Egendomsförsäkring är en typ av försäkring där försäkringsobjektet är ett egendomsintresse som är förknippat med innehav , användning och avyttring av egendom . Den utförs huvudsakligen i form av frivillig försäkring, med undantag för försäkring av statlig egendom som hyrs ut . Försäkringsgivarna är alla företag och organisationer av olika organisatoriska och juridiska former, samt individer [1] [2] .
Vilken del (grupp) av egendom som helst kan försäkras enligt fastighetsförsäkringsavtal . Juridiska personer och enskilda kan försäkra egendom både i dess fulla bedömning, det vill säga till verkligt, verkligt värde, och i en viss proportion. Vid försäkring av egendom får försäkringsbeloppet inte överstiga dess verkliga värde vid tidpunkten för avtalets ingående . Det verkliga värdet på fastigheten förstås oftast som återanskaffningsvärdet (bokfört). Parterna kan inte bestrida försäkringsvärdet av egendomen som anges i försäkringsavtalet , såvida inte försäkringsgivaren bevisar att han medvetet vilseleds av den försäkrade . Om det i försäkringsavtalet fastställda försäkringsbeloppet överstiger egendomens försäkringsvärde, är avtalet ogiltigt enligt lag i den del av försäkringsbeloppet som överstiger egendomens verkliga värde vid tidpunkten för avtalets ingående [1 ] .
Fastighetsförsäkringsavtal kan ingås för ett år och på obestämd tid med en årlig omräkning av fastighetens värde och beloppet av årliga betalningar. Ett avtal som ingåtts på obestämd tid anses förlängt till nästa år, med förbehåll för betalning av en viss del (vanligtvis 20-25%) av försäkringsutbetalningarna beräknade för nästa år före utgången av innevarande år.
Dubbel (ibland kallad multipel) försäkring avser försäkring av samma egendom från olika försäkringsgivare till ett belopp som överstiger dess verkliga värde. Lagen (artikel 951 i den ryska federationens civillagstiftning) föreskriver att ett försäkringsavtal ska vara ogiltigt i den del som överstiger försäkringsvärdet. Denna bestämmelse är gemensam för alla typer av egendomsförsäkringar [1] .
För dubbelförsäkring i fastighetsförsäkring gäller följande regler:
Försäkringsvillkoren innehåller en lista över försäkringsrisker som avgör olika typer av fastighetsförsäkringar. Listan över försäkrade händelser bestäms utifrån två tillvägagångssätt (metoder) [1] :
Ett av villkoren för egendomsförsäkring är ofta definitionen av en självrisk – en obetald del av skadan. Självriskbeloppet är ungefär lika med kostnaden för försäkringsgivaren för att fastställa skadans storlek. En franchise kan vara villkorad eller ovillkorlig. Den villkorade franchisen fastställer den obetalda delen av skadan om skadebeloppet är mindre än dess värde. Om skadebeloppet överstiger storleken på den villkorade självrisken, beaktas den inte vid fastställandet av skadebeloppet. En ovillkorlig självrisk bestämmer den obetalda delen av skadan, oavsett dess storlek. Självrisken sätts i procent av försäkringsbeloppet eller i absoluta tal. [ett]
Inom egendomsförsäkring gäller, när ett försäkringsavtal understiger egendomens fulla värde, två system för ersättning: det proportionella ersättningssystemet och det första risksystemet.
Inom fastighetsförsäkring gäller principen om ersättning .
Om försäkringstagaren upptäcker platsen för hittegodset är han skyldig att genast skriftligen underrätta försäkringsgivaren. Om försäkringstagaren återlämnar tidigare förlorad egendom sedan han fått ersättning för den i sin helhet av värdet av denna egendom, ska försäkringstagaren återlämna ersättningen eller ställa egendomen till försäkringsgivarens förfogande. Om försäkringstagaren måste ställa den erhållna egendomen till försäkringsgivarens förfogande, måste han till försäkringsgivaren överlåta besittningsrätten, äganderätten och andra rättigheter som uppkommer i förhållande till denna egendom. [ett]
Om försäkringsavtalet, efter att den försäkrade har mottagit försäkringsersättningen, föreskriver att försäkringsersättningen överges , blir den återlämnade egendomen försäkringsgivarens egendom.
Fastighetsförsäkring inkluderar [3] :
I Sovjetunionen infördes den 1 januari 1983 en obligatorisk statlig försäkring av medborgarnas egendom. Försäkringsobjekten var byggnader (bostadshus, trädgårdshus, dacha och uthus) samt boskap [4] [5] .