 % per år). [ett]
Relativt höga räntor på mikrokrediter uppvägs av en viktig faktor som gör mikrolån attraktiva för både privatpersoner och småföretag — förenklade förfaranden för att få lån. Mikrofinansorganisationer är mycket mer flexibla i sin inställning till frågan om att säkra lån jämfört med banker.
Från och med 2019 är den genomsnittliga storleken på ett mikrolån i Ryssland 14,5 tusen rubel [2] .
Federal lag "om mikrofinansieringsverksamhet och mikrofinansieringsorganisationer" nr 151 daterad 2 juli 2010 definierar betydande restriktioner för mikrofinansieringsorganisationer relaterade till utfärdande och attraktion av lån [3] :
Federal lag nr. 554 av den 27 december 2018 Den federala lagen definierar betydande restriktioner för mikrofinansieringsorganisationer relaterade till emission och attraktion av lån [4] :
Den 29 januari 2018 fanns det 14 mikrofinansieringsorganisationer verksamma i Vitryssland , och från och med den 1 april 2018 fastställdes årliga marginalräntor (från 100 till 200 % för olika typer av långivare) för mikrolån de utfärdar [5] :
I Ukraina , enligt statens register över finansiella institutioner, är 1045 finansiella företag registrerade från och med 06/01/2020 som har rätt att utfärda mikrolån [6] .
I Kazakstan regleras MFI:s verksamhet av Republiken Kazakstans lag av den 26 november 2012 nr 56-V "Om mikrofinansieringsorganisationer [7]" (som ändrat den 2 april 2019) [8] . Den 26 juni 2019 undertecknade Republiken Kazakstans president K. Tokayev lagen "Om åtgärder för att minska skuldbördan för medborgare i Republiken Kazakstan", enligt vilken skulder i banker och MFI kommer att skrivas av i nästan 500 000 fattiga kazakiska låntagare [9] .
På grund av ett obalanserat fokus på utlåning på bekostnad av mikrosparande, samt en önskan att koppla samman västerländska investerare med sektorn, har peer-to-peer-plattformar utvecklats för att öka tillgången på mikrokrediter genom enskilda långivare i utvecklade länder. Nya plattformar dyker upp online som kopplar samman långivare med mikroentreprenörer (peer-sponsorer), som MYC4, Kiva, Zidisha, myELEN, Opportunity International och Micro Loan Fund. En annan mikrolångivare på Internet, United Prosperity, använder en variant av den konventionella mikrokreditmodellen; med United Prosperity ger mikrolångivaren en garanti till den lokala banken, som sedan lånar ut dubbelt så mycket till mikroföretagaren. 2009 blev den USA-baserade ideella organisationen Zidisha den första peer-to-peer-mikrolåneplattformen för att koppla samman långivare och låntagare direkt över internationella gränser utan lokala mellanhänder [10] .
Volymen som kanaliseras genom Kiva peer-to-peer nätverksplattform är cirka 100 miljoner dollar i november 2009 (Kiva lånar ut cirka 5 miljoner dollar varje månad) [11] . Som jämförelse uppskattas behovet av mikrokrediter i slutet av 2006 till cirka 250 miljarder USD. De flesta experter är överens om att dessa medel bör anskaffas lokalt i mikrofinansieringskällor för att minska transaktionskostnader och valutakursrisker.
Det har förekommit avslöjandeproblem på peer-to-peer-sajter, med vissa låntagarränterapporter som använder en metod med fast ränta istället för bankens vanliga årliga ränta. Användningen av fasta räntor, som har förbjudits av reglerade finansinstitut i utvecklade länder, kan förvirra enskilda långivare att tro att deras låntagare betalar en lägre ränta än de faktiskt är [12] . Sommaren 2017, som en del av ett gemensamt projekt mellan centralbanken och Yandex. Yandex sökmotor, som informerar konsumenten om att företagets finansiella tjänster erbjuds på den markerade webbplatsen, som har status som en mikrofinansorganisation [12] .