En finansiell rådgivare är ett av yrkena inom finansområdet, vars arbetsuppgifter är obegränsade. Kategorin finansiella rådgivare inkluderar mäklare , investeringsrådgivare, finansiella revisorer , finansiella advokater, finansiella försäkringsagenter, finansanalytiker och alla de som ger råd (mot avgift eller kostnadsfritt) angående finansiell planering.
Vanligtvis är en finansiell rådgivare en person som tillhandahåller konsulttjänster inom området finansiell planering, både företag och privatpersoner. Finansiell rådgivning kan inkludera värderingsaktiviteter, finansiell rådgivning, investerings- och managementrådgivning baserat på kundens risktoleransnivå och storleken på dess kapitalinvesteringar. Rådgivaren försöker bygga stabila relationer med sina kunder, som i regel är inriktade på långsiktig ekonomisk planering. Inom sektorn för personliga finansiella tjänster i västerländska länder är tjänsterna från finansiella rådgivare populära bland dem med inkomster något över eller långt över det nationella genomsnittet, vanligtvis med syftet att samla ihop tillräckligt med pengar i förväg för att säkerställa ett anständigt liv för sig själva i hög ålder. och/eller efter pensionering. I många länder i världen har yrket som finansiell rådgivare sina egna detaljer (till exempel en oberoende finansiell rådgivare eller (NFS) i Storbritannien och andra länder i det brittiska samväldet) och dess verksamhet regleras i lag . För att uppnå större arbetseffektivitet arbetar finansiella rådgivare sällan ensamma och förenas vanligtvis i skrån, som är stora finansiella kontor ( Morgan Stanley , Janney Montgomery ), ofta knutna till banker .
I det inledande skedet av att bygga upp en relation med en kund måste en finansanalytiker noggrant studera de individuella situationerna, profilen, portföljen, nuläget, initiala finansiella tillstånd, prioriteringar och mål och önskemål hos kunden, både på kort och lång sikt. Ju större tillgång en finansanalytiker har till sammanhanget, desto större är sannolikheten att hans råd kommer att vara av högsta kvalitet och användbara. Det är ofta under samrådsprocessen som en person får kännedom om olika alternativa möjligheter. Kunder vill dock inte alltid vara helt öppna om sin nuvarande eller önskade ekonomiska situation med en rådgivare [1] .
Vidare genomförs en aktiv sökning och design av alternativ för en finansiell lösning för att uppnå målen och målen (de kan vara snävt fokuserade, mer komplexa, kort-, medellång- eller långsiktiga). Ofta är råden från en finansanalytiker en hel kedja av åtgärder som inte är begränsade till enbart finansiella instrument, utan innehåller, utöver dem, även olika sociala och juridiska aspekter (ansluta garanter, ändra äganderätt, säkerställa säkerheten för transaktioner, försäkring, säkring ).
Rådgivaren ger ofta rekommendationer angående förvärv eller försäljning av vissa finansiella produkter för att optimera den finansiella framtiden eller nuvarande kund vad gäller krediter, investeringar och försäkringar. Att förstå kundens ekonomiska sammanhang och förhållandet mellan produkter i hans portfölj spelar i detta fall en nyckelroll. Han utvärderar också det tillgängliga handlingsutrymmet och kriticiteten av eventuella avvikelser från kursen. Rådgivaren måste också samtidigt övervaka alla förhållanden och informationsflöden på den aktuella värdepappersmarknaden , vilket är mycket svårt i förhållande till det moderna överflöd av information både från marknaden själv och från olika medier. För det tredje måste han också bekanta sig med särdragen hos kredit- och försäkringspolicies i olika länder av intresse för kunden, såväl som ofta specifika finansinstitut. Till exempel, i Europa och Amerika kan ränterabatten för klass A-låntagare nå 4 %.
En finansiell rådgivare måste också ofta ta itu med organisatoriska frågor i processen för att implementera rekommendationerna från honom och organisera interaktion med finansiella institutioner och tredje parter.
Finansanalytikern är ett av de så kallade postindustriella yrkena. Han tillhandahåller vanligtvis sina tjänster mot en avgift eller för en provision, strukturerad på något av följande sätt:
Inom finansvetenskapens värld har det förekommit en lång debatt om huruvida det är tillrådligt att enskilda investerare använder tjänster från finansanalytiker i allmänhet och oberoende finansiella rådgivare i synnerhet [2] . Som en klass presterar inte portföljer som förvaltas av finansiella rådgivare statistiskt signifikant bättre än att passivt investera på den aktuella aktiemarknaden. Med tanke på att du måste betala för deras tjänster ger portföljer som förvaltas av finansiella rådgivare ännu något mindre vinst till sina investerare [3] . Men det moraliska stödet från finansanalytiker, liksom den förlorade vinsten från investerare som får mer fritid och kan spendera den på något annat ( förlorad vinst ) är svårt att utvärdera i monetära termer i varje enskilt fall. Närvaron av internetforum gör det möjligt för moderna kunder att öka graden av transparens i finansiella rådgivares verksamhet och ta en mer objektiv titt på kvaliteten på deras tjänster [4] . Till exempel anklagas finansiella rådgivare för stora finansiella företag ibland för att inte vilja arbeta för kunder, utan för att företagsledningen, som kräver att rådgivare ständigt rekryterar ett visst antal kunder, gör ett visst antal transaktioner från varje portfölj för att att få en provision, eller överdriven entusiasm för fonder av samma anledning [5] .