Grupputlåning är en mikrokreditteknik utvecklad av grundaren av FINCA International , John Hatch . Det finns mer än 31 mikrofinansieringsinstitutioner bland amerikanska ideella organisationer som tillsammans har etablerat mer än 800 grupplånegrupper i 90 länder. Många av dessa länder har sina egna mikrofinansieringsinstitutioner – ibland tiotals – som också tillhandahåller grupplån.
Grupplåneprogrammet är en informell självhjälpsgrupp med 15-30 medlemmar, mestadels kvinnliga hemhjälpare. När programmet implementeras i enlighet med uppdraget i en sådan grupp, tillhör vanligtvis cirka 50 % av de nya medlemmarna i gruppen de fattigaste familjerna som tvingas leva på mindre än $1 per dag och person; resten är måttligt fattiga (1-2 USD per dag) eller anses inte vara fattiga (>2 USD). Gruppmedlemmar träffas en gång i veckan för att låna pengar till rörelsekapital, föra över sina besparingar till förvaring, utbyta erfarenheter med andra i gruppen, lära sig något nytt, stötta varandra. Lån kan vara så låga som $50-$100 och beror på storleken på besparingarna, så ju mer pengar en gruppmedlem kan spara, desto större lån kan han räkna med. Den vanliga återbetalningstiden för lånet är fyra månader med veckobetalningar i 16 veckor. Liksom många andra mikrokreditmetoder innehåller grupplån inte säkerhet (det är avsaknaden av säkerheter som vanligtvis hindrar fattiga från att få lån från affärsbanker) som villkor för att bevilja lån. I slutet av 2006 stod kvinnor för 95 % av kunderna i ett kontrollurval av 71 icke-statliga organisationer och låneinstitut på landsbygden. För att bli av med behovet av att säkra ett lån (det största hindret för fattiga människor att få lån från affärsbanker) använder grupplån en av de solidariska upplåningsteknikerna. Det bygger på ett system med korsgarantier, där varje medlem i gruppen garanterar alla andra medlemmars lån. Detta system skapar en atmosfär av socialt tryck i gruppen, där rädslan för offentligt stigma får gruppmedlemmarna att betala sina lån i sin helhet. Kombinationen av korsgarantier och socialt tryck gör att även de fattigaste kan få lån. Denna metod har visat sig vara effektiv på FINCA och uppnår återvinningsgrader på över 97 % i sina filialer runt om i världen. Grupplåneprogramgrupperna är mycket demokratiska, självstyrande och verkligt gräsrotsorganisationer. Gruppmedlemmar väljer sina egna ledare, släpper in nya medlemmar i gruppen, utvecklar sina egna regler, för register, hanterar alla medel, fördelar och lagrar alla medel, löser förfallna lån och ålägger sina egna böter på medlemmar som är försenade, missar möten, eller försena betalningar. Under de första åren av grupputlåning fanns det hopp om att dessa små landsbygdsorganisationer skulle kunna bli oberoende och självfinansierande, men detta övergavs senare. De flesta grupper som är verksamma i dag kontrolleras direkt av personalen på den lokala icke-statliga organisationen eller mikrofinansieringsinstitutionen, som tillhandahåller huvuddelen av medlen för att finansiera deras lån.
Lån från koncernlåneprogrammen är marknadsmässiga räntor. I slutet av 2006 var den genomsnittliga portföljavkastningen för ett urval av 71 mikrofinansinstitut som ägnade sig åt koncernutlåning 27,7 %, justerat för lokal inflation. Inom en grupp av ett grupplåneprogram ökar denna procentandel vanligtvis när lån görs till enskilda medlemmar i gruppen. Även om denna ränta verkar hög, är den låg jämfört med räntan som tas ut av lokala pantbanker i de flesta länder. Till skillnad från jordbruksbanker och kreditföreningar tillhandahåller mikrofinansieringsinstitut inte inlåningsprodukter direkt till sina kunder.
Kapitalet för dessa lån tillhandahålls av FINCA, och veckobetalningarnas aktualitet garanteras kollektivt av alla deltagare i programmet - det vill säga utebliven betalning av en gruppmedlem måste täckas av andra gruppmedlemmar på deras egen bekostnad. Formen av kollektivt ansvar i mikrokrediter är kontroversiell, och därför övergav till exempel Muhammad Yunus de formella systemen för kollektivt ansvar i Grameen Banks ömsesidiga solidaritetsgrupper .
FINCAs 21 filialer runt om i världen har cirka 3 300 anställda, varav cirka 2 600 arbetar på fältet (låneansvariga och handledare), av vilka många är utbildade barn till FINCA-kunder. Varje låneansvarig deltar i veckomöten i var och en av deras 10-15 grupper för att informera gruppledningen och övervaka gruppaktiviteter. Förutom motivation och utbildning kontrollerar låneansvarig gruppmedlemmarnas närvaro på möten, övervakar korrekt redovisning av medel, kontrollerar riktigheten av att utfärda lån och ta emot besparingar för veckan. Varje grupp leds av förtroendevalda – en ordförande (leder bankens demokratiska beslutsprocess), en sekreterare (bokför besök och för protokoll) och en kassör (ansvarig för att alla kontanttransaktioner är korrekta). Slutligen har varje medlem i gruppen sin egen sparbok, där balansen mellan lånebetalningar och sparande alltid ska stämma överens med posterna i statskassan.