| FINCA International | |
|---|---|
| Sorts | Icke vinstdrivande organisation |
| Grundens år | 1984 |
| Grundare | Hatch, John |
| Plats | USA Washington, 1201 15th Street NW, 8:e våningen |
| Verksamhetsområde | finansiera |
| Avgifter | 105 157 764 USD (31 december 2007) |
| Inkomst | 105 157 764 USD (31 december 2007) |
| Antal anställda | cirka 7 000 (31 mars 2009) |
| Tagline | Små lån – stora möjligheter |
| Hemsida | www.FINCA.org |
FINCA International (förkortning av English Foundation for International Community Assistance , Russian Foundation for Assistance to the International Community ), eller helt enkelt FINCA , är en amerikansk icke-vinstdrivande mikrofinansieringsorganisation som grundades av John Hatch 1984.
FINCA International kallas ibland för "World Bank for the Poor" och "världens vaccin mot fattigdom." FINCA har introducerat det innovativa konceptet " Grupplåning " inom mikrolån, vilket gör det till en pionjär inom detta område. FINCA, med huvudkontor i Washington DC, USA, har 21 filialer (filialer) i Latinamerika , Centralamerika , Afrika , Östeuropa , Kaukasus och Centralasien . Tillsammans med Grameen Bank och Accion International anses FINCA vara en av de mest inflytelserika mikrofinansinstituten i världen . [ett]
1984 föreslog Fulbright- utbildade John Hatch, en internationell utvecklingsexpert, en ny metod för att hjälpa de fattiga. Uppenbarelsen kom när Hatch, som fick uppdraget som konsult i Bolivia, flög i ett plan högt över Anderna. Han tog upp servetterna och papperslapparna som föll under armen, tog en penna och började skriva ner idéer, ekvationer, diagram. När han landade i La Paz hade han en plan för en helt ny strategi för att bekämpa fattigdom: ett program för finansiella tjänster som uppmuntrade fattiga människor att ta ansvar för sitt välbefinnande. "Ge möjligheter till fattiga samhällen så hittar de sin väg!" han sa. Han kallade sin idé för " Grupplåning ". Detta tillvägagångssätt gjorde det möjligt för fattiga människor att låna utan säkerhet – vilket brukade vara ett stort hinder för fattiga människor att få kredit – till marknadsräntor.
Hatch var först tvungen att övertyga en grupp USAID- anställda att hans idé skulle löna sig i de fattiga landsbygdens ögon och den amerikanska regeringen , vars anslag skulle finansiera de första projekten. Tjänstemän uppskattade dock hans innovation och gav det första anslaget på 1 miljon USD Hatch och hans affärspartner i Peru, Aquiles Lanoa , lanserade programmet i fem olika geografiska områden i Bolivia och skapade på fyra veckor fonder i 280 byar som betjänade mer än 14 000 familjer, med totala lån på $630 000. Hatchs kunder i Bolivia var till en början förbryllade över grupplånetjänsterna, som skilde sig alltför från business as usual. De var dock tillräckligt intresserade för att prova dessa tjänster, och framgången lät inte vänta på sig. När ledarskapet ändrades på det bolivianska kontoret beslutades det att avsluta grupplåneprogrammet. Den nya ledningen, mer försiktig än den tidigare, erkände framgången med grupplåneprogrammet, men ansåg ändå att det var för riskabelt att ge ut lån utan säkerhet till fattiga människor. Hatch gav inte upp och tillbringade de närmaste månaderna med att utbilda andra institutioner i grupplåneteknik, och hjälpte till att lansera liknande program i Latinamerika, och 1985 skapade organisationen som nu är känd som FINCA International.
Tack vare hög finansiell stabilitet utökade FINCA avsevärt sin närvaro i Latinamerika, Karibien, Afrika och de nyligen oberoende staterna i det forna Sovjetunionen under 1980- och 1990-talen. 1995 började FINCA arbeta i länderna i fd Sovjetunionen och öppnade ett grupplåneprogram i Kirgizistan . [2]
1997 var FINCA medsponsor av det första mikrokreditmötet , som samlade över 2 000 seniora politiker, yrkesverksamma och givare för att diskutera möjliga sätt att utöka mikrokreditprogram. [3] År 2000 blev FINCA en av de första ekonomiska utvecklingsorganisationerna som gick in i Kosovo efter vapenvilan i juni 1999. [3]
Under 2000-talet fortsatte FINCA sin penetration i de nyligen oberoende staterna och introducerade sina program i Centralasien. Hennes senaste program var i Afghanistan 2004 ( se FINCA Afghanistan ) och Jordanien 2007 .
FINCA Internationals uppdrag är att tillhandahålla "finansiella tjänster till världens lägsta inkomstentreprenörer så att de kan skapa jobb, bygga tillgångar och förbättra sin levnadsstandard." Idag betjänar FINCA över 740 000 kunder över hela världen. Ambitiösa planer inkluderar att utöka täckningen till över en miljon kunder i slutet av 2010. Vårt uppdrag är att göra en systematisk och global inverkan på fattigdom genom att göra osäkrade krediter allmänt tillgängliga för fattiga kvinnor. Enligt FINCAs vd och koncernchef, Rupert Scofield, "visade kvinnor mindre exponering för kreditrisk eftersom de är mer ansvarsfulla, kanske för att de måste ta hand om barn. De är mer kreativa och entreprenöriella än män. Eftersom kvinnor har hand om familjens pengar vet de var de kan hitta ytterligare inkomster.” Inom området för mikrofinansiering utmärker FINCA sig i att nå ut till de fattigaste delarna av befolkningen, i synnerhet fattiga kvinnor. I december 2008 stod kvinnor för 70 % av hela kundbasen för smålån.
FINCA:s grupplåneprogram är en av de mest utbredda mikrofinansieringsmetoderna i världen. Enbart bland amerikanska ideella organisationer har mer än 31 mikrofinansinstitutioner implementerat totalt mer än 400 grupplåneprogram i mer än 90 länder. Många av dessa länder har också lokala mikrofinansinstitutioner – ibland tiotals – som också bedriver grupputlåning. Programgruppen Group Credit är en informell självhjälpsgrupp med 15-30 medlemmar, mestadels kvinnliga hemmafruar. När programmet implementeras i enlighet med uppdraget i en sådan grupp, tillhör vanligtvis cirka 50 % av de nya medlemmarna i gruppen de fattigaste familjerna som tvingas leva på mindre än $1 per dag och person; resten är måttligt fattiga (1-2 USD per dag) eller anses inte vara fattiga (>2 USD). Gruppmedlemmar träffas en gång i veckan för att låna pengar till rörelsekapital, föra över sina besparingar till förvaring, utbyta erfarenheter med andra i gruppen, lära sig något nytt, stötta varandra. Lån kan vara så låga som $50-$100 och beror på storleken på besparingarna, så ju mer pengar en gruppmedlem kan spara, desto större lån kan han räkna med. Den vanliga återbetalningstiden för lånet är fyra månader med veckobetalningar i 16 veckor. Liksom många andra mikrokreditmetoder inkluderar Group Lenning inte säkerheter (som vanligtvis hindrar fattiga från att få lån från affärsbanker) som villkor för att bevilja ett lån. Koncernens utlåning baseras istället på ett system med korsgarantier, där varje medlem i gruppen garanterar alla andra medlemmars lån. Ett sådant system skapar en atmosfär av socialt tryck i gruppen, där rädslan för offentlig stigma tvingar alla gruppmedlemmar att betala tillbaka sina lån i sin helhet. Kombinationen av korsgarantier och socialt tryck gör att även de fattigaste människorna kan få lån. Koncernens utlåning har visat sig vara effektiv på FINCA och ger återvinningsgrader på över 97 % på FINCAs filialer runt om i världen. Lån Koncernens lån är föremål för marknadsräntor, vanligtvis i linje med de avgifter som de lokala affärsbankerna tar ut av kunder, men vanligtvis mycket lägre än räntorna för lokala penninglångivare. Kapitalet för dessa lån tillhandahålls av FINCA, och veckobetalningarnas aktualitet garanteras kollektivt av alla deltagare i programmet - det vill säga utebliven betalning av en gruppmedlem måste täckas av andra gruppmedlemmar på deras egen bekostnad. Grupplåneprogramgrupperna är mycket demokratiska, självstyrande och verkligt gräsrotsorganisationer. Gruppmedlemmar väljer sina egna ledare, släpper in nya medlemmar i gruppen, utvecklar sina egna regler, för register, hanterar alla medel, fördelar och lagrar alla medel, löser förfallna lån och ålägger sina egna böter på medlemmar som är försenade, missar möten, eller försena betalningar. FINCA:s 21 filialer runt om i världen har cirka 7 000 anställda, de flesta inom fältet (låneansvariga och handledare), bland vilka det också finns utbildade barn till FINCA-kunder. Varje låneansvarig deltar i veckomöten i var och en av deras 10-15 grupper för att informera gruppledningen och övervaka gruppaktiviteter. Förutom motivation och utbildning kontrollerar låneansvarig gruppmedlemmarnas närvaro på möten, övervakar korrekt redovisning av medel, kontrollerar riktigheten av att utfärda lån och ta emot besparingar för veckan. Varje grupp leds av förtroendevalda – en ordförande (leder bankens demokratiska beslutsprocess), en sekreterare (bokför besök och för protokoll) och en kassör (ansvarig för att alla kontanttransaktioner är korrekta). Slutligen har varje medlem i gruppen sin egen sparbok, där balansen mellan lånebetalningar och sparande alltid ska stämma överens med posterna i statskassan.
Nya FINCA-program börjar vanligtvis i centrum av en stad, expanderar sedan till förorterna runt den staden och når slutligen (när programmet når break-even-punkten) landsbygden. Vanligtvis kommer ett nytt program att ha ett huvudkontor i huvudstaden, där administrativ personal och programpersonal kommer att finnas. Med utvecklingen av programmet börjar decentraliseringen av dess verksamhet genom att öppna ytterligare kontor (vanligtvis belägna i stora handelsstäder) för att betjäna vissa regioner i landet. På marken bör varje långivare täcka området med 10-15 lag. Detta täckningsområde måste vara beläget mer än en timme i valfri riktning från centrum. Inom detta täckningsområde organiserar lånehandläggaren grupper längs vissa "rutter", som var och en motsvarar en viss veckodag, och planerar dag och tid för gruppmöten för att kunna delta i flera (från 2 till kl. 4 ) möten på samma rutt inom en dag.
För att utöka sin tillgång till kapital kommer FINCA att omorganisera de flesta av sina representationskontor, som hittills uteslutande har lånat ut, till licensierade, reglerade institutioner som kan acceptera mikroinlåning ("mikrobanker"). Detta möjliggör en effektivare användning av alla kunders besparingar. Tillgång till kundinsättningar gör FINCAs program mer oberoende av givare och statlig finansiering, lockar till sig fler privata investeringar och förbättrar organisationens finansiella stabilitet. Tack vare detta kommer FINCA att kunna nå fler kunder och erbjuda dem ett bredare utbud av produkter och tjänster. [4] FINCA International, som en ideell organisation, kommer att behålla en majoritetsandel i de nyetablerade institutionerna för att säkerställa att de etablerade bankerna uppfyller FINCA:s uppdrag att tjäna världens fattiga. För närvarande har flera FINCAs representationskontor redan framgångsrikt omvandlats till mikrobanker, särskilt i Ecuador, Uganda och Georgien.
Praktiskt taget alla FINCA-program genomförs på uppdrag av ideella organisationer, inte reglerade kommersiella finansiella institutioner. Ideella organisationer får inte använda sina kunders besparingar för att finansiera sin låneportfölj (som vanliga banker gör). Därför finansierar FINCA vanligtvis lanseringen av nya program genom bidrag eller externa lån till en liten andel. Enligt FINCA, för att det nya programmet ska nå punkten av självförsörjning i landet, krävs det: (1) tre års drift av programmet, (2) minst 7 000 kunder, och (3 ) cirka 2 miljoner dollar - hälften av medlen går till lån, den andra hälften för att täcka en minskande andel av deras driftskostnader under de första tre åren. Tidigare fick FINCA det mesta av sina såddpengar från USAID . Men under de senaste åren har FINCA finansierat en ökande del av sina startkostnader för att lansera nya program från privata givare (företag, stiftelser och privatpersoner). När FINCA-programmet når break-even-punkten byggs portföljen upp genom att återinvestera driftsöverskottet. Dessutom blir det "pålitligt" i bankernas ögon, vilket gör det möjligt att låna pengar från lokala affärsbanker för ytterligare utlåning till kunder. Alla lån är garanterade av en remburs i dollar från Village Bank Capital Fund (VBCF) av FINCA International. Idag finansieras cirka 20 % av FINCA:s lån över hela världen genom att låna kapital från affärsbanker i det land där organisationens representationskontor finns.
Medan Group Loan and Savings-programmet förblir en bas för afrikanska länder, samarbetar FINCA också med många ledande försäkringsbolag för att erbjuda sjuk- och livförsäkringar , hälsovård och AIDS-relaterade affärsförlusttäckningar i Afrika. FINCA Uganda, som en pionjär inom mikroförsäkring i världen, tillhandahåller i samarbete med försäkringsbolaget AIG livförsäkringstjänster till kunder för att säkerställa att en medlem i Group Loan-programmets död inte påverkar andra medlemmar i gruppen och familjen av den avlidne, eftersom kundens lån kommer att återbetalas från försäkring . Aktiv finansiering från Bill & Melinda Gates Foundation gör det möjligt för FINCA och Johns Hopkins University Bloomberg School of Public Healths Center for Communication Programs att tillhandahålla utbildning i förebyggande av hiv/aids genom FINCA i Malawi är ett nätverk av grupper som deltar i Group Loan Program. . I länderna i före detta Sovjetunionen har utbudet av tjänster som erbjuds av FINCA utökats med större individuella lån med säkerhet i kontors- eller specialutrustning, bilar eller annan egendom. Två av FINCAs mest framgångsrika program, i Ecuador och Uganda, har omorganiserats till reglerade depåinstitut. Mikroinlåningsinstituten får ta besparingar från allmänheten och sedan använda de attraherade inlåningen för att finansiera kortsiktiga program. Den 24 januari 2004 lanserade USAID, FINCA och Visa International ett storskaligt samarbete mellan den privata och offentliga sektorn för att förbättra effektiviteten och säkerheten för mikrofinansieringskunder i utvecklingsländer genom införandet av elektroniska betalningar. Detta samarbete visade hur Visas lösningar kan spara tid och pengar för FINCA och dess kunder genom att göra det möjligt för FINCA att nå de fattiga i världen genom att minimera lånehanteringstiden för både kunder och FINCA-anställda; minska kostnaderna för lånehanteringsoperationer; ge kunderna säkrare tillgång till deras lånade kapital; minska sannolikheten för stöld av medel; öka utbudet av finansiella tjänster som tillhandahålls kunder av FINCA; hjälpa affärsbanker som deltar i mikrokreditprogram att få tillgång till nya marknadssegment. I november 2006 fick FINCA Afghanistan ett anslag på 10 miljoner USD från USAID som en del av ett mikrofinansieringsprojekt på 80 miljoner USD för att stödja utveckling och stabilitet i Afghanistan. Projektet, känt som Agriculture, Rural Investment and Enterprise Strengthening (ARIES) Program, kommer att komplettera det befintliga USAID Alternative Livelihoods Program och hjälpa till att etablera en marknadsbaserad grossist Agricultural Investment Fund (ARIES). Rural Investment Fund) för att finansiera kooperativ, bonde föreningar, små och medelstora företag i hela landet för att hjälpa till att utrota opiumvallmoodlingen. Sedan starten i Afghanistan har FINCA utvecklat en rad sharia-kompatibla mikrofinansieringsprodukter som utvecklats i nära samråd med lokala religiösa ledare och validerats av en fatwa utfärdad av Al-Azhar University i Kairo, Egypten (världens mest välrenommerade islamiska universitet). Den nuvarande raden av Murabaha-kreditprodukter är baserad på ett avtal där säljaren (FINCA) direkt anger kostnaderna för de sålda varorna och säljer dem till en annan person (kunden) till en premie till den ursprungliga kostnaden, vilket är känt till köparen i förväg. Detta är en av de vanligaste operationsmetoderna som används av banker i islamiska länder, inklusive Afghanistan, för att genomföra räntefria transaktioner (islamisk lag förbjuder att låna ut pengar till ränta). Förutom att vara Afghanistans första sharia-kompatibla mikrofinansieringsinstitution kan FINCA Afghanistan göra anspråk på att vara skaparen av världens första murabaha-grupplåneprodukter.
År 2003 accepterade drottning Rania av Jordanien FINCA Internationals inbjudan att sitta i styrelsen, vilket formaliserade den stödjande och stödjande relation som etablerades 2000. Genom att acceptera inbjudan upprepade drottningen sin tro på FINCA:s vision: att mikrofinansiering verkligen hjälper en betydande en del av världens fattigaste människor att delta mer aktivt i samhället. [5] Den 25 februari 2008 deltog drottning Rania officiellt vid invigningen av FINCA-programmet i Jordanien och besökte personligen programmets kunder. [6] Den världsberömda skådespelerskan Natalie Portman gick med i FINCA som "hoppets ambassadör" 2003 efter sitt möte med drottning Rania. Efter mötet sa hon: "Eftersom jag är israel och drottning Rania förmodligen är den mest kända palestinska i världen, har det alltid varit min dröm att träffa henne och börja göra något som skulle främja fred och samarbete mellan israeliska och palestinska kvinnor . Hon pratade mycket med mig om vad hon kallade "bristen på hopp" mellan den rika tredjedelen av världens befolkning och de missgynnade två tredjedelarna av resten av befolkningen. Jag hade ingen aning om att dessa två tredjedelar av världens befolkning är mycket fattiga, lever på mindre än en dollar om dagen per person, och att 70 % av dem är kvinnor och barn. Det lärs inte ut i amerikanska skolor." Senare besökte Portman FINCAs kontor i Mexiko, Guatemala, Uganda och Ecuador och träffade flera kongressledamöter för att övertyga dem om behovet av ytterligare statlig finansiering för utvecklingen av mikrofinansieringsinstitutioner. Efter sin resa till Uganda mindes Portman: "...i Uganda träffade jag en kvinna som heter Efuwa, som blev en av de första kunderna till FINCA i Uganda för 11 år sedan, och när hon började hade hon 10 barn. Hennes man slog henne, hon levde på 80 cent om dagen, och hon hade - berättade hon för oss - att be grannarna om smutsigt tvålvatten som blev över från tvätten för att tvätta kläder till sig själv och sina barn, eftersom hon inte hade råd att köpa ens en liten bit tvål. Nu, 11 år senare, har hon öppnat en egen restaurang. Hennes lån har vuxit till $2 000 på grund av att hon är en mycket pålitlig kund. Hon anlitade flera andra kvinnor för att hjälpa henne. Hon skickade alla sina döttrar till skolan. En av dem studerar redan på universitetet; de samlade alla pengar för att skicka den smartaste tjejen till universitetet, och det är så stort – ansvaret och stoltheten som dessa kvinnor, utan utbildning och faktiskt hopp, kan visa med minimalt stöd.
Under sju år i rad har FINCA fått ett betyg med fyra stjärnor (högst i välgörenhetskretsar) från Charity Navigator , den ledande experten på filantropi i USA. Detta betyg vittnar om exceptionellt effektiv ekonomisk förvaltning och överlägsenhet gentemot konkurrenter inom området för distribution och användning av kapital.
FINCA har också fått ett "A"-betyg från American Institute of Philanthropy ( AIP), den auktoritativa vakthunden i USA för att säkerställa att givare har tillgång till information för att göra medvetna val när de ger.
I december 2001 valdes FINCA ut från över 800 000 amerikanska ideella organisationer för att inkluderas i tidningen Worths "Top 100 Charities"-lista , baserat på betyg från personer involverade i filantropi . Tidningens omslagsartikel, "Förmågan att ge", rekommenderade filantroper som sticker ut för sin missionseffektivitet, ekonomiska kontroll och försiktiga förvaltning.