Interbanklån

Ett interbanklån  är ett lån som tillhandahålls av en bank till en annan. Den främsta fordringsägaren på marknaden är centralbanken . Affärsbanker fungerar som låntagare och långivare till andra affärsbanker. Vanligtvis sker upplåning av medel på basis av engångslåneavtal eller genom att placera insättningar i andra banker.

De flesta interbanklån är utformade för upp till en vecka eller mindre, de flesta över natten. Sådana lån ges ut till interbankränta (även kallad dagslåneränta om lånets löptid är över natten).

Banker lånar och lånar ut pengar på interbanklånemarknaden för att hantera likviditet och uppfylla regulatoriska krav såsom kassakrav. Räntan beror på tillgången på pengar på marknaden, på rådande räntor och på kontraktets specifika villkor, såsom löptidens längd. Det finns ett brett utbud av publicerade interbankräntor, inklusive federal funds rate (US), LIBOR (UK) och Euribor (Eurozon).

Affärsbankernas utlåningsverksamhet är oskiljaktig från verksamheten på marknaden för interbanklån. Att få lån från andra banker gör det möjligt att fylla på bankkreditresurser. Med ett överskott av resurser placerar banken dem på interbankmarknaden, med brist på resurser köper banken dem på marknaden. Marknaden för interbankkrediter är en viktig del av marknaden för kreditresurser.

Art

I praktiken används följande huvudtyper av interbanklån:

• övertrassering på korrespondentkonton på motsvarande konto, beloppen av debet (kredit) saldon på korrespondentkonton hos banker i slutet av arbetsdagen beaktas;
• Lån över natten som tillhandahålls (erhålls) till andra banker: de tillhandahålls till andra banker för en period som inte överstiger en bankdag. Denna typ av interbanklån används för att slutföra avvecklingen av den aktuella dagen;
• REPO-transaktioner  är förknippade med köp av värdepapper från dem under en viss period med villkoret att de återköps till ett förutbestämt pris eller med villkoret om en oåterkallelig återbetalningsgaranti om löptiden för REPO-transaktionen sammanfaller med värdepapperens löptid.

Kommersiella banker, som ekonomiskt oberoende kreditinstitut, bestämmer självständigt räntenivån på interbanklån, beroende på utbud och efterfrågan på interbankmarknaden och nivån på styrräntan.

Mekanism

Marknaden för kreditresurser var faktiskt uppdelad i två delar: intrabank och interbank. I denna situation började stora banker med ett betydande antal filialer skapa sina egna intrabankmarknader för att på bästa sätt kunna utnyttja sina tillgängliga kreditresurser.

För att få ett interbanklån lämnar gäldenärens bank till borgenärsbanken i regel följande handlingar: ansökan; stiftelseurkund; en kopia av stadgan, bestyrkt av en notarie; en kopia av licensen för att bedriva bankverksamhet, certifierad av en notarie; ett kort med provsignaturer och ett avtryck av det officiella sigillet, även certifierat av en notarie; saldo per det aktuella rapporteringsdatumet; beräkning av ekonomiska standarder för det aktuella rapporteringsdatumet; resultatindikatorer för en affärsbank; form av säkerhet och brådskande skyldigheter. Den huvudsakliga informationskällan för att fastställa låntagarens kreditvärdighet om interbanklån är bankens balansräkning.

Ett interbanklåneavtal bör innehålla följande huvudbestämmelser: 1) föremålet för avtalet är tillhandahållandet av ett lån till ett visst belopp med en viss löptid, 2) kreditgivarens och låntagarbankens rättigheter och skyldigheter; 3) parternas ansvar; 4) förfarande för att lösa tvister; 5) villkor för ändring av kontraktet; 6) särskilda villkor; 7) avtalstiden.

Bankväxlar och bankcertifikat kan också användas på interbankkreditmarknaden. Ett insättningsbevis är ett skriftligt intyg från banken om insättning av medel, som intygar insättarens rätt att få en insättning.

På grund av den aktiva användningen av ett sådant instrument som interbankkredit kan ett antal viktiga problem lösas inom ramen för interbankkreditmarknaden [1] :

• stödja finansiella institutioners likviditet;
• erhålla ytterligare vinst om banken agerar som låntagare;
• tillgång till spekulativa transaktioner;
• bildandet av en positiv bild av banken bland andra liknande organisationer;
• upprättande av förbindelser mellan banker och tillgång till information om deras tillstånd.

Bankens antagande av det optimala beslutet om försäljning och köp av resurser på interbankmarknaden är endast möjligt om den har exakt kontroll över situationen på kreditresursmarknaden och vetenskapliga prognoser av dynamiken i dess förändring.

Ryska praxis

Tillhandahållande och mottagande av lån från affärsbanker på interbankmarknaden regleras av lagen "om banker och bankverksamhet", civillagen, handelsbankers stadgar och låneavtal. Kreditrelationer mellan affärsbanker bestäms på kontraktsbasis genom ingående av låneavtal, som bör tillhandahålla parternas rättigheter och skyldigheter, med korrekt genomförande av ärenden om interbanklån. Tillhandahållandet av interbanklån måste åtföljas av öppnandet av konton i enlighet med kontoplanen för redovisning av affärsbanker.

Anteckningar

1. ↑ Marknad för interbanklån . Datum för åtkomst: 7 februari 2017. Arkiverad från originalet 8 februari 2017. (obestämd)