| Dom.rf | |
|---|---|
| Sorts | icke-offentligt aktiebolag [1] |
| Bas | 5 september 1997 [2] |
| Tidigare namn | Agency for Housing Mortgage Lening (AHML) |
| Grundare | Federal Property Management Agency [2] |
| Plats |
Ryssland ,Moskva, Vozdvizhenka, 10 |
| Nyckelfigurer |
Vitaly Mutko (VD). |
| Rättvisa |
|
| Nettoförtjänst | 23,6 miljarder ₽ (2020) |
| Anslutna företag | Dom.rf (bank) |
| Hemsida | https://home.rf |
JSC "Dom.rf" är en finansiell institution för utveckling inom bostadssektorn i Ryssland [3] [4] .
Inrättades 1997 under namnet "byrå för bostadslåneutlåning" genom ett dekret från Ryska federationens regering för att underlätta genomförandet av den statliga bostadspolitiken [5] . Hundra procent av aktierna i Dom.rf ägs av staten representerad av Federal Agency for State Property Management (Rosimuschestvo) [6] .
Företaget Dom.rf är operatör för ett antal statliga stödprogram som lanserats på uppdrag av Ryska federationens president [7] . Dessa är det statliga programmet för förmånliga lån för köp av bostäder från utvecklare på 6,5%, Far Eastern Mortgage, statens program för att stödja barnfamiljer. Dom.rf arbetar på grundval av 225-FZ "Om att främja utvecklingen och förbättra effektiviteten av förvaltningen inom bostadssektorn och om ändring av vissa rättsakter i Ryska federationen" [6] .
Nettovinsten för Dom.rf enligt IFRS för 2020 uppgick till 26,3 miljarder rubel, en ökning med 6,0 miljarder rubel, eller 29,4 % jämfört med 2019 [8] . Avkastning på eget kapital - 16,8 % [8] .
Dom.rf-strukturen inkluderar en universell hypoteks- och byggbank - Dom.rf Bank och Dom.rf Fund, som genomför ett projekt för att skapa en bekväm stadsmiljö i regionerna [9] .
År 1997, i enlighet med dekretet från Ryska federationens regering , inrättades Byrån för bostadslåneutlåning (AHML) [10] . Byråns verksamhet syftade till att säkerställa likviditeten hos nationella affärsbanker som ger ut lån till medborgare på lång sikt för köp av bostäder [11] .
I januari 2003 ingick AHML på listan över 18 strategiskt prioriterade företag med statligt deltagande [12] .
I augusti 2015 bytte AHML sin ägarform till JSC. Samma år undertecknades federal lag nr 225-FZ "om att främja utvecklingen och förbättra effektiviteten av förvaltningen i bostadssektorn och om ändring av vissa lagar i Ryska federationen", i enlighet med vilken en enda utvecklingsinstitution i bostadssektorn skapades på grundval av AHML [ 13] . Strukturen för en enda utvecklingsinstitution inom bostadssektorn på basis av AHML inkluderade AHMLs dotterbolag - Housing Finance Agency (AFZhS), AHML Insurance Company och Fund for Promotion of Housing Construction (RHD Fund) [14] .
I februari 2016 godkände AHML:s förvaltningsråd utvecklingsstrategin för Unified Institute for Housing Development för 2016-2020. Strategin fastställde institutets huvudaktiviteter, nämligen: tillhandahålla utvecklare markresurser , tillhandahålla garantier för lån till utvecklare, utveckla hyresbostadsmarknaden genom kollektiva investeringar och utveckla bolånemarknaden [15] .
År 2016, på uppdrag av Ryska federationens regering, skapades den ideella organisationen "Foundation of a Unified Institute for Development in the Housing Sector" [16] . Den 30 november 2017 godkände förvaltningsrådet en uppdaterad strategi för utvecklingen av en enda utvecklingsinstitution inom bostadssektorn, som möjliggör integration av den ryska kapitalbanken [ 17] .
I december 2017 blev AHML aktieägare i Russian Capital Bank: 100 % av aktierna överfördes från Federal Property Management Agency till AHML [18] . Den 2 mars 2018 döptes AHML JSC om till Dom.rf JSC [19] .
I enlighet med dekretet från Ryska federationens regering av den 7 december 2019 fick Dom.rf 14,6 miljarder RUB från finansministeriet , som används för att ersätta banker för förlorad inkomst från att ge ut lån under det statliga programmet för förmånliga bolån utlåning för köp eller byggande av bostäder på territoriet i Fjärran Österns federala distrikt under 2 % [20] .
"Far Eastern-hypotek" tillhandahåller bankers utgivning av bolån till en takt på 2% till unga familjer för köp av bostäder i nya byggnader eller ägare av " Fjärran Östern-hektaren " för byggande av ett hus [21] . Unga familjer kan också köpa en lägenhet eller ett hus på andrahandsmarknaden på landsbygden eller bygga ett hus på vilken tomt som helst. Det maximala lånebeloppet är 6 miljoner rubel, lånetiden är upp till 20 år. Programmet är utformat för att ge ut lån till en reducerad ränta fram till slutet av 2024. Gränsen som godkänts av Ryska federationens regering är 30 tusen hypotekslån per år i 5 år. Den genomsnittliga andelen besparingar på att betala ränta till en bank på Far East Mortgage jämfört med ett konventionellt inteckning är 70 % [22] .
I september 2020 införde Ryska federationens regering, som en del av programmet, ändringar som gör det möjligt att senast i slutet av 2021 köpa bostäder under Far Eastern Mortgage-programmet på andrahandsmarknaden i hela Magadan-regionen och Chukotka autonoma Okrug , tidigare fanns denna möjlighet endast i lantliga bosättningar [23] .
Det förmånliga låneprogrammet för köp av bostäder i nya byggnader har implementerats på uppdrag av Rysslands president sedan maj 2020 för att stödja byggbranschen och tillgången på bolån i samband med spridningen av coronavirusinfektion och stigande räntor [24] . I enlighet med dekret från Ryska federationens regering ansvarar Dom.rf för att kompensera krediter och andra organisationer för förlorad inkomst på bostadslån (hypotekslån) (lån) utfärdade till medborgare i Ryska federationen [25] .
Som en del av programmet ges subventioner för alla bostadslån för köp av lägenheter i nya byggnader från april 2020 till juli 2021. Räntan för låntagaren är 6,5%, det maximala beloppet för ett hypotekslån är 6 miljoner rubel (i Moskva, St. Petersburg , Moskva och Leningrad-regionerna - 12 miljoner rubel) [24] . Bankerna ersätts för förlorade ränteintäkter med skillnaden mellan styrräntan , ökad med 3 procentenheter, och låneräntan för låntagaren under hela lånetiden.
Ursprungligen var kompensationsgränsen som sattes av Ryska federationens regering 740 miljarder rubel (cirka 247 tusen lån) [26] , senare höjdes gränsen två gånger med 160 miljarder rubel, i augusti och september 2020 [27] . I november 2020 föreslog Rysslands president att förlänga programmet till juli 2021, ett regeringsdekret antogs snart, den nya gränsen för programmet uppgick till 1 850 miljarder rubel [28] .
I juni 2019 var den ryska federationens regering nöjd med beslutet att låntagare på hypotekslån (när de har ett tredje eller efterföljande barn födda mellan 1 januari 2019 och 31 december 2022) får statligt stöd för att betala tillbaka bolån skuld till ett belopp av högst 450 tusen rubel [29] . I september 2019 utsågs Dom.rf till ansvarig för genomförandet av detta program [30] . Medlen används för att betala av huvudskulden (vilket avsevärt påverkar det efterföljande räntebeloppet till banken), och om det är mindre än 450 tusen rubel, kan resten av beloppet användas för att betala av ränta.
Det totala beloppet av medel som planeras för programmet är 143,8 miljarder rubel, det planerade antalet programdeltagare är 369 tusen familjer [31] .
Programmet för subventionering av priser för bostadsbyggnadsprojekt godkändes av Ryska federationens regering i april 2020. Programmet betraktades som en åtgärd för att stödja deltagare i byggbranschen i ett antal regioner i Ryska federationen i samband med coronavirus-pandemin . Enligt dess villkor kommer räntan på lån till byggföretag inte att vara högre än centralbankens styrränta och staten kommer att kompensera banken för den förlorade skillnaden . Samtidigt måste det låntagande företaget uppfylla ett antal krav: inte vara i konkurs , inte ha skatteskulder, problematiska hus, inte ha låneskulder, inte minska personalstyrkan [32] .
Den 31 december 2020 förlängdes programmet [33] . Programmet för subventionering av projekt med låga marginaler tillämpas endast i de beståndsdelar av Ryska federationen där den genomsnittliga kontantinkomsten per capita för befolkningen för det första kvartalet 2020 är 15 procent eller mer lägre än den genomsnittliga inkomsten per capita för befolkningen. befolkningen som helhet i Ryska federationen [32] .
Det enhetliga informationssystemet för bostadsbyggande skapades inom ramen för flera federala lagar [34] [35] . Systemet är ett register över nybyggnader i hela landet och ger medborgarna öppen tillgång till statligt verifierad information om byggherrar , bostadsrättsföreningar och byggprojekt i dynamik [36] . JSC "Dom.rf" är den enda systemoperatören som uppdaterar och moderniserar information [36] .
Från den 1 juli 2019 är det endast möjligt att samla in pengar från deltagare i delad konstruktion i Ryssland med hjälp av spärrade konton . Processen för branschens övergång till användning av spärrade konton var helt digitaliserad , all interaktion mellan huvuddeltagarna på bostadsbyggandemarknaden genomfördes genom Unified Housing Construction System, där bland annat daglig övervakning av nyckelindikatorer av reformen inrättades.
Med hjälp av systemet övervakas alla utvecklare och hus under uppbyggnad i Ryska federationen , och regeringsprogram för att stödja industrin implementeras också . Inom ramen för systemet har viktiga dokument från branschen översatts till en maskinläsbar form. På grund av detta har en databas över alla hus under uppförande med inblandning av medborgarfonder bildats [37] .
Information om alla objekt uppdateras dagligen. Register över utvecklare och bostadsrättsföreningar, en katalog över nya byggnader, ett enhetligt register över problematiska objekt har skapats. Analytiska interaktiva rapporter uppdateras online , publicerade i det offentliga rummet , som återspeglar de viktigaste indikatorerna på bostadsbyggandemarknaden, driftsättning av bostäder, hypotekslån, försäljning av lägenheter med betalning till ersättningsfonden, statistik över depositionskonton och annat [36] .
UIIHS implementerade informationsinteraktion med systemen för Rosreestr , Glavgosexpertiza , Bank of Russia och andra. Införandet av systemet har blivit ett ytterligare kontrollverktyg inom bostadssektorn för statliga myndigheter, främst Byggnadsministeriet [35] .
Tjänster har lanserats för ryska medborgare , inklusive en tjänst för att kontrollera nya byggnader, med hjälp av vilken användaren har möjlighet att kontrollera information om alla hus som är under uppbyggnad i landet - relevansen av projektdeklarationen och bilder av utvecklingen av konstruktion, fullständigheten i uppsättningen av dokument som placerats av utvecklaren i enlighet med lagen, samt efterlevnad av utvecklarens villkor för att sätta hus i drift. Det finns information om försäljning av lägenheter och det genomsnittliga kvadratmeterpriset i en viss ny byggnad, samt annan information som kan vara användbar vid köp av bostäder under uppförande [36] .
Dessutom har systemet blivit ett nyckelelement i genomförandet av statliga program för att stödja byggbranschen i Ryssland . På grundval av detta, sådana program som förmånlig hypotekslån till 6,5%, Far Eastern Mortgage med 2%, stöd till stora familjer med barn - betalningar för återbetalning av ett hypotekslån på upp till 450 tusen rubel, samt ett program för att subventionera lån till utvecklare.
Att locka till sig investeringar i bostadsbyggnadsbranschen är en av Dom.rfs nyckeluppgifter som utvecklingsinstitution [3] [38] . Ett av sätten att förse bolånemarknaden med finansiella flöden är placeringen av emissioner av bostadsobligationer (MBS). I november 2020 placerade Dom.rf den första emissionen av inteckningssäkrade obligationer (MBS) hos Dom.rf Bank till ett belopp av 14 miljarder rubel [38] .
Dom.rf inteckningssäkrade värdepapper är engångsobligationer med hypotekslån, vars fullgörande av åtaganden dessutom säkras genom Dom.rf JSC:s garanti. De ges ut på programbasis, vilket gör det möjligt att genomföra många emissioner av samma typ på basis av en enda emissionsdokumentation (obligationsprogram) till minimal kostnad och på kort tid [39] .
Bank of Russia inkluderade Dom.rf-bolåneobligationer i Bank of Russias Lombard -lista [40] , tilldelade oberoende gränser för MCB:er för NPF:er och föreslog att Dom.rf MCB skulle inkluderas i listan över mycket likvida tillgångar . Regeringen inkluderade Dom.rf ICB i REPO-transaktioner med Federal Treasury , tilldelade en gräns för Dom.rf ICB från det statliga förvaltningsbolaget VEB.RF , såväl som för statliga företag , statliga företag och militära bostadsbesparingar [41] .
Totalt, inom ramen för ICB-programmet, sedan 2016, har Dom.rf placerat 23 emissioner med en volym på cirka 600 miljarder rubel [42] .
Hösten 2020 beslutade Ryska federationens regering att emittera obligationer för att finansiera infrastrukturprojekt . Verktyget ska stimulera bostadsbyggandet och skapa en bekväm miljö för medborgarna att leva. Denna mekanism för att attrahera finansiering skapas främst för att stödja den regionala ekonomin och byggbranschen. Den planerade volymen av obligationsprogrammet i bostadsbyggande sektorn för 2021 är 30 miljarder rubel [43] . Operatören för emissionen av sådana obligationer är JSC "Dom.rf" [43] .
Med hjälp av detta verktyg planerar man att locka till sig finansiering på kapitalmarknaden för att skapa ingenjörsanläggningar, sociala tjänster för befolkningen, off-street-transporter och IT-infrastruktur (inklusive telekommunikationsnät ) på bostadsbyggarplatser [44] . Dom.rf-obligationer för finansiering av infrastrukturprojekt är obligationer emitterade på värdepappersmarknaden genom ett specialiserat projektfinansieringsföretag (SOPF) skapat av Dom.rf JSC. Medel från placeringen av obligationer riktas till att finansiera bostadsinfrastruktur: till utvecklare eller dotterbolag till Ryska federationens ingående enheter i form av infrastrukturlån [45] .
Medel utfärdas för upp till 15 år till en förmånlig ränta, som tillhandahålls av ett bidrag från den federala budgeten . Dom.rf fungerar som en garant för obligationer, lån till byggföretag utfärdas under garantin från Ryska federationens ingående enhet [44] .
Inom bostadsfinansiering sker återbetalning av infrastrukturlånet efter återbetalning av projektfinansieringslånet från banken . Infrastrukturlånet från SPF säkerställer således att den nödvändiga marginalen för finansiell stabilitet upprätthålls ur bankernas synvinkel som tillhandahåller projektfinansiering [46] .
Som en del av projektgenomförandet kan finansiering av byggandet av infrastrukturanläggningar genomföras [46] :
Den höga kreditkvaliteten för obligationerna säkerställs genom garantin från JSC Dom.rf, samt möjligheten att tillhandahålla JSC Dom.rf-lån (reservlinje) för att finansiera SOPF för att uppfylla sina skyldigheter gentemot obligationsinnehavarna och förvärva JSC Dom .rf-rättigheter (fordringar) på lån som härrör från FSO och bedöms som fallerade för att upprätthålla den höga kvaliteten på FSO:s låneportfölj. Till våren 2021 har pilotregioner identifierats, där en mekanism för att skapa infrastruktur för nya bostadsområden kommer att testas med hjälp av obligationer från Dom.rf JSC för att finansiera infrastrukturprojekt [46] .
Processen för interaktion mellan Dom.rf och utvecklaren är som följer. Utvecklaren får godkännande för projektet från ämnet Ryska federationen ( petition ), sedan utförs en oberoende granskning av projektet av Dom.rf i form av riskanalys av projektgenomförandet och analys av den finansiella modellen för projektet projekt; om granskningen ger en positiv slutsats skickas projektet för godkännande till Rysslands byggministerium , i nästa skede ges garantin av den ryska federationens subjekt, och efter att finansieringen tillhandahålls [46] .
Nyckelkrav för exploatören [46] : rättigheter till en tomt från byggherren, lånebelopp - minst 300 miljoner rubel, lånetid - från 3 till 15 år, byggande av transport, ingenjörskonst och social infrastruktur för att tillhandahålla tomter för bostäder konstruktion, garantier från den ryska federationens ingående enhet, tillgång till bekräftad projektfinansiering för bostadsbyggande från banken. För dotterbolag till enheter är kraven likartade.
Tillhandahållandet av statliga garantier för de ingående enheterna i Ryska federationen kommer att säkerställa en balanserad riskfördelning mellan den ingående enheten i Ryska federationen, den privata utvecklaren och Dom.rf JSC [46] . I synnerhet är ansvarsområdet för Ryska federationens undersåtar utvecklingen av grundläggande stadsplaneringsdokument och (eller) deras snabba uppdatering. Det kommer också att minska tiden för godkännande av planer för planering och lantmäteri framtagna av exploatören och för anslutning till nätverk. Ett ämne i Ryska federationen kan ge efterfrågan på områden under uppbyggnad genom sociala program (vidarebosättning av förfallna bostäder , förbättring av levnadsvillkoren för vissa kategorier av medborgare, etc.).
Projektets ekonomiska hållbarhet kan påverkas avsevärt av Ryska federationens ingående enhet för att etablera (ändra) infrastrukturbelastningen, såväl som Ryska federationens ingående enhets deltagande i byggandet av sådan infrastruktur [ 46] .
2016 instruerade Ryska federationens president regeringen, tillsammans med de verkställande myndigheterna i regionerna och Dom.rf, "att säkerställa genomförandet av pilotprojekt för byggande av bostäder, inklusive lägenheter för kommersiell uthyrning, inklusive med inblandning av privata investeringar” [47] [48] . Denna instruktion antogs på grundval av statistiska indikatorer, som indikerar att 6 miljoner (eller 10 %) familjer i Ryssland bor i hyresbostäder [49] [50] .
År 2020 har finansiering lämnats för byggnation av hyresprojekt med en total yta på mer än 447 tusen kvadratmeter. meter (8,5 tusen lägenheter och sviter ). Kommersiell uthyrning av redan driftsatta anläggningar representeras av 10 projekt i Moskva , Jekaterinburg och Voronezh med en total yta på mer än 150 tusen kvadratmeter. meter [51] .
Dom.rf arbetar för att involvera oanvända federala tomter för att ta itu med frågor om socioekonomisk utveckling av regioner, såsom bostadsbyggande , tillhandahålla tomter för stora familjer , skapa social, transport, teknisk infrastruktur, parker , offentliga utrymmen , teknikparker , företag inkubatorer [52] .
Dom.rf fungerar som en agent för Ryska federationen för att involvera oanvända federala landområden i omlopp genom auktionsmekanismen för utvecklare [52] .
Denna verksamhet utförs inom ramen för genomförandet av federal lag nr 161 "Om främjande av bostadsbyggande" [53] .
Hösten 2016 gjordes ändringar i federal lag nr 161 "Om att främja utvecklingen av bostadsbyggande" som syftar till att förenkla mekanismerna för att skapa och driva bostadsbyggande kooperativ (HCC) med statligt stöd. Sådana bostadsrättsföreningar förses med mark för byggnad utan kostnad. På de tomter som överförs till fri användning kan bostadsrättsföreningar bygga flerbostadshus , kvarter och enskilda bostadshus, beroende på deras behov och tomtens egenskaper. Dom.rf sysslar inte bara med överföring av mark för utveckling, utan bestämmer också entreprenörens tillförlitlighet för sådana bostadskooperativ [54] .
Vissa grupper av medborgare som föreskrivs i lagen kan skapa sådana kooperativ, nämligen: unga forskare , vetenskapliga och ingenjörsarbetare, vetenskapliga och pedagogiska arbetare inom högre utbildning, anställda vid federala utbildningsinstitutioner, såväl som federala institutioner för hälsa och kultur, federala tjänstemän , militär personal och anställda i det militär -industriella komplexet , anställda i ryska federationens inre organ , anställda i utbildningsorganisationer, socialtjänstorganisationer, hälsovårds- och kulturinstitutioner (kommunala eller under jurisdiktionen av en konstituerande enhet i Ryska federationen ), samt medborgare med tre eller fler barn [54] .
I början av 2021, med deltagande av Dom.rf JSC, befinner sig 117 bostadskooperativa projekt i 46 ingående enheter i Ryska federationen i olika skeden av genomförandet , vilket kommer att tillhandahålla bostäder åt mer än 10 tusen ryska familjer, 24 bostadskooperativ har redan byggt och ockuperat [55] .
Dom.rf Foundation (till 2019 - Foundation of the Unified Institute for Development in the Housing Sector), inrättad 2016, är en ideell organisation inrättad av Dom.rf JSC i syfte att genomföra program som syftar till att skapa en gynnsam miljö för människors liv och samhälle . Fonden finansieras av Dom.rfs vinster , inte mer än 25 % av företagets nettovinst går till dess behov [ 56 ] . Fondens årliga budget är cirka 6 miljarder rubel [57] .
Fondens huvudsakliga verksamhet [56] :
Inom ramen för fondens verksamhet genomförs utbildningsprogram och seminarier i Ryska federationens regioner, standarden för integrerad utveckling av territorier [58] har utvecklats , arbete pågår för att anpassa den rättsliga ramen för att fungera byggkomplexet i Ryska federationen, och ett enda verktyg för att bedöma kvaliteten på den materiella stadsmiljön har utvecklats för alla 1116 städer i Ryska federationen - Index quality of the urban environment [59] , riktade projekt för stadsutveckling håller på att genomförs i vissa regioner i Ryska federationen, hålls helryska arkitekttävlingar [60] .
Dom.rf Bank är en auktoriserad bank inom området bostadsbyggande i enlighet med federal lag nr 151-FZ daterad 27 juni 2019 "Om ändringar av den federala lagen "om deltagande i delad konstruktion av flerbostadshus och annan fastighet och om ändringar av vissa Ryska federationens rättsakter" och Ryska federationens separata rättsakter" [61] .
Dom.rf Banks enda aktieägare är Dom.rf [62] . Dom.rf Bank finansierar bostadsbyggande med spärrade konton i alla ingående enheter i Ryska federationen .
I december 2020 uppgraderade Analytical Credit Rating Agency (ACRA) Dom.rf Banks kreditbetyg från A(RU) till A+(RU), vilket ändrade utsikterna till Positiva. Uppgraderingen av ratingen förklaras av en förändring i bedömningen av låneportföljens kvalitet, en förbättring av affärsprofilen, en ökning av bankens operativa effektivitet och ett utvecklat riskhanteringssystem [63] .
Under våren 2020, i syfte att informera medborgarna om de nuvarande statliga stödåtgärderna vid förvärv av bostäder, samt utvecklingen av befolkningens ekonomiska kunskaper, skapades Dom.rf Consulting Center [64] .
Dom.rf Consulting Centers huvudsakliga arbetsområden är [64] :
Internetportalen ask.dom.rf innehåller information om statliga stödprogram inom bostadssektorn, program för förmånlig hypotekslån, bostadsuthyrning, sociala betalningar, försäljning och drift av fastigheter [65] .
Ett antal tjänster är tillgängliga för medborgarna, med hjälp av vilka de kan bekanta sig med hela utbudet av statliga stödåtgärder inom bostadssektorn, kontrollera statusen för behandlingen av en ansökan om deltagande i program, bedöma fastigheter, registrera dig för att se ett hyreshus och få instruktioner om pappersarbete [65] .
En gratis hotline ger råd till medborgarna dygnet runt om att förbättra boendeförhållandena. Konsultcentret i samarbete med federala organisationer och avdelningar ( Rysslands centralbank , Rysslands finansministerium , Ryska federationens pensionsfond, Rysslands ministerium för digital utveckling , etc.) arbetar för att förbättra finansiell kunskap och informera medborgare om de nuvarande åtgärderna för statligt stöd inom bostadssektorn genom de federala och regionala portalerna för offentliga tjänster [66] .