Banksystem

Banksystemet  är en kombination av olika typer av nationella banker och kreditorganisationer som verkar inom ramen för en gemensam monetär mekanism. Banksystemet inkluderar en centralbank , ett nätverk av affärsbanker och andra kredit- och avvecklingscentra. Centralbanken bedriver staten frågan och valutapolitik , är kärnan i reservsystemet. Affärsbanker bedriver alla typer av bankverksamhet .

Banksystemet är en integrerad del av kreditsystemet [1] .

Banksystemets struktur

I länder med utvecklade marknadsekonomier har tvådelade banksystem utvecklats. Den övre nivån i systemet representeras av den centrala (emitterande) banken. På den lägre nivån verkar affärsbanker, uppdelade i universella och specialiserade banker ( investeringsbanker , sparbanker , hypoteksbanker , konsumentkreditbanker, industribanker, inomproduktionsbanker).

Banksystemet inkluderar inte finansiella institutioner som inte är banker ( investeringsbolag , investeringsfonder , försäkringsbolag , pensionsfonder , pantbanker , trustbolag ). Dessa institut ingår i en mer allmän kategori - finansiella institut .

Typer av banksystem

Internationell praxis känner till flera typer av banksystem:

Distributivt (centraliserat) banksystem: staten  är ensam ägare, det statliga monopolet på bildandet av banker, ett banksystem på en nivå, en enda bankpolitik, staten är ansvarig för bankernas skyldigheter , bankerna är underordnade staten och är beroende av dess operativa verksamhet, kredit- och utsläppsverksamhet är koncentrerad till en bank , chefen för banken utses av de centrala eller lokala myndigheterna av högre myndigheter. Bankverksamheten regleras av juridiska dokument.

Till skillnad från det distribuerande (planerad-administrativa) systemet kännetecknas banksystemet av marknadstyp av att det saknas ett statligt monopol på bankverksamheten. Bankkonkurrens är typiskt för banksystemet under marknadsförhållanden . Emissions- och utlåningsfunktioner är separerade från varandra. Emissionen av pengar är koncentrerad till centralbanken, utlåning till företag och befolkningen utförs av olika affärsbanker - kommersiella, investeringar, innovativa, hypotekslån, sparande etc. Kommersiella banker är inte ansvariga för statens skyldigheter, bara eftersom staten inte är ansvarig för affärsbankernas skyldigheter.

Bankinfrastruktur

Banker, som delar av banksystemet, kan bara utvecklas framgångsrikt i samarbete med andra delar och framför allt med bankinfrastrukturen. Delarna av bankinfrastrukturen inkluderar:

Systemets huvudfunktioner

Banksystemet i USA

Det amerikanska banksystemet har utvecklats under århundraden. Den rättsliga regleringen av bankverksamhet i landet är baserad på de principer som fastställdes i Amerikas förenta staters konstitution och i självständighetsförklaringen . Kreditinstitutens verksamhet regleras till stor del av lagarna i slutet av XIX - början av XX-talet. Som ett resultat av krisen 1907 dök Federal Reserve System upp, och resultatet av den stora depressionen var ett förbud mot värdepapperstransaktioner och obligatorisk insättningsförsäkring [2] .

Rättslig reglering av bankverksamhet sker på statlig och federal nivå. Statliga banker kan bli medlemmar i Fed. Det federala banksystemet är tvådelat. Den första nivån består av de styrande organen. 1863 trädde National Currency Act i kraft och vid den tiden kom det amerikanska finansdepartementet till. Dess struktur inkluderar Office of the Comptroller of the Currency. Den utövar kontroll över nationella banker, representationskontor för utländska banker på federal nivå och över federala sparsedlar. Office of the Controller of the Currency har licensiering - det godkänner skapandet av nya nationella banker. Den andra nivån i det amerikanska federala banksystemet inkluderar banksparföreningar, nationella banker, bankholdingbolag. Den första nivån i det statliga banksystemet består av regeringar och den andra av statliga banker och kreditorganisationer som verkar inom en viss stat. Statsbanken kan, om så önskas, bli medlem i Fed, och då kommer dess arbete att regleras av Federal Reserve System. Federal Reserve System består av styrelsen och 12 Federal Reserve Banks [2] .

Enligt amerikansk banklag kan bankverksamhet utföras av banker, sparbanker, bankholdingbolag, kreditföreningar, banksparföreningar. Det finns banker som är engagerade i affärs- och investeringsbanker. Om banken har valt ett av dessa områden som huvudverksamhet är det begränsat i genomförandet av det andra. Det fanns 14 417 affärsbanker 1985, 9 943 1995 och 7 526 2005. Det totala antalet divisioner och kontor 1985 var 43 777 respektive 58 194, 2005 var deras antal 73,12 3 och 9 [2,50] .

Under 2013 fanns det 5 876 ​​affärsbanker i USA, de hade 83 394 filialer och 89 270 kontor [2] .

Bankholdingbolag genererade över 139 miljarder dollar i vinst 2013, enligt Fed. Statliga banker som är medlemmar i Fed fick 18,2 miljarder dollar under samma period. År 1895, finansmannen J. P. Morgan öppnade krediter för små banker. 1908 antogs Alridge-Vreeland-lagen, och därefter bildades National Monetary Commission, ledd av senator Nelson Alridge. Denna kommission var tänkt att besluta om förbättringen av landets banksystem. 1913 antogs Federal Reserve Act. I enlighet med denna lag är USA:s territorium uppdelat i inte mindre än 8 och högst 12 distrikt. Länet leds av en federal reservstad, och det har en federal reservbank. En nationell bank som är verksam i någon av staterna måste, inom 90 dagar från dagen för dess verksamhets början, ansluta sig till unionen i den stat där denna bank är belägen. Måste också bli medlem i Federal Reserve System. Det finns 12 län i USA, vars centra är belägna i Dallas, San Francisco, Saint Louis, New York, Cleveland, Atlanta, Boston, Philadelphia, Richmond, Chicago, Minneapolis, Kansas City. Delstaten Alaska betjänas av Seattle-filialen, medan Hawaii betjänas av Bank of San Francisco. Bank of San Francisco betjänar US Samoa och Northern Mariana Islands, medan Bank of New York betjänar Puerto Rico och US Virgin Islands. Fed är en oberoende organisation och behöver inte godkännas av presidenten eller något annat verkställande eller lagstiftande organ. Huvuddelen av organisationens finansiering kommer från ränta på statspapper [2] .

Styrelsen är Feds huvudorgan. Den består av 7 ledamöter som utses av USA:s president . Senaten godkänner dem för en period av 14 år. Efter utgången av styrelsens mandatperiod kan han inte omväljas för en ny mandatperiod. Från och med 2014 var årslönen för styrelseordföranden 201 700 USD, medan övriga medlemmar i styrelsen fick 181 500 USD per år [2] .

Statliga banker kan bli medlemmar i Fed. Men för detta måste du skicka en begäran till styrelsen om rätten att teckna aktier i Federal Reserve Bank i distriktet där banken är verksam. Fed kan tillåta en statlig bank att bli aktieägare i Federal Reserve Bank under de villkor som anges i Fed Act. Styrelsen kan granska dokument och konton för vilken Federal Reserve Bank och medlemsbank som helst och kräva rapporter. Varje vecka publicerar styrelsen en rapport om statusen för varje reservbank. Rapporten återspeglar FRB:s tillgångar och skulder, information om reserver, värdepappers belopp, art och löptider. Styrelsen kan säga upp direktören för Federal Reserve Bank eller någon anställd. Skolöverstyrelsen fattar beslut på grundval av 5 röster för eller enhälligt beslut i en situation då färre än 5 ledamöter av riksrådet är närvarande vid mötet [2] .

Federal Open Market Committee (FOMC) är en strukturell avdelning av Fed. Den består av 7 medlemmar av styrelsen, presidenten för Federal Reserve Bank of New York och 4 andra presidenter för andra Federal Reserve Banks. varje reservbank kontrollerar Styrelsen består av tre styrelseledamöter i klass A, valda bland Feds aktieägarbanker, tre styrelseledamöter i klass B från allmänheten och tre styrelseledamöter i klass C. år före det amerikanska representanthuset [2] .

Nationalbanker kallas också ofta för nationella bankföreningar. Varje nationell banks huvudsakliga verksamhet måste äga rum på den plats som har identifierats i organisationsintyget. Nationella banker kan inte bevilja lån och rabatter som säkras genom aktier i deras eget kapital. De nationella bankföreningarna fungerar som förvaringsinstitut för offentliga medel som utsetts av finansministern. De kan anlitas som finansombud för regeringen. Då bör nationella banker fullgöra skyldigheterna som förvaringsinstitut för statliga medel och regeringens finansiella agenter [2] .

En statlig bank är vilken bank, sparbank som helst (ej inkluderande ömsesidiga sparbanker, trustbolag) eller någon annan bankinstitution som är engagerad i verksamheten att ta insättningar och som existerar enligt lagarna i någon stat, territorium i USA, Virgin Islands, Puerto Rico eller fungerar enligt lagarna i District of Columbia [2] .

De största bankföreningarna är bankinnehav. Över 80 % av alla amerikanska kreditinstitut är en del av bankholdingbolag. I USA i juli 2012 fanns det 4 660 bankholdingbolag [2] .

De federala sparföreningarna är sparbankerna och de federala sparföreningarna. Federala sparbanker utför aktiviteter för att samla in pengar i aktier, inlåning, konton. De utfärdar sparböcker, certifikat, olika kontobevis [2] .

Federala sparföreningar har rätt att skapa fjärrserviceenheter i syfte att låna ut till spar- eller anfordringskonton, kreditera lånebetalningar och utföra relaterade finansiella transaktioner. Statens Sparförening betyder Bygg- och Låneförening, Spar- och Låneförening, Spar- och Låneförening. Det kan också betyda vilken andelsbank som helst som är etablerad och verkar i enlighet med lagarna. Men det finns flera undantag från detta i lagstiftningen [2] .

Den amerikanska export- och importbanken är verksam i landet. Banken hjälper till med att finansiera och underlätta export av varor och tjänster, import och utbyte av tjänster mellan USA och andra länder. Export-Importbanken ger lån, garantier, krediter för att öka sysselsättningen i landet. Banken lånar ut till amerikanska exportörer och utlänningar. Vanligtvis ger denna bank lån på medfinansieringsvillkor. Bolån till befolkningen utförs av Federal Housing Mortgage Corporation. Federal Financing Bank är engagerad i att tillhandahålla lån till federala kreditinstitut, som i sin tur är engagerade i utlåning till juridiska personer [2] .

Banksystemet i Sovjetunionen

I Sovjetunionen tillhörde bankerna staten. Banksystemet under den perioden inkluderade Sovjetunionens statsbank, USSR:s utrikeshandelsbank, Sovjetunionens statliga arbetssparbanker och Allunionsbanken för finansiering av kapitalinvesteringar. Dessa bankers funktioner bestämdes enligt deras stadgar [1] .

Se även

Anteckningar

  1. ↑ 1 2 Financial and Credit Dictionary, 1984 , sid. 103.
  2. ↑ 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 Sitnik Alexander Alexandrovich. USA:s banksystem . Arkiverad från originalet den 14 juni 2021.

Litteratur

  Gå till Wikidata-objektet  Ordböcker och uppslagsverk