Hawala ( arabiska حوالة "överföring", hebreiska חֲבִילָה "paket") är ett informellt finans- och avvecklingssystem baserat på kompensation av anspråk och förpliktelser mellan mäklare, som främst används i Mellanöstern , Afrika och Asien .
Systemet bildades i Hindustan långt före tillkomsten av västerländsk bankverksamhet och före spridningen av västerländsk bankverksamhet i Mellanöstern. Detta betalningssystem används främst av invandrare som tjänar pengar i väst och skickar pengar till släktingar (se Remittering ).
På arabiska, "hawala" (حِوالة) - " sedel ", "kvitto" [1] . På hebreiska betyder det liknande ordet "havila" ( Hebr. חבילה ) " paket ".
Hawaii-systemet är baserat på överföring av medel genom engångsmeddelanden via e-post , fax eller telefonsamtal . Materiella värden i form av pengar, guld och ädelstenar flyttar från land till land utan åtföljande finansiella dokument. På grund av det faktum att alla finansiella transaktioner utförs genom nettning ( clearing ) eller personligen (det senare händer mycket mindre ofta), kan de statliga kontrollorganen inte spåra dessa flöden.
Den sändande klienten vänder sig till mäklaren för ett av nätverken som verkar på hawala-systemet och överför pengar till honom. Mäklaren skickar sedan ett meddelande (via telefon, fax, e-post, etc.) till sin partner i destinationslandet för betalningen. Meddelandet innehåller endast beloppet, namnet på betalningsmottagaren och koden (en uppsättning ord eller siffror, till exempel serie och nummer på en sedel) [2] [3] . För att få pengar räcker det att komma till en lokal mäklare i samma nätverk och namnge betalningskoden. Det antas att det finns cirka 5 000 hawala-mäklarställen i världen. De verkar vanligtvis i stora basarer.
Avräkningar mellan mäklare genomförs därefter enligt ett clearingschema , inklusive användning av guld , ädelmetaller etc. för att sluta balansen. [4] Separata hawalanätverk byggs ofta upp på grundval av förtroende, till exempel bland människor som har familjeband, eller bland personer från samma region [1] .
Med tanke på bristen på kontroll över statliga organ och den kaotiska karaktären hos detta bosättningssystem, anklagas hawala ofta för[ vem? ] används för narkotikamarknaden , finansiering av terrorism , etc. Sådana anklagelser framfördes särskilt av FinCEN - organet , som noterade frånvaron av byråkrati, ett pappersspår (transaktionsregister) och skatteflykt. Ofta tjänar operatörer av hawala-systemet genom att spekulera i växelkurser (olagligt i ett antal länder). I vissa länder separeras hawala-verksamheter för lagliga ändamål ("vit hawala") och för penningtvätt ("svart hawala"), medan hawala kan användas i alla stadier i tvättningsprocessen: placering, skiktning och integration [ 1] .