| JSC "Ryskt nationella återförsäkringsbolag" | |
|---|---|
| Sorts | Aktiebolag |
| Aktivitet | Återförsäkring |
| Grundens år | 29 juli 2016 i Moskva , RF |
| Tidigare namn | JSC "Nationellt återförsäkringsbolag" |
| Grundare | Rysslands bank |
| Plats | Ryssland :Moskva |
| Nyckelfigurer | Karpova, Natalya Vasilievna (president) |
| Rättvisa | ▲ 33,3 miljarder ₽ (2020) [1] |
| Försäkringspremier (avgifter) | ▲ 15,1 miljarder ₽ (2020) [2] |
| Nettoförtjänst | ▲ 7,4 miljarder ₽ (2020) [3] |
| Moderbolag | Rysslands bank |
| Revisor |
|
| Hemsida | rnrc.ru |
Russian National Reinsurance Company (RNRC) (Joint-Stock Company Russian National Reinsurance Company) är det största ryska återförsäkringsbolaget i termer av inbetalt auktoriserat kapital [4] [5] . Det inbetalda auktoriserade kapitalet på 21,3 miljarder ₽ 21,3 miljarder ger RNPK en andra plats i denna indikator bland alla ryska försäkringsorganisationer (dvs. inte bara återförsäkring utan även försäkringsbolag) och vad gäller storleken på det deklarerade auktoriserade kapitalet (71 ₽ miljarder), är företaget ledande på Ryska federationens försäkringsmarknad [4] [6] .I mars 2022 ökades företagets deklarerade kapital till 300 miljarder ₽300 miljarder [7] .
Den enda ägaren av RNPK är staten som representeras av Rysslands centralbank . Företaget bildades genom beslut av Ryska federationens centralbank daterat den 29 juli 2016 som JSC Reinsurance Company NPK, registrerat den 3 augusti 2016, licens för återförsäkringsverksamhet PS nr 4351 utfärdad den 12 oktober 2016, införd i det enhetliga statliga registret över försäkringsföretag med nummer 4351 [4 ] [8] .
Skapandet av ett statligt nationellt återförsäkringsbolag föreskrivs i den federala lagen "Om ändring av Ryska federationens lag "Om organisationen av försäkringsverksamheten i Ryska federationen" av den 3 juli 2016 nr 363-FZ [9] ] och artiklarna 13.1-13.3 i den federala lagen nr 4015-1 "Om organisationen av försäkringsverksamheten i Ryska federationen" [10] .
Den ryska återförsäkringsmarknadens låga inre kapacitet har länge varit ett problem för återförsäkringsspecialister och försäkringstillsynsmyndigheter . Den skiljer sig för olika typer av försäkringar och har förändrats över tiden från 10-20 miljoner dollar för en enstaka risk 2005 [11] till 100 miljoner dollar 2015 [12] . Återförsäkring är en global och gränsöverskridande verksamhet, men alltför mycket av risken och återförsäkringspremierna som kunde ha lämnats i Ryssland för investeringar i den nationella ekonomin gick till återförsäkring utomlands. Enligt centralbanken överförde ryska företag 132,1 miljarder ₽132,1 miljarder i premier till återförsäkring 2016. Av dessa betalades 112,5 miljarder ₽112,5 miljarder till utländska partners och endast 19,6 miljarder ₽ till ryska. Samtidigt uppgick premievolymen till ryska företag till 35,9 miljarder ₽35,9 miljarder, inklusive 16 miljarder ₽ enligt avtal som accepterats från utlandet [13] [14] .
Överföring av vissa risker för återförsäkring utomlands blir omöjlig när ekonomiska sanktioner åläggs det avgivande landet . Vanligtvis förvärrar införandet av ekonomiska restriktioner av USA och EU kraftigt möjligheten att placera risker utomlands, även i länder som inte formellt stöder dem. En sådan situation observerades till exempel med risker från Iran efter införandet av ekonomiska sanktioner mot det [15] .
Det finns också typer av försäkringar , vars risker kännetecknas av mycket låg frekvens, men mycket hög förödelse (d.v.s. de för vilka försäkringshändelser inträffar extremt sällan, men leder till enorma förluster). De är mycket svåra att försäkra och återförsäkra på grund av bristen på statistik och data för att fastställa storleken på försäkringsräntan . Exempel på sådana risker för vårt land kan vara förstörelse av dammarna i stora vattenkraftverk, skogs- och konstgjorda bränder i befolkade områden, destruktiva översvämningar m.m.
Vissa risker kräver statligt stöd för återförsäkring på grund av hög social eller ekonomisk betydelse, men låg attraktivitet vad gäller affärsresultat för ett enskilt försäkrings- eller återförsäkringsbolag. Bland dem finns en stor lista över risker inom jordbruksförsäkring , risker med hemförsäkring mot katastrofala händelser (översvämningar, skogsbränder , jordbävningar, etc.).
En del av riskerna - särskilt för olika typer av imputerade försäkringar - är till sin natur i Ryssland organiserade på ett så originellt sätt och har ett så säreget regelverk att de blir olämpliga för överföring till utländska företag.
Dessutom kan ett ganska stort antal risker helt enkelt inte överföras utomlands på grund av statens säkerhet (om deras återförsäkring till exempel kan orsaka avslöjande av statshemligheter) eller ekonomisk säkerhet (försäkring enligt statliga order) [16] [17] .
För att övervinna alla dessa problem och restriktioner av staten, representerad av Rysslands Bank, skapades RNPK, vars mål och mål är:
Den ryska staten etablerade relativt nyligen ett nationellt återförsäkringsbolag. Under tiden, i olika länder, har statliga återförsäkrare, etablerade i mitten eller i slutet av 1900-talet, framgångsrikt verkat eller verksamma till denna dag, utför liknande funktioner och löst liknande problem på nationella försäkringsmarknader [13] [16] [17] .
Det statliga monopolet på återförsäkringsverksamhet fanns i Brasilien från 1939 till 2007. Under denna period utfördes all återförsäkringsverksamhet i Brasilien av Brazilian Reinsurance Society (IRB Brazil Re). Detta företag ägdes till lika delar av staten och försäkringsbolagen i Brasilien och reglerade, förutom återförsäkringsverksamhet, även samförsäkring och retrocession . Målen med dess skapelse var att stödja nationella försäkringsbolag och förhindra utflöde av kapital och valuta från Brasilien utomlands [18] .
Sedan 1972 har Indien haft statligt monopol på alla typer av försäkringar , all försäkrings- och återförsäkringsverksamhet utfördes av General Insurance Corporation of India ( General Insurance Corporation of India eller GIC of India ). I slutet av 1990-talet började liberaliseringen av den indiska försäkringsmarknaden, 2000 behöll GIC endast återförsäkringsfunktioner och döptes om till GIC Re [19] . Alla försäkringsbolag i Indien var skyldiga att återförsäkra 20 % av egendoms- och livförsäkringsriskerna i GIC Re , företaget agerade faktiskt som en återförsäkringsförmedlare, eftersom all inhemsk och utländsk återförsäkring gick igenom den. GIC Re är förvaltningsbolaget för Marine Casco Insurance Pool . Huvudsyftet med skapandet av GIC Re var att maximera bibehållandet av försäkringspremier inom Indien och minimera utflödet av återförsäkringspremier utomlands. Dessutom förklarades en stadig ökning av återförsäkringskapaciteten, tillhandahållande av det bästa återförsäkringsskyddet och förenkling av företagsadministrationen för återförsäkring för försäkringsgivare som uppgifter [20] .
1996 dök det statliga återförsäkringsbolaget ( China Re ) upp på den kinesiska försäkringsmarknaden, avknoppning från People's Insurance Company of China , som grundades 1949 . Fram till 2002 förblev företaget ett återförsäkringsmonopol i Kina, och försäkringsbolagen var skyldiga att återförsäkra en viss andel i det för varje risk som togs in i försäkringen (till exempel olycksfallsförsäkring och riskmedicinsk försäkring - 20 %) [21] . 2003 gick även utländska återförsäkringsbolag in på den kinesiska återförsäkringsmarknaden, och 2007 omorganiserades China Re till ett aktiebolag och statens deltagande i det blev indirekt, inte direkt - en kontrollerande andel i detta bolag överfördes till fem nationella bolag med staten deltagande. China Re är förvaltningsbolaget för "China Nuclear Insurance Pool " och "China Agricultural Reinsurance Pool". År 2018 var det det största återförsäkringsbolaget i Asien och det åttonde återförsäkringsbolaget i världen när det gäller återförsäkringspremier, den kontrollerande andelen i det förblir hos staten [22] .
En av de vanliga funktionerna för statlig återförsäkring - förutom att behålla återförsäkringspremier i samhällsekonomin - är att tillhandahålla återförsäkringskapacitet antingen för alla försäkrade risker i landet, eller för någon del av dem, vilka nationella försäkringsgivare av en eller annan anledning , inte kan självständigt försäkra utan statligt stöd. Ett typiskt exempel av detta slag är skapandet i olika länder av statliga återförsäkrare för att tillhandahålla återförsäkringsskydd vid försäkring av katastrofrisker enligt brandförsäkring eller andra avtal om egendomsförsäkring [17] .
| Land | Företag | Skapandets år | För vilka risker ges återförsäkring? |
|---|---|---|---|
| Japan | Japan Earthquake Reinsurance Company (JER) | 1966 | jordbävningar |
| Frankrike | Caisse Central Resuscitation | 1982 | översvämningar |
| Spanien | Concorsio de Compensation de Seguors | 1991 | Översvämningar, jordbävningar, tsunamier , vulkanutbrott , orkaner , politiska risker |
För att lösa samma problem har statsägda återförsäkringsbolag skapats och är verksamma i Turkiet (Turk Re), Uzbekistan (Kafolat), Kenya ( Kenya Re ).), Slovenien ( Triglav Re), Namibia (Namib Re) och andra länder [17] .
I slutet av 1994 förberedde Rosstrakhnadzor ett utkast till dekret från Ryska federationens president "Om inrättandet av det ryska nationella återförsäkringsbolaget" [23] . Enligt detta dekret hade RNPK som skapades mycket breda befogenheter: det antogs att försäkringsgivare skulle obligatoriskt återförsäkra alla risker i den, överstiga 1/10 av deras egna medel . All utländsk återförsäkring var tänkt att passera genom detta företag (således skulle RNPK också utföra funktionerna för valutakontroll ), det anförtroddes tillsynen av utländska återförsäkringsbolags och mäklares verksamhet i Ryssland . Men detta dekret gick aldrig igenom alla faser av godkännande och undertecknades inte av president Jeltsin [23] .
Ett annat projekt för att skapa en nationell återförsäkringskapacitet, men utan statligt deltagande, lanserades i juli 2006 på grundval av återförsäkringsbolaget RESO-Re som ägs av försäkringsbolaget RESO-Garantia , som döptes om till Unity Re [24] . Dess författare, generaldirektören för Unity Re, som tidigare ledde försäkringsbolaget ASKO (1990-1994) och återförsäkringsbolaget Moscow Re (1995-2005) Grigory Fidelman, försökte övertyga alla de största försäkringsbolagen i Ryssland, Ukraina och Kazakstan att skriv in kapitalet i detta företag för att få det upp till 110 miljoner dollar 2008. Detta skulle göra det möjligt att drastiskt minska volymen av risker som överförs till återförsäkring till utländska företag och minska utflödet av återförsäkringspremier utomlands. Detta projekt väckte dock inte vederbörligt intresse bland försäkringsbolag och begränsades i oktober 2006 [24] .
Drivkraften för det praktiska genomförandet av länge diskuterade projekt var de ekonomiska sanktioner som infördes mot Ryssland 2014 . De drabbade försäkringar och återförsäkringar i Ryssland ganska känsligt - omkring 1,4 tusen objekt för ett totalt belopp av ₽1,35 biljoner lämnades utan återförsäkringsskydd (och därför utan försäkring) [25] . Statens reaktion på problem med att täcka stora risker av nationell betydelse var snabb - redan i april 2014, nästan omedelbart efter tillkännagivandet av ekonomiska sanktioner mot Ryska federationen, höll förste vice premiärminister Igor Shuvalov ett möte med företrädare för ministeriet för Ekonomisk utveckling , Finansdepartementet och VEB . Vid detta möte diskuterades bildandet av ett statligt återförsäkringsbolag för att lösa problemen i samband med återförsäkring av objekt, vars försäkringsgivare var företag och organisationer som faller under restriktionerna. Kostnaden för projektet att skapa en statlig återförsäkringsgivare uppskattades till 50 miljarder ₽50 miljarder, utöver återförsäkring av sådana risker var det tänkt att det skulle hjälpa till att stävja det semi-lagliga uttaget av pengar utomlands under sken av återförsäkringsverksamhet [13] . Den 23 juni 2015, vid ett möte i Rysslands centralbank, tillkännagavs det för försäkringsbolagen att Rysslands centralbank avser att skapa ett nationellt återförsäkringsbolag (NPK) med ett auktoriserat kapital på 71 miljarder ₽71 miljarder [26] . Mer detaljerat diskuterades detaljerna i projektet för att skapa NPC vid ett möte med ordföranden för Rysslands Bank Elvira Nabiullina med deltagande av representanter för finansministeriet, ministeriet för ekonomisk utveckling, den federala antimonopoltjänsten och försäkringsbolag den 3 mars 2016. Det tillkännagavs att NPC:s huvudsakliga verksamhet kommer att vara återförsäkring av risker för personer för vilka det finns begränsningar direkt eller indirekt relaterade till beslut av organ i främmande stater eller internationella organisationer och förhindrande av deras återförsäkring utanför Rysslands territorium Federation; ägare av bostadslokaler som har ingått försäkringsavtal med återförsäkringsgivaren (försäkringsgivaren) vid förlust (förstörelse) av bostadslokaler till följd av nödsituationer, inklusive brand, översvämning, annan naturkatastrof, i fall som föreskrivs i lagstiftningen i Ryska Federationen. Dessutom fick den obligatoriska överlåtelsen på 10 % , en skyldighet för försäkringsgivare att erbjuda CDD att återförsäkra en 10 % andel av varje återförsäkringsbar risk, slutligt godkännande vid det mötet. Därefter, den 29 juli 2016, skapade Rysslands centralbank genom sitt beslut NPK, godkände förvaltningsrådet och företagets chef, den tidigare förste vice ordföranden i styrelsen för SOGAZ- försäkringsbolaget Nikolai Galushin [8 ] [27] . Den 29 december 2017, efter att ha undertecknat ordern från Ryska federationens justitieministerium [28] och registrerat ändringar i företagets stadga hos Federal Tax Service , döptes företaget om till det ryska nationella återförsäkringsbolaget (RNRC) och ändrade dess logotyp [29] . Genom beslut av centralbanken utsågs den enda aktieägaren i RNPK, Natalia Karpova, som tidigare innehade positionen som vice ordförande i styrelsen och övervakade blocken av emissionsgarantier och ingående av återförsäkringsavtal, till posten som ordförande och styrelseordförande av RNPK från 1 juli 2019 [30] .
RNPK:s verksamhet regleras av artiklarna 13.1-13.3 i federal lag nr 4015-1 "Om organisationen av försäkringsverksamhet i Ryska federationen [10] . Återförsäkringsverksamhet lanserades av bolaget i oktober 2016 i form av fakultativ återförsäkring (när varje risk erbjuds av försäkringsgivaren för återförsäkring inte som en del av ett paket med liknande risker, utan på individuell basis). Då reglerades alla relationer mellan RNPK och dess överlåtande kunder uteslutande av återförsäkringsavtal som ingicks dem emellan. Fram till slutet av 2016 fick företaget 148,5 miljoner rubel. återförsäkringspremier [31] .
Den 1 januari 2017 trädde bestämmelserna i artiklarna 13.1-13.3 i federal lag nr 4015-1 i kraft, enligt vilken alla försäkringsgivare är skyldiga att erbjuda RNRC en andel på minst 10 % av alla risker som överförs till återförsäkring, och RNRC är skyldig att acceptera 10% för återförsäkring av alla risker för personer för vilka det finns begränsningar som direkt eller indirekt är relaterade till beslut av organ i främmande stater eller internationella organisationer och förhindrande av deras återförsäkring utanför Ryska federationens territorium. Samtidigt ökade återförsäkringspremieflödet med en storleksordning - bara under den första veckan av lagens verksamhet fick företaget 570 miljoner rubel. eller mer än tre gånger mer än för hela IV-kvartalet föregående år [32] .
I mars 2022 trädde en lag i kraft för att öka andelen premier som överförs till RNPK av överlåtande bolag ( återförsäkrare ) från 10 % till 50 % [33] .
Enligt resultaten från första halvåret 2020 samlade RNPK in 9,3 miljarder rubel. återförsäkringspremier (tillväxt med 22,4%) och fick 3,9 miljarder rubel. nettovinst (tillväxt med 29,6%) [34] . Den största ökningen av premierna föll på bygg-, sjö- och personförsäkringar .
Betalningarna minskade från 6,9 miljarder rubel. under första halvåret 2019 till 2,4 miljarder rubel [34] .
En av de viktiga inriktningarna för utvecklingen av RNPK -verksamheten, definierad i företagets strategi, är skapandet av ett försäkringskompetenscenter utifrån företaget . Bland dess uppgifter finns att utveckla standarder, metoder och rekommendationer för riskhantering , genomföra förklarande och pedagogiska webbseminarier [35] [36] .
Ett ingenjörscentrum har etablerats och fungerar på RNPK, som hjälper företagets försäkringsgivare att objektivt bedöma komplexa industriella risker med hjälp av den samlade ryska och internationella erfarenheten och expertis från sina egna ingenjörer. Ett annat arbetsområde för ingenjörscentret är skapandet av en digital karta över naturliga faror i Ryssland. I juli och december 2019 höll RNPK Engineering Center två konferenser för besiktningsmän och riskhanterare [37] .
Utöver den nuvarande verksamheten enligt lagen om organisation av försäkringsverksamheten har RNPK tagit fram ett antal viktiga initiativ för försäkringsmarknaden , bl.a.
Sedan januari 2017 har RNPK varit medlem i All-Russian Union of Insurers SRO [40] . Dessutom är RNPK fullvärdig medlem i Russian Anti-Terrorist Insurance Pool (RATSP) , Russian Association of Aviation and Space Insurers (RAAKS), Russian Chamber of Shipping och International Association of Technical Risk Insurers (IMIA) [41 ] .
2017 tilldelade Analytical Credit Rating Agency (ACRA) RNRC ett kreditbetyg på AAA (RU) med stabila utsikter [42] [43] , och det internationella kreditvärderingsinstitutet Fitch Ratings tilldelade en finansiell styrka på BBB- med en " positiv" [44] [45] , båda betygen bekräftades 2018. ACRAs betyg bekräftades årligen 2019-2022 [43] och 2019 uppgraderade Fitch Ratings RNRC:s finansiella styrka till BBB med stabila utsikter [46] , vilket det bekräftade 2020. I slutet av mars 2022 bekräftade Fitch Ratings företagets betyg på "CC" och drog tillbaka det [47] .
Våren 2022, efter den ryska invasionen av Ukraina , blev utländsk återförsäkring nästan helt otillgänglig för ryska försäkringsbolag och RNPK blev den främsta, och i ett antal situationer, den enda återförsäkringsgivaren för ryska företag [48] . Det auktoriserade kapitalet i RNPK ökades från 70 till 300 miljarder rubel , andelen risker som överfördes till RNPK var obligatoriskt ökad genom lag från 10 till 50% [49] , RNPK började försäkra importörers kundfordringar (dvs varor från en utländsk motpart), vilket tidigare gjordes av utländska återförsäkrare [50] . Men RNRC misslyckades med att fullt ut tillgodose behovet av återförsäkring på den ryska försäkringsmarknaden. Till exempel vägrade RNPK att täcka de risker som flygbolagen ställs inför under underhållet av sin flygplansflotta mot bakgrund av att stödet från tillverkarna - Airbus och Boeing har avbrutits [51] . I slutet av sommaren 2022 började därför ett projekt som föreslagits av Bank of Russia för att skapa ett konkurrenskraftigt alternativ för RNPK, ett annat stort ryskt återförsäkringsbolag med deltagande av inte bara staten, utan även ryska försäkringsbolag. diskuteras [49] [52] .
RNRC:s förvaltningsråd utför funktionerna i styrelsen, godkänd genom beslut nr 1 av den enda grundaren - Rysslands centralbank - om skapandet av NPK Reinsurance Company aktiebolag daterat den 29 juli 2016 (senare sammansättningen) var delvis justerad)] [53] .
Skapandet av ett återförsäkringsråd under RNPK, förfarandet för dess bildande, dess rättigheter och befogenheter anges i punkterna 4-6 i artikel 13.1 i federal lag 363-FZ "Om ändringar av Ryska federationens lag" Organisation av försäkringsverksamhet i Ryska federationen "" daterad 3 juli 2016. Återförsäkringsrådet är ett kollegialt rådgivande organ för företaget. Det deltar inte direkt i ledningen av företaget, men utvecklar förslag på prioriterade områden i företagets verksamhet, Han har också rätt att ge rekommendationer om andra aspekter av RNRC:s verksamhet, det nationella återförsäkringsbolagets verksamhetsområden, förordningen om bedömning av försäkringsrisker och hantering av försäkringsrisker, samt eftersom ändringar i dem, innan de läggs fram för behandling av förvaltningsrådet, är föremål för obligatorisk preliminär behandling av återförsäkringsnämnden [54] .
Återförsäkringsnämnden inrättades genom beslut av NPC:s styrelse den 22 september 2016, som godkände förordningen om styrelsen och godkände dess personliga sammansättning [55] .
