Avbrottsförsäkring

Affärsavbrottsförsäkring är en typ  av försäkring , en av formerna av finansiell riskförsäkring , som enligt Ryska federationens lagstiftning hänvisar till affärsriskförsäkring. Det syftar till att ersätta skador från produktionsavbrott på grund av ett helt eller delvis avbrott i företagets produktionsverksamhet på grund av brand eller annan försäkrad risk , såsom naturkatastrofer och andra [1] [2] .

Denna försäkring är oftast ett komplement till brandförsäkringen . Vid produktionsstopp hos det försäkrade företaget av skäl som anges i försäkringsavtalet, ersätter försäkringsgivaren följande ytterligare eller indirekt i förhållande till huvudskadan:

• inkomstbortfall ( vinst ) på grund av produktionsavbrott ;
• ytterligare kostnader förknippade med denna händelse, såsom skademinskning [1] .

Historik

För första gången kom en förlustförsäkring mot produktionsstopp i England 1938. Då uppkom särskilda försäkringsregler som gav ersättning för skador som orsakats av brandrisker. Dessa regler skilde sig från traditionella brandförsäkringsregler [1] .

Engelska och amerikanska försäkringsskyddssystem

I processen för bildandet och utvecklingen av denna typ av försäkring har två tillvägagångssätt uppstått för att bestämma begreppet längden på återhämtningsperioden efter inträffandet av en försäkringsfall [1] .

Det engelska försäkringssystemet bygger på konceptet kommersiell produktionsberedskap efter ett försäkringsfall. Den bygger på följande principer [1] :

1. Försäkringsskyddets storlek fastställs utifrån att bolaget efter försäkringsfallet ska återställa sin ekonomiska ställning till den nivå den var på före försäkringsfallet.
2. Bedömningen av skadans storlek styrs av indikatorerna för minskningen av företagets omsättning. Detta tar hänsyn till skadan till följd av förlusten av marknaden och kunder . Allmänna ekonomiska förändringar i marknadsförhållandena är undantagna från försäkringsskyddet.
3. Försäkringsbeloppet definieras som vinst plus fasta kostnader som företaget ådragit sig under perioden för återställande av produktionen i högst 12 månader.
4. Följande risker är exkluderade från försäkringsskyddet:
   • eld som ett resultat av värme;
   • brand orsakad av värmebehandling;
   • jordbävningar , vulkanutbrott ;
   • strejker , civila oroligheter, fientligheter och liknande;
   • exponering för kärnenergi, strålning;
   • avsiktliga och överlagda handlingar.

Det amerikanska systemet för avbrottsförsäkring kom till senare (1985) och används i många länder. Avtalet om försäkring mot förluster på grund av produktionsstopp fungerar som ett tillägg till avtalet om egendomsförsäkring . Typiska egenskaper hos det amerikanska systemet är följande [1] :

1. Försäkringsskyddet är begränsat till den period då företaget är tekniskt beredskap. Skadan betalas tills företaget återställs (teknisk beredskap);
2. Försäkringsbeloppet bestäms utifrån riskbeloppet för inkomsten multiplicerat med en viss koefficient. Riskavkastningen är summan av den årliga nettovinsten och de fasta kostnaderna fram till den tekniska beredskapen
3. Längden på försäkringsgivarens ansvarsperiod är inte fastställd. Istället sätts en koefficient som begränsar försäkringsbeloppets storlek;
4. Följande risker är exkluderade från försäkringsskyddet:
   • myndigheters åtgärder och lagstiftningsföreskrifter;
   • jordbävningar;
   • exponering för kärnenergi, strålning, radioaktiv kontaminering;
   • vattenskador (till exempel översvämning);
   • strejker, civila oroligheter, fientligheter och liknande.

Funktioner för ersättning för skador vid försäkring av förluster från produktionsstopp

Försäkringsersättningens storlek bestäms med hjälp av den försäkrades bokföringsuppgifter som han är skyldig att lämna till försäkringsgivaren .

Mängden förlorad vinst kan bestämmas på ett av tre sätt [1] :

• analogt med liknande produktionsstopp vid detta företag under föregående period;
• analogt med liknande produktion stannar vid liknande företag;
• direkt beräkning, baserat på antalet outgivna produkter och deras värde.

Mängden utebliven vinst exkluderar den vinst som företaget kan få på grund av att produktionen delvis fortsätter.

Ett proportionellt ersättningssystem gäller. Om egendomen inte är försäkrad, betalas skadebeloppet i lämplig proportion.

En franchise används ofta , vars storlek kan bestämmas på följande sätt:

• som ett fast belopp;
• som en viss andel (procent) av skadan;
• som viss väntetid, under vilken skadan inte ersätts;
• som en kombination av väntetid och penningbelopp.

Anteckningar

1. ↑ 1 2 3 4 5 6 7 Försäkring för skador från produktionsavbrott // Försäkring: lärobok / Ed. T. A. Fedorova. - 3:e uppl. - M . : Mästare, 2009. - S. 634-655. — 1006 sid. - ISBN 978-5-9776-0032-3 .
2. ↑ Efimov S.L. Produktionsavbrottsförsäkring // Encyclopedic Dictionary. Ekonomi och försäkring . - M .: Zerich-PEL, 1996. - S. 434-435. — 528 sid. — ISBN 5-87811-016-4 . Arkiverad 14 maj 2012 på Wayback Machine