Försäkring för personer som reser utomlands (VZR) är en typ av försäkring som syftar till att ge försäkringsskydd för personer som befinner sig utanför sin permanenta bostad.
Det är en heltäckande typ av försäkring, inklusive delar av person- , egendoms- och ansvarsförsäkring . Förutom försäkringar för sjukvårdskostnader utomlands kan denna typ av försäkring omfatta olycksfallsförsäkring , bagageförsäkring , reseavbeställningsförsäkring (inklusive försäkring för utebliven visering), ansvarsförsäkring , försäkring för förlust av handlingar, juridiska tjänster och vägkanter assistans (tekniskt och juridiskt bistånd ), i landet där den tillfälligt är bosatt och vissa andra [1] [2] .
I ett antal länder är närvaron av en sådan försäkring en förutsättning för utländska medborgares inresa på deras territorium. Vissa länder kräver obligatorisk täckning av vissa risker, såsom COVID-19 coronavirus (år 2020 kräver Ukraina, Thailand, Förenade Arabemiraten täckning av coronavirus), civilrättsligt ansvar, etc., i försäkringsavtalet.
Huvudsyftet med denna typ av försäkring är att ersätta sjukvårdskostnader som kan uppstå på grund av plötslig sjukdom eller olycksfall under vistelse utanför den fasta bostaden. Till skillnad från den obligatoriska eller frivilliga sjukförsäkringen , som är giltig inom territoriet i det land där permanent bosättning är, gäller försäkring för sjukvårdskostnader för personer som befinner sig utanför den permanenta vistelseorten inte för personer som har medborgarskap eller uppehållstillstånd (uppehållstillstånd) i reselandet.
Organisationen av sjukkostnadsförsäkring är möjlig i två former [1] :
Enligt den kompenserande försäkringsformen betalar den försäkrade personen självständigt för medicinska tjänster och tar hand om dess organisation (välja en läkare, utföra procedurer som ordinerats av en läkare, köpa och ta mediciner, etc.). Vid hemkomsten uppvisar den försäkrade till försäkringsbolaget handlingar som bekräftar att försäkringsfallet inträffat och handlingar som bekräftar kostnaderna för behandlingen, och försäkringsbolaget ersätter på grundval av de handlingar som uppvisats de kostnader för behandling som uppstått under utlandsvistelsen. Detta system är inte helt bekvämt för både den försäkrade och försäkringsgivaren . Försäkringsgivaren kan inte alltid verifiera äktheten av de handlingar som lämnats in för betalning av kostnader och kontrollera behandlingsprocessen. Det är inte heller särskilt bekvämt för den försäkrade, eftersom han tvingas organisera sin behandling i en annan språk- och kulturell miljö och måste ha ytterligare medel för att betala för behandlingen. Av dessa skäl används denna form av sjukkostnadsförsäkring sällan utomlands. De utgifter som den försäkrade kan ha, utan överenskommelse med försäkringsbolaget (biträdesservice), är i regel begränsade till det belopp som anges i försäkringsavtalet (vanligtvis 200-400 US-dollar) och gäller för öppenvård [1] .
Ett annat skäl för att begränsa användningen av ersättningsformuläret är det faktum att när man skaffar ett visum är det nödvändigt att uppvisa en försäkring till konsulatet som garanterar behandling för ett betydligt högre belopp (vanligtvis inte mindre än 30 000 US-dollar eller euro) än vad som tillhandahålls för genom de facto ersättning för uppkomna kostnader. Därför är ersättningsformuläret vanligtvis ett komplement till tjänsteformen för sjukkostnadsförsäkringen [1] .
Med tjänsteformen sjukvårdskostnadsförsäkring tar försäkringsbolaget med hjälp av assistansbolaget över organisationen av behandlingen i värdlandet. I det här fallet, vid inträffandet av en försäkrad händelse (plötslig sjukdom, olycka), ringer den försäkrade servicecentret per telefon, som är öppet dygnet runt och tillhandahålls av en operatör som talar den försäkrades modersmål. Efter samtalet övertas all oro kring uppläggningen av behandlingen av assistansföretagets representant [1] .
Assistansföretaget tar hand om patienten, från att leta efter en medicinsk institution, organisera behandling till att följa med den sjuke till sitt hemland.
Försäkringspriset för försäkring av medborgare som reser utomlands är satt i monetära enheter (oftast i US-dollar eller euro ) per dag utomlands. Följande faktorer påverkar försäkringsräntans värde [1] :
Denna försäkring tillhandahåller betalning av utgifter i samband med avbokning av en resa på grund av:
Om det finns dokumenterade bekräftade resekostnader täcker reseförsäkringen:
Beroende på försäkringsprogrammet kan försäkrade händelser erkännas som händelser som inträffat direkt med den försäkrade, samt händelser som inträffat med en nära anhörig till den medföljande personen eller en person som följer med den försäkrade på en resa. Listan över personer som försäkringsgivaren hänvisar till som närstående bestäms av försäkringsavtalet.
Listan över händelser (som är erkända som ett försäkringsfall) som är direkt relaterade till den försäkrade personen, på grund av vilka han inte kan resa, kan skilja sig från listan över händelser relaterade till en nära anhörig eller som medföljer den försäkrade på en resa. Till exempel kan en förvärring av en kronisk sjukdom hos en försäkrad person erkännas som en försäkringsfall, medan en förvärring av en kronisk sjukdom hos en person som följer med den försäkrade på en resa inte kan.
För risker förknippade med sjukdom och/eller skada på den försäkrade kan både sjukhusvistelse och öppenvård erkännas som ett försäkringsfall, dock kan restriktioner införas för reseavbokningar i samband med öppenvård. Till exempel, vid öppenvård, kan infektionssjukdomar, vars lista är specificerad i avtalet, erkännas som en försäkrad händelse.
Icke-försäkrade händelser under resans avbokningsförsäkring:
Försäkringsobjektet är resgods som tillhör resenären. Bagage förstås som den försäkrades ( förmånstagarens ) personliga tillhörigheter som transporteras av honom under en resa utomlands i Ryssland, både incheckat i bagaget hos en transportorganisation och handbagage.
Följande händelser redovisas som försäkringsfall , som måste dokumenteras: totalförlust, partiell skada, förlust av bagage, till följd av: